利率上扬审核趋紧 催热武汉民间借贷——中新网
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利率上扬审核趋紧 催热武汉民间借贷

2010年07月30日 11:21 来源:湖北日报 参与互动(0)  【字体:↑大 ↓小

  陈先生在汉口前进一路做电子产品批发生意,近日,因为资金紧张,他找到了去年借款的一家民间借贷机构。该机构负责人告诉陈先生,目前6个月借款月息是10%,因为是老客户,对他按月息8%结算。在去年,陈先生借款的月息是6%。

  记者调查发现,银行收紧银根后,武汉不少中小企业和个人转向民间融资。信贷需求的增加,使得民间借贷利率提升,贷款审核条件也有所收紧。

  民间借贷利率提高,审核条件收紧

  本周,记者以借款人的身份,咨询了武汉多家民间借贷机构。

  记者发现,目前武汉常见的民间借贷机构,多为代办中介,为提供资金的“银主”(放贷的企业或个人)和借款人提供平台,与借贷双方签订的合同都是居间合同。

  “月息是8-10个点,根据借款期限来定。”某民间借贷公司人士如是说。当记者询问能否优惠时,该人士表示:如果贷50万元以上,基本条件好,月息可以做到7%。

  另一家机构人士对记者表示:只做3个月以下的,月息8%。

  周三上午,记者按照报纸广告上的地址,来到了位于徐东一家自称“快速贷款”的中介。咨询电话此起彼伏,接线员正在紧张地接听电话。接待记者的工作人员表示,利息只能在8%-10%的幅度内商量。

  据陈先生回忆,去年下半年他咨询了多家借贷机构,报价普遍为月息6%-7%。

  不止是利率上扬,贷款条件也变得苛刻。

  在调查中,记者发现,目前民间借贷公司普遍要求有武汉房产和户口。记者虚拟一套外地房产,一家机构在听说后,直接挂断了电话。

  多家民间借贷机构人士告诉记者,如果房子有按揭,则做不了。而在去年,有按揭的房子也可以做,只是利息会高一点,贷款的额度也较少。

  “现在有抵押物的生意都做不过来,无抵押物的我们一般不放款了。有按揭的房产追偿的主动权在银行,民间借贷公司在生意火爆的时候自然不愿意接手这些业务。”一借贷公司的老板说。

  银根收紧导致融资需求增大

  一名放款人向记者表示,包括上海、广州在内的多个沿海发达城市,民间借贷利率早就上升了,“武汉民间借贷利率上涨的速度已经较沿海城市延后了一两个月。

  专家分析,这是今年银根收紧的政策通过信贷传导机制,对民间利率产生了影响。

  银根收紧,可以从一些数据上反映出来。年初以来,央行频频通过数量型工具回收流动性。比如,今年1-5月份央行通过三次上调存款准备金率和公开市场操作回收货币在1.4万亿元左右。

  记者从武汉一些银行了解到,为了控制信贷风险,银行对中小企业贷款本来就很谨慎。今年央行连续上调存款准备金率,使得银行贷款规模受到更多限制,因而对小企业贷款的审查更加严格,信誉不好、抵押物不充分的贷款很不容易贷出。

  因无法获得银行贷款,民间借贷成了中小企业和个体工商户获取资金的主要方式。之前,武汉某机构在对100家中小企业调查发现,80多家有过融资行为,其中超过40家是通过民间渠道融资。“从这几年的情况来看,无论是央行上调存款准备金率缩减银行贷款规模,还是年底银行资金紧张出现惜贷,都会刺激民间借贷业务量的上涨,但这次似乎上涨的幅度较大。”上述放款人士表示。

  对于未来银根是否继续收紧、民间借贷利率走向如何,许多中小企业也非常关心。

  中央财经大学郭田勇表示:今年下半年可能银根会适当的有所松动,毕竟现在的通胀压力在缓解,同时房地产也在一定程度上得到调控。“下半年,银根应该是适度放松的。当银根出现放松以后,民间借贷的利率也会有一定程度的回落。”

  借贷双方需谨慎涉足

  陈先生告诉记者,前段时间一个朋友得知一家民间借贷公司不要求提供抵押,且月息才2.6%,朋友很是心动。在按照对方要求先汇去4%的押金后,借贷公司就再也联系不上了,朋友发现受骗。

  湖北民间借贷网相关人士称,正规的民间借贷,都需要抵押或者担保。那种所谓的免抵押免担保贷款,其实是不法分子利用借款人无抵押物却又急于用钱的心理,用来骗取钱财的手段。

  据介绍,这类骗局有以下特点:放贷者多是异地手机,在武汉无任何正规办公地;提出相当诱人的承诺,以引人上钩;取得联系后,对方会要求借款方必须先将利息或押金打入其账户;取得借款人的汇款后,放贷者就再也无法联系。

  陈先生表示,对于借款人来说,民间借贷也有明显弊端:因利率过高,一旦无力还款,利滚利会使原本就资金匮乏的小企业和个人更难以承受。

  通过民间借贷,不仅贷款人需要支付高利息有经济压力,出借人也需要承担一定的风险。

  央行2002年发文规定:民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。目前央行6个月至一年的贷款基准利率为5.31%,那么月息超过1.3%,年息超过21.24%即高于现行基准利率的4倍。

  据湖北维思德律师事务所王律师介绍,一旦超过银行同期利率的4倍,超过的部分利息将不受法律保护。

  据她介绍,民间借贷多为私人交易,借贷双方仅仅以借条、欠条或者收条等形式出现,借贷合同、担保抵押均不完善,出现借贷纠纷之后,对于出借人不利。

  如何控制风险?某贷款公司沈先生表示,他们放贷有几个原则,一是“一定要抵押”。其次是“只做短期,不做长期”。放贷期限控制在1个月内是最保险的,最长不超过3个月。第三是“协议做好,你情我愿。”事先都会签署法律效力的文件,协议上只写明3倍利息,超额的利息,则在放款时先从里面扣除。第四,对抵押物必须具备专业鉴别和变现能力。不熟的抵押物,或者没有变现渠道的抵押物不碰。(记者 林建伟 实习生 张露元 潘娜)

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【编辑:曹文萱】
 
直隶巴人的原贴:
我国实施高温补贴政策已有年头了,但是多地标准已数年未涨,高温津贴落实遭遇尴尬。
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