加息“进行时” 转存要“三思”

　　央行在春节期间突如其来的加息动作，无疑给喜好存款一族发了个小红包。

　　然而，加息就像硬币的两面，存款的好受点了，贷款的又不自在了。

　　国际市场更是敏感。将此看成是全球对抗通胀的一个组成部分，担心物价高企，投资者就要想方设法让财富保值，于是纽约黄金价格开始“上蹿”，各类期货也“涨声”响起来。

　　本报辑录了加息影响下的国内、国际市场，希望能给读者搭建一个较为全面的解读“窗口”，管中窥豹，以求对您管好手中的钱有所助益。

　　2月8日晚上央行宣布，自2月9日起上调金融机构人民币贷款基准利率0.25个百分点。调整后，一年期存款基准率升至3.00%；一年期贷款基准利率升至6.06%。其他各档次存贷款基准利率也据此相应进行调整。

　　加息有喜有忧

　　昨天，住房和城乡建设部也发出通知，决定从即日起，上调个人住房公积金存贷款利率，其中五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率上调 0.25个百分点，由 3.75%上调至4.00%。对市民而言，加息可谓 “双刃剑”，一方面意味着存款利息增加，另一方面“房奴”们的还款压力也明显加大。

　　转存要“三思”

　　招商银行青岛分行理财师郭乐新算了一笔账，以10万元一年期定期存款为例，加息前，一年期定期存款利率为2.75%，10万元的利息为100000 ×2.75%=2750元；加息后，一年期定期存款利率为3.00%，同样存10万元，利息为100000×3.00%=3000元。也就是说，因为本次加息，同样存10万元一年期定期存款，一年的利息收入将增加3000-2750=250元。如果算上前两次加息，三次加息后，同样存10万元，可以多拿750元的利息。

　　郭乐新提醒市民，加息后存款是否转存要“三思”。按规定，支取未到期的定期存款，都只能按活期利率付息。存了多久的定期存款办理转存才划算呢？储户可以用以下公式来计算：360天×存期(年)×(新定期年息－老定期年息)÷(新定期年息－活期年息)＝合适的转存时限。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存；如果小于转存临界点，则可以选择转存。此外，随着加息周期的来临，债券市场、银行理财产品收益率也有望“水涨船高”，市民可适当关注。

　　房贷压力增

　　对于“房奴”们而言，加息可不是什么好消息，因为房贷月供又要增加了。建设银行青岛市分行理财师告诉记者，以贷款50万元、分20年期还清、采用等额本息还款方法为例，加息之前，5年期以上贷款基准利率为6.40%，如不考虑银行房贷利率打折的情况，可以得出：50万贷款月供为3698元，20年下来总利息为38.76万元。加息之后，5年期以上贷款基准利率为6.60%，可以算出，50万贷款月供为3757元，20年下来总利息为40.11万元。相比之下，加息后，50万20年期贷款，每月要多还将近59元。 20年下来多还利息1.35万元。每月多还59元，虽说表面上看起来并不多，但考虑到去年已加息两次，所以累积下来增加的负担是不小了。

　　理财师提醒说，对于这次加息带来的月供增加负担，房贷者们暂时不必担心，因为按照多数银行的规定，银行要到明年1月1日起，才会执行新的房贷利率。但由于央行去年两次加息，不少房贷族的月供已有所增加，房贷族要及时足额还款，避免留下不良信用记录。记者 傅 军