防风险保增值 新婚夫妇理财分“三步”

　　又到金九银十，不少新人会选择在这两个月份步入婚姻殿堂，组建新的家庭。新家庭的开支相比婚前会增加许多。因此，专家建议应建立家庭账本，为家庭的财务收支把好关。同时，新婚夫妇还应尽早学会理财技巧，实现家庭财富的保值增值。

　　第一步：准备新家庭备用金

　　家庭备用金主要是用来保障发生预料以外的支出时，可以有足够的流动现金支付。专家建议，可预留3至6个月的支出作为家庭紧急备用金。为保证支取的灵活性，家庭紧急备用金宜采用银行活期存款或货币市场基金的形式。以目前的收益水平看，货币市场基金具有风险低、流动性高的特点，是短期投资和暂时存放现金的理想工具，货币市场基金的收益会比活期存款高，同时交易方便快捷，资金到账速度快。

　　第二步：建立健康保障体系

　　随着家庭成员的增加，家庭责任也随之增加，在医疗费用高企的今天，一旦发生疾病或意外，以前的积蓄可能只是杯水车薪，定会给家庭带来沉重的经济负担。所以建议新婚家庭尽早购买合适的寿险，保额最好在个人年收入的10倍以上，从而以高保额和高保障来提高家庭的抗风险能力。同时，还要增设健康险或重大疾病险，这样在产生疾病时就能得到一定医疗费用的补偿。在保障健康后，还应该购买意外险，让新家庭更多一份保障。

　　第三步：合理完善投资组合

　　除了上面提到的活期储蓄外，其他收益高且保障能力较强的投资渠道也都非常适合新婚家庭选择，例如可以购买适量的凭证式国债和开放式基金。国债具有收益稳妥、利率高于储蓄、免征利息税等优势，根据当前加息压力增大的实际情况，建议购买中长期的三年期国债，在国债到期后，应及时转入其他收益更高的储蓄或国债的品种。开放式基金适合追求稳健又考虑提高收益的新家庭，它是一种介于炒股和储蓄之间的投资方式，虽投资回报率不是最高，但更稳定。在所投资的开放式基金中，专家建议其中50%购买货币市场基金，30%购买债券型基金，20%购买股票型开放式基金。