保险公司集体缺席高温险 专家:体弱者可买健康险

　　这种“烧烤天”仍将持续。近日，中央气象台再发高温橙色预警。在南京，高温强度加剧，局部地区气温超过37摄氏度。

　　更不幸的是，在这种足以危害健康的持续高温之下，市面上却找不到专门的高温保险，只能通过意外险、健康险来“曲线投保”。

　　保险公司集体缺席高温险

　　“没有专门的高温险，您可以通过购买意外险和健康险进行保障。”这是记者拨打多家人寿保险公司客服电话，得到的基本一致的回复：高温险“缺货”，想要“防暑”只能通过其他险种实现。

　　“高温险一般就是三个月的时间，而且适用人群也圈定在高温作业和年老体弱者身上。这样集中的人群投保，会让保险公司有较大的赔付可能性和风险，因此各大公司都不太愿意推。”一家寿险公司产品研发部主管分析说。

　　虽然没有高温险，但这位保险专家表示，综合性的意外险或住院医疗保险等类似险种，都可以对中暑引发的伤害进行保障。

　　不过，这类保险并非对所有高温天气引发的疾病都会理赔。比如，因高温引发单纯中暑，意外险不会理赔；而如果中暑导致摔伤、骨折等意外事故，一般可获得意外险理赔。此外，一旦住院，住院医疗保险就能用得上了；但如果高温引发了心脏病或高血压等疾病，那还要看是否买了大病医疗保险等险种。

　　体弱者可买健康险

　　“因为中暑出现昏倒或者致病现象的，往往会是老人和体弱者，建议这类人士，尽早购买综合性的健康医疗险，这样可以对极端天气等情况进行提前应对。”上述专家表示，不少险企推出的对门诊、住院给予补贴的健康医疗险也适用于高温中暑患者，患者不管是不是因为中暑，都可以得到保险合同约定的赔付。

　　虽然综合健康医疗险可以对中暑情况进行赔付和保障，但消费者在购买时仍然需要仔细阅读保险条款，了解其赔付范围和方式。例如，中暑住院与单纯中暑在健康险赔付时将会被“差别对待”，因为健康险赔偿的前提是患者是否因疾病等问题住院。

　　此外，住院医疗保险有津贴型与报销型两种，前者根据住院天数决定赔偿金额，后者则是按比例对医疗费用进行赔偿。

　　以投保住院医疗保险为例，中暑就可按照一般疾病治疗，并可获得相应赔偿。尽管各家保险公司的赔偿标准不尽相同，但通常会有100元(含)以下免赔，100元以上，按80%-100%的标准赔付的大致条款。如果购买了住院津贴保险，住院期间可获得100元/天-300元/天不等的补贴。

　　需要注意的是，津贴型医疗险可能会遇到住院天数较短，免赔期较长，从而实际获赔金额较少的情况，报销型医疗险则需要病人提供完整的治疗证明、发票等，否则理赔无法顺利完成。