日本本州岛附近海域发生9.0级大地震，使地震保险再次成为市民热议和关注的话题。记者日前在我市钟楼、解放路、高新等主要商业区随机采访时了解到，很多市民还是不清楚什么是地震险？什么样的险种可以将地震划为承保责任，又将怎样赔偿？如何在巨灾面前，发挥保险的保障作用，记者日前专程走访多家保险机构，为广大市民支招献策。
寿险意外险都可赔偿
“近期受日本地震影响，前来我们公司咨询、致电的市民明显增多，业务量达到了平日的两倍以上。”民生人寿陕西分公司合规审计部主任秦毅对记者谈到。
“并不是所有的寿险产品都能为地震提供保障，选购任何保险时，一定要仔细甄别保单中的免责条款。而在国内寿险市场上，分红险大多可以附加人身意外险和健康险；当然还有些单位或者社会团体，为了员工的人身安全和健康考虑也会投保短期的团体健康或者团体意外险。无论是寿险还是意外险，或者是短期的团体意外险，大多数在免责条款中均未对地震灾害设置免责，也就是说，投保人如因地震灾害发生意外后，均可获得相应的赔偿。”秦毅解释到。
采访中，记者了解到，对于外出旅行或者乘坐交通工具时所购买的短期意外险(如航空意外险，公交车票中所含意外险)，只对旅行或乘坐特定交通工具途中发生的意外负责，对地震等特殊灾害是不负担责任的。需要注意的是，个别设置有地震免责条款的险种，比如健康险，往往也可以通过购买附加地震险的方式，增加地震保障责任。而对于核爆炸、核辐射、核污染引发的伤害，几乎所有的险种都是不予赔付的。
“当然，建议广大的客户在投保前，还是要认真阅读所有条款，一定要注意哪些情况下，遭遇的伤害是得不到相应赔偿的，在理赔过程中避免不必要的麻烦：对于想提高风险保障的市民，可根据自身家庭收入和财务状况，尽可能在投保分红险的同时，不妨附加一些意外性质的险种。而对于那些已经投保相应险种的市民，可以在保单条款允许的条件下适当增加自己意外险的保额，更大程度的规避相应的风险。”秦毅建议到。
车险财险大多无赔付
记者日前采访安邦财险股份有限公司陕西分公司客户中心理赔部总经理张为获悉，通常来说，地震在车险中是除外责任，由地震直接造成的损失保险公司不予理赔。而据张为介绍，目前九成以上的家财险没有涵盖地震责任保障，即便有也不在主险中，而是通过附加险的形式出现。“家财险的保费不高，不少人投保家财险都在千元以内，保险公司考虑到地震责任会大大增加保费支出，因此很少推出这一险种。”而地震附加险，陕西市场上也比较少见。“此次日本特大级地震、海啸以及核辐射,我们可以感受到,这是一个复合立体式的灾难，广大市民从巨灾中是需要学习风险防范的相关知识和技能的，而对于保全财产安全上也应及早未雨绸缪，及早运用保险来转嫁风险，降低灾难所带来的损失,是很有必要的。”
张为建议对于风险防范有较高需求的市民，可根据家庭的实际情况购买一些家财险，一般来说，家财险通常不赔地震这种不可抗的自然灾害。对“自然灾害”有严格界定，“地震”和“海啸”被排除在赔偿范围之外。而通常情况下，老百姓的财产损失还包括自然灾害和意外事故造成的损失,包括雪灾,冰雹,暴雨等。这些灾害在我省还是较常见的，其中对于财产中发生的家用电器的安全,盗抢等一般则是通过家财险的附加条款体现出来,是否购买附加险,还是要根据消费者本身的实际需求和购买力来决定的。
对于有车家庭来说，通常地震在车险中是除外责任，由地震直接造成的损失保险公司不予理赔。和地震不同，在车险规定中，海啸造成的车辆损失可以获赔。
此外，部分财产险附加地震险后，如果造成了室内的财产损失，一般先按照附加险的条款来处理,如附加险没有明确规定即按主险规定的赔付比例来赔付。因此，投保人在投保前一定要仔细阅读条款。
记者 靳晶
