摩根大通面临刑事调查 又是MBS销售惹的祸

　　继本周二美银因住房抵押债券销售问题遭起诉之后，美国最大的银行摩根大通，也因同样的问题面临着美国金融监管机构的刑事调查。而刚刚因操纵电价支付了4.1亿美元罚金的小摩，面对未来可能出现的更多诉讼，也不得不再次将罚金预算提高。

　　法律纠纷不断

　　据彭博社报道，周三 (8月7日)，摩根大通称正因抵押担保证券(MBS)的销售问题，面临美国联邦调查机构的刑事调查。而在今年5月，美国司法部针对摩根大通的调查也有了初步的认定结果，法庭裁定，该银行在2005年至2007年期间，销售次级债以及次优级住宅抵押贷款证券的过程中，违反了民事法。

　　根据摩根大通在周三提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件显示，美国联邦检察办公室的民事和刑事调查部门，一直在对该银行2005年至2007年的抵押担保证券产品销售问题进行调查，除了销售问题外，美国联邦政府和州政府还要求该银行提供抵押贷款证券的初始信息、购买信息以及把债务包装成债券的相关信息，并且询问了该银行，对早期违约证券的处理情况，以及对潜在违约证券进行相关尽职调查的情况。

　　此外，美国货币监理署(OCC)以及美国消费者金融保护局(CFPB)也表示，正打算提出行政命令，调查摩根大通在出售消费者信用卡时，由于对第三方监管的疏忽，而迫使客户购买防身份被盗用的监控服务，不过文件中并没有明确指出这样的服务产品是如何出售的。

　　而在去年，第一资本金融公司(CapitalOneFinancialCorp)曾向CFPB支付了2.1亿美元，用于解决CFPB对其提出的类似指控，因为其呼叫中心的承包商，在销售信用卡的同时，强行向客户出售防身份盗用的监控服务。

　　这些都将成为未来令摩根大通更为头疼的问题，因为到目前为止，该银行已经有四项诉讼在执行阶段，这比美国其他任何一家银行都要多，其中两项跟风险管理能力有关，另外两项则是跟反洗钱系统有关。

　　刑事指控相对谨慎

　　就在摩根大通这份文件被公开的前一天，美国银行也因在销售抵押担保证券时的不当行为，遭到了两大监管部门的诉讼。种种迹象表明，美国监管机构并未放松那些针对银行陈年旧案的调查，而这些旧案也被视为是在2008年导致美国楼市崩盘，点燃全球金融危机的导火索。

　　此前针对华尔街的调查与处罚大多数都只涉及民事上，这引起了不少投资者和政客的严厉批评，他们认为正是银行家的贪婪，对于债务进行各种包装，引发了百年来最为严重的金融危机，可是华尔街上却没有一位金融机构的高管因此遭到刑事指控。

　　不过，对于摩根大通眼下遭遇的刑事调查，哥伦比亚大学法学院的教授约翰·考菲 (JohnCoffee)表示，“司法部在刑事调查方面可能会非常谨慎，他们可能会起诉子公司或个别高管。”

　　而乔治敦大学的法律教授亚当·列维京(AdamLevitin)则表示，“关于抵押担保证券的刑事诉讼极为罕见。”此前美国联邦检察院有官员表示，不对大型银行提出刑事指控，是考虑到这样的指控会危及美国乃至全球的经济。

　　而面对未来可能出现的更加严厉的处罚，摩根大通还是将应对法律纠纷的预算金额，从三个月前的60亿美元上调到了68亿美元。