“原来只知道设了密码的信用卡如遇盗刷，有些银行不管赔(可参见本报4月8日《信用卡盗刷只赔签名用户》一文)。没想到不设密码的签名信用卡一旦丢失，后果更严重！”市民赵女士说起自己最近的遭遇依然怒气未消。
日前，赵女士在香港机场不慎钱包被盗，入境后第二天才发现并挂失时，钱包中三张信用卡均被盗刷，其中损失最大的一张已被盗刷2.6万元。赵女士致电该卡的发卡行——某国有银行时得到明确答复，银行不会对此作出赔付，消费者需要自己承担盗刷损失或向商户追究责任。
卡被盗刷只能追责商户？
“当初不给信用卡设密码，一是为方便，二是听说如果这样卡被盗刷，责任不在持卡人。”赵女士表示。然而，和银行的交涉结果却让她大感意外。银行客服人员不仅表示银行不赔，还告诉赵女士，针对她这种卡片丢失而未及时挂失的情况，境内大多数银行都不会据此做出赔付，只能向商户申请索赔。
赵女士对银行的说法表示无法接受。“向境外商家索赔对于普通消费者简直太难了，难道银行就可以一推了事吗？”赵女士认为，既然银行提供“凭签名消费”的服务，那一旦被别人冒名签字还顺利完成交易，银行也应该承担一定的责任进行赔付。
对此，北京汇佳律师事务所律师邱宝昌表示，如果信用卡是通过密码验证的，消费者自己丢失了卡片并且泄露了密码，这种情况应该由消费者承担全部损失。而在此案中消费者使用的是签名卡，银行作为信用卡的发行方，理应尽到保护消费者资金安全的相关责任，商户和银行应该共同负有审核交易签名的义务。
刷卡查验签名走过场
据银行业内人士介绍，信用卡凭签名消费的模式是国际惯例，而“签名加密码”的确认模式则是国内信用卡独有。但无论采用哪种模式，商户都应该在对比持卡人签名后再确认交易生效。然而记者调查发现，在许多交易场所，信用卡重要的安全验证环节——查验签名成了走过场。
记者在某家大型超市收银台处统计，短短十几分钟内共有5人使用信用卡消费，但收银员均未对比过持卡人的签名，往往是密码输完连签字单都没有看，就直接把卡片还给了顾客。其间有一位顾客使用的是未设置密码的签名卡，收银员替这位顾客摁了六位任意数字密码，让顾客在交易单据上签字后，并未检查信用卡背面的签名，便将卡片交还给了顾客。
“在大商场里收银员偶尔会检查我的信用卡签名，一般的餐馆、超市消费经常都不看。”一位刚刚结完账的顾客对记者表示，他说，正因如此，自己的每张信用卡都设置了密码，“万一丢了至少还有最后一道保障。”
国有银行拒绝“失卡保障”
惟一令赵女士感到庆幸的是，自己被盗的钱包中另外两张信用卡均可享受“失卡保障”服务。据介绍，另外两张卡片分别是平安银行和招商银行的信用卡，按照规定，平安银行在通报挂失72小时内可全额赔款，招商银行对持金卡客户给予最高1.5万元的赔偿额。因此，赵女士分别从这两家银行顺利获得了约2万元和1.5万元的赔偿。
据了解，目前国内有多家商业银行针对持卡人信用卡被盗刷推出了此类“失卡保障”服务，除平安银行和招商银行之外，还有交通银行、广发银行、华夏银行、光大银行、北京银行等共八家银行，不过中国银行、工商银行、建设银行、农业银行这四家发卡量最大的国有银行均不在此列。
记者就此采访了一国有银行工作人员，当被问及“为何国有银行没有建立失卡保障”时，这位工作人员表示，银监会并没有硬性的规定要求银行提供失卡保障的服务。
“我们只有得到公安机关的回执，确定持卡人不是谎报以后才会做下一步处理，究竟赔不赔、赔多少都不好讲。我们银行能做的就是尽量配合警方调查。”再三询问后该工作人员说。
记者手记
信用卡该不该设密码
就“信用卡到底设不设密码”的问题，相关专业人士给出了解答：如果所选择的银行有完善的“失卡保障”服务，可以选择不设密码，一旦发生被盗刷的情况，一来银行可以在短时间内赔偿持卡人，二来可以通过起诉商家索赔。但如果持卡人在办卡时就了解到，发卡行不提供“失卡保障”服务的话，还是应该设置密码，给卡片加一道“安全锁”。
截至记者发稿时，赵女士和银行仍在继续交涉中，一肚子怨气的赵女士表示，对于这2万多元的盗刷金额自己坚决不“埋单”，直到银行给出一个令自己满意的说法。不过，对于赵女士的做法，专家并不提倡，“就算信用卡被盗刷，持卡人还是应该先将透支还清，再追究银行或商户的责任，从而保证自己的征信记录不受影响。”(本报记者 沈衍琪 实习生 鲁畅）
