民营银行渐成潮流 向松祚:能否赚大钱快钱未知

　　【导读】杉杉控股申请设立民营银行，图谋金融行业全牌照，民营银行已成潮流。

　　据经济之声《央广财经评论》报道，最近，民营企业家们见面打招呼，可能不会再问“最近忙什么呢？”或许他们会直接问“准备开银行了吗？”。

　　近期出台的一系列利好政策，正在点燃民营资本设立银行的热情。各地掀起民营银行申办热潮，腾讯、美的、新希望、吉祥航空、苏宁、奥康、报喜鸟、红豆等等各路企业都在积极申请牌照，最新报道显示，杉杉控股也在紧锣密鼓地筹备民营银行，一时间风起云涌热闹非凡。数数这些名字，数量差不多可以组成一个足球队了，不过在银行业这个球场上，民营银行这些新“球员”能否踢出一场精彩的比赛，还有待观察，因为综合来看，投资设立一家民营商业银行是一场前途未卜的长征，面临多道“生死关”。

　　任何投资都有市场培育期，民营商业银行当然也不例外。市场扩张、风险消耗、治理和组织成本以及考核激励，都需要付出大量的费用，因此，在设立之初的几年，银行经营亏损的风险会是很大的。

　　记者注意到，“金融国十条”中明确指出，所设立的民营银行风险自担，也就是说，民营银行的命运将直接交付于市场。由于存款保险制度和金融机构破产制度还没有得到立法确认，因此，如何让民营银行实现真正的“风险自担”也成为了一个难题。虽然，金融市场需要多层次、多类型的商业银行，但付诸于行动之前，仍是需要细思量，慎之又慎。

　　在温州、义乌等地金改动作频频，苏宁、美的等多家公司纷纷进军民营银行之际，杉杉控股也在紧锣密鼓地筹备民营银行。中国农业银行首席经济学家向松祚表示，现在国家大幅度对民营资本开放金融服务业，民营资本对这方面的热情非常高，这是一件好事情。

　　向松祚：民营银行为什么有这么高的热情？一个是这些年我们的收入和利润增长速度相当快，甚至有人把银行业看作是一个暴利的行业或者是一个高利的行业，大家都想吃这块肥肉，这种投资现象也是可以理解的。另外，确实有一些民营资本，他们在过去这些年集资了大量的现金，金融服务业对于它们来说是一个比较好的投资渠道。

　　民营资本进入银行业是不是马上就能够赚大钱，赚快钱？我觉得可能没有这么简单。一方面，银行业从去年开始收入和利润增长幅度已经大幅度下降，我预计到明年，所有银行业的收入和利润的增长速度都会下降到个位数。现在其他的金融服务业和银行业务之间的竞争也非常激烈，新的民营资本设一家银行，是不是能够在大的竞争浪潮里面占取优势，这还需要观察。与此同时，银行最根本特点是要吸收储户的存款，户当保险制度没有建立之前，储户是不是放心把钱存在刚刚设立的民营银行里面，是不是愿意或者敢于承担这种风险，这也是一个巨大的问号。存款保险制度建立起来之后，可能对这些中小银行比较有利，但存款保险制度虽然已经有了方案，但什么时候出来，现在还是一个未知数。

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　　目前的情况是很多小企业拿不到钱，同时有很多大量的存款在银行中找不到投资的思路。向松祚认为，金融的多元化、个性化、区域化、特色化是未来金融发展的基本方向。

　　向松祚：最近看到银行以外的新的金融形式，比如说私募基金、风险投资、小贷公司、消费信贷、互联网金融，这些发展都是非常健康的，而且都是要大力提倡和鼓励，这样至少会解决一部分新兴企业和中小微型融资的需求。商业银行其实也在想办法为中小企业提供更好的服务，我觉得现在要欢迎民营资本进来，它可以创造更多的为中小企业服务的机会。

　　未来中国的金融业是非常乐观的，中国的金融业会变得更加丰富，更加多元化，而且竞争也会更加公平，更加激烈。在这种竞争里面固然会有很大的风险，但是它将给社会经济带来活力，好处是远远大于风险的。我们应该大力鼓励，只不过每一个企业家应该根据自身的情况妥善地做出理性的决策。

　　向松祚指出，监管部门颁发银行营业牌照的时候需要考虑几个风险因素。

　　向松祚：银行的股东首先必须要有很强大的经济实力，监管部门颁发营业牌照，第一个考虑的是股东有没有承受风险的能力；第二个，我们现在鼓励的是区域型的业务、个性化的业务和特色的业务，尤其是现在中国的银行业出现很低水平的同质化竞争，新出现的民营银行能不能解决这个问题，这是监管部门要考虑的第二个因素；第三个，要考虑它核心的经营人员、公司治理，从经营的班子一直到下面的业务人员是不是符合经营监管的要求。