中新网泉州10月21日电 题 泉州农行开辟新蓝海服务“三农”渐入佳境

　　10月26日第六届全国农运会即将在泉州举办，农业银行出资800万成为农运会开幕式文艺表演的独家具名赞助商。

　　作为商业银行为何要参与这种公益活动？农行泉州分行行长黄斌在接受采访时说：“农业银行与‘三农’休戚相关，社会主义新农村建设、农行、农运会互相呼应,赞助农运会开幕式的不是纯粹的商业行为，而是农行服务“三农”践行企业公民社会责任的具体行动之一”。

　　从去年9月成为全国农行服务“三农”试点分行以来，农行泉州分行秉承“人文金融，民生关怀”的核心价值取向，耕耘长期被大银行忽视的县域中小企业和广袤的农村市场，积极拓展中小企业和“三农”金融服务，累计发放涉农贷款228亿元 ；截止9月底全行全辖涉农贷款余额168亿元,占全部贷款的63.3%，比年初增加20.5亿元，占全部增量贷款的121.4%。自身经营效益也得到了快速增长，前三季度实现利润8.1亿元，利润增幅达到36.3%。

　　以卡为媒 让农民享用现代金融服务

　　10月5日，德化县龙浔镇英山村村民李文镇告诉前来采访的央视《焦点访谈》记者，农行发行的金穗惠农卡不仅可以作为参加新农合的身份标识，还可以通过“五户联保”方式取得贷款发展生产或者生活应急。9月27日他女儿患病动手术就是通过自助办理 “小额应急贷款”缴交的手术费。

　　农民“看病难”是备受关注的民生问题。新型农村合作医疗解决了燃眉之急。农行泉州分行在金博士理财卡中融入农村医保功能，催生了金穗惠农卡。为参加农村合作医疗的农民在消费、缴费、存取款和账户管理以及农村个人客户小额应急贷款，保障医疗应急等方面提供方便。对符合贷款条件的农户还提供可自助可循环贷款，帮助农民生产；还作为政府向农民发放各类惠农补贴的金融工具平台，各项惠农补贴直通 。

　　2007年12月在泉州德化县首发。目前，具有“一卡多账户、看病无后顾、贷款可自助”等功能的现代化金融综合服务产品---金穗惠农卡全县农户覆盖面达到95%以上，已惠及德化全县6.6万农户24万多人。

　　创新模式 关注弱势群体辟“蓝海”

　　当大多数银行推崇“二八定律”——20%的客户能创造80%的利润，并投放更多的资源对其重点维护时，泉州农行以实际行动打破了“二八”定律，走出竞争激烈的“红海”战场，关注长期被银行业忽视的中小企业及农户，开辟了一片“蓝海”。

　　苏良磁是晋江安海梧山村的一家机械公司的总经理。苏良磁用房产作抵押办理了500万元“金博士”可自助循环贷款。他说，“在需要购买生铁等原材料时，坐在家里的电脑前就可以自己给自己放贷款；客户资金一回笼，就可以马上自己操作还贷款，再也不用等银行层层审批，大大提高了资金使用效率。”

　　“时间短、额度小、使用频、需求急”是小企业及农户融资的特点，金博士可自助、可循环贷款找准了这一穴位。

　　小企业和“三农”客户贷款难的症结主要是缺乏有效的抵押物。泉州农行在解决担保难问题上进行了多方积极的尝试，探索试行茶树抵押、特种动物抵押、海域使用权抵押、林权抵押、采矿权抵押、应收账款质押、多户联保、“公司+农户”担保、农户担保公司担保，标准工业厂房按揭等新型抵押担保方式，在破解抵押担保难瓶颈迈出了坚实的步伐。

　　目前，已经为6323户小企业和小企业主发放贷款69.05亿元，占全部贷款的26.41%。黄斌以公共汽车为例比喻这种可自助、可循环贷款模式，“下一位又上一位，汽车始终保持着很高的上座率。”在国家实施信贷紧缩的今天，可自助、可循环贷款更是让客户没有了“还了难再贷”的后顾之忧，因为提前固定了额度使用时间，而银行则以相对较小的放贷资金维持很大的客户群，这在市场竞争中显得尤为重要。

　　延伸服务 逐步填补农村金融服务“盲区”

　　惠屿是泉州市唯一一个四面环海、远离陆地的海上孤岛行政村， 2003年才通水通电。岛上居民一直未能享受到现代金融的便利，就是最普通的存取款也要乘船到对岸办理。

　　2007年11月17日，农行省、市、县三级行长联合把现代金融服务送上海岛。农行率先推出“金博士惠农套餐”，为岛上316户渔民办理了金穗惠农卡，采取“5户联保+安贷险”方式，第一期已发放农户个人生产经营性自助可循环贷款20户70万元，有效支持该村农户的生产经营。为20多户养殖户安装个人网上银行、电话银行，为农民办理贷记卡8张，为岛上酒店安装POS机，在村部安装2台转账电话。如今，岛上村民还款、贷款，均可持卡在家里转账电话完成，用村主任肖清林的话说，“一下子跟城市再没有距离”。

　　惠屿岛的成功实践为农行在无物理网点的金融服务提供注解。

　　无金融网点覆盖区域，泉州农行借助现代科技手段，在广大农村合理分布ATM、自助缴费机、POS、转帐电话等自助机具,有效延伸金融服务的深度和广度。以瓷都德化为例，去年以来，农行在德化 县安装15台ATM、10台自助缴费机、100部转账电话，在全县，各个新农合定点医疗机构安装读卡器和POS机， 形成了较密集的让农民方便用卡的服务网络。山城农民小额贷款还款、医院看病付费、街头巷尾购物，均可持卡在转账电话完成。

　　黄斌表示，国家把服务“三农”的重任赋予农行。农行一切金融服务的出发点就是要符合“三农”的国情，落脚点则是要惠及民生。目前，泉州农行将借鉴在德化惠农卡中的成功经验，复制到全市新农合信息平台建设中，让金穗惠农卡惠及全市570农民。 (作者 潘金炬)