互联网金融倒逼银行创新 信用卡改革手机是核心

　　中新网7月19日电 由新浪财经举办的“2013年银行业发展论坛暨首届银行综合评选”于7月18日在北京金霖酒店举行。银监会创新监管部主任王岩岫会上表示，近年来发展第三方互联网金融对现金、票据、信用卡替代效应明显，银行需要加强加快创新，迎接新的竞争格局。面对互联网对银行的冲击，会议上工商银行、中国银行、招商银行等银行负责人认为，淘宝微信成为互联网入口给银行带来新机会，为销售产品提供更多机会，未来塑料卡片的信用卡可能会消亡，由手机或其他介质来代替。

　　互联网金融对信用卡等银行业务替代效应明显

　　银监会创新监管部主任王岩岫表示，我国正在扩大银行业的对外开放程度，商业银行需要加快构筑核心竞争力，迎接新的竞争格局。加强加快创新，是提高银行业水平的必由之路，保险，证券，基金信托对银行业形成巨大的压力，特别是近年来发展第三方互联网金融对现金、票据、信用卡替代效应明显，余额宝现在已经是大家关注的焦点。现在有说法认为这些新型支付工具会颠覆传统的银行经营模式，这个说法其实还为时过早，传统的金融模式，像物理的网点，还有银监会的严格监管，合规经营还是非常有竞争力。

　　王岩岫也强调，银行业面临的风险依然严峻，需要严格防范新风险的积累，加大风险缓释的工具。利率市场化对银行经营模式提出了新的要求，随着利率市场化不断深入，我国银行业长期以来做大规模，粗旷发展的方式越来越难维持，应在资产负责管理上，改进风险的差异化定价，加强精细化管理。

　　王岩岫表示，商业银行创新要遵守的四项准则，第一，要有利于服务经济实体，更好的满足经济实体的要求；第二，金融创新有利于严谨风险底线；第三，金融创新要有利于保证金融消费者的合法权益；第四，金融创新要以自身的风险管理能力相匹配。

　　业界：互联网带来新机会 银行天天在科学算命

　　中国银行电子银行部助理总经理董俊峰表示，依托互联网的商业的模式，银行可以去向电子商务客户、供应链客户，甚至社交网站的客户提供更多的适用互联网思维的服务，互联网打开了金融产品新的销售的空间。

　　董俊峰解释，今天阿里巴巴，淘宝，微信成为互联网的入口，应该是给银行带来新的机会，使银行销售的产品方式发生一些变化，以前在自己渠道销售产品，面对是本行的客户，现在把产品有机的嵌入到互联网里，为销售产品提供更多机会。

　　中信银行网络银行部助理总经理陈树军表示，科学算命，银行天天就在算。互联网背后是大信息，如果一个人在互联网上生存，留下的信息，能够了解一个人从生下来到死亡。根据行为经济学的原理，通过互联网来获得丰富的信息，就能算出一个人的违约概率。

　　但是互联网也带来了一些问题，陈树军阐述，第一，隐私问题，个人的信息，别人拿去做贷款，对你个人进行分析，不是所有人都愿意，故隐私问题应该建立授权规则机制。第二，要解决认证机制，银行坚持这么多年的实名制就是解决认证的问题，真实性的问题。第三，是计算能力的问题。

　　信用卡改革手机是核心 塑料卡片或会消亡

　　招商银行信用卡中心经理刘加隆表示，信用卡为代表的塑料卡片有60年的历史，但是可能有了一个转折点，这个转折点是什么，你可以忘记带钱包，但是现在不能够忘记带手机，当然有人来说，再下一步永远不会忘记，像科幻小说说被植入，被一块芯片植在某地方。

　　民生银行信用卡中心副总裁陈大鹏对这一观点表示赞同，信用卡这种塑料的卡片的方式，这种介质可能会消亡，可能由手机或其他的介质来代替，但这些介质的改变并不影响客户对银行消费金融的关系。即使将来用手机做支付，和银行之间形成的这种消费信贷的关系仍然存在。

　　工商银行牡丹卡中心的副总裁陈明也表示，工商银行早在2010年，实际上已经和运营商合作推出了手机信用卡，NLC包括SD卡包括全手机模式，手机壳模式都支持，这里面有一个困惑，到底银行在移动支付领域是走一个什么样的道路？后续市场还需要很多磨合的条件。另外，移动支付领域的芯片卡，本身它的成本要高于一般的卡，而移动支付领域的芯片卡比芯片卡本身成本更加的高昂。(中新网金融频道)