新奇保险“傍”上互联网 五花八门眼花缭乱

　　在互联网机会放大和监管思路转变等因素影响下，保险市场正焕发出新的活力。从去年的七夕“爱情险”、中秋“赏月险”、双十一“脱光险”和平安夜“怀孕险”到今年的“鞭炮险”、“Boss莫怪险”、“拼车险”和“摇号险”，各类新奇保险扎堆“傍”上互联网。可以说，无论是产品创新还是渠道创新，新奇保险都赚足了眼球。

　　五花八门的保险产品看得人眼花缭乱。那么，这些新奇保险的本质是什么呢？消费者又该如何挑选？本报记者就此为您进行盘点和支招。

　　摇号险

　　近日，中国金融众筹第一平台——壹金融携手长安责任保险股份有限公司共同推出“摇号险”。据了解，每份“摇号险”保期为两个月，与北京市车牌摇号的频率同步。产品保费共分四档，消费者可自由选择购买10元、45元、1000元、2000元四种不同价位的产品。如若幸运中签，用户可获得保费的100倍现金或等值奖品奖励；未中签的用户，则返还保费的50%现金券，计入下一期抵现使用。同时，每购买一份产品，就获得一次抢红包的资格，可以立即提现(限前1万名客户)，红包最高达到8888元，极具诱惑力。

　　据悉，“摇号险”实际上是一款保险众筹产品，是基于大数据的互联网保险创新模式。

　　春晚收视险

　　这是安诚财产旗下电子商务网站“安诚商城”推出的新奇保险。消费者购买该险种，不仅可享受春节期间最高保额为10万元的意外险保障，而且如果猜中了春晚收视率，还有机会获得安诚商城送出的10元购物卡和300积分。

　　据悉，春晚险分为吃皮版、雄起版、霸道版三个险种，目前仅有重庆地区用户可投保。最终，售罄的68份雄起版春晚险投保人在保障之外，获得了100元购物卡和300积分。

　　鞭炮险

　　“小鞭炮”少儿春节意外险是生命人寿在其淘宝官方旗舰店力推的一款新奇产品，专门针对3-16岁的未成年人。一旦他们在春节期间因放鞭炮导致意外伤残、意外治疗和意外身故将会得到赔偿。该产品价格是9.99元，每人只能买一份，如果被保险人被鞭炮所伤可以申请最高3万元的赔付。

　　记者看到，该产品目前已售出2650件。

　　BOSS莫怪险

　　春节期间，苏宁易购和华泰财险联合推出了“BOSS莫怪险”。据苏宁易购保险频道负责人介绍，“BOSS莫怪险”不仅提供飞机、火车、汽车等交通工具重大意外事故、意外医疗等人身伤害保障，还专门为因上述原因造成延误的旅客提供188元的迟到工资补贴。针对飞机航班起飞、到达延误达4小时以上的情况，旅客还将可以获得300元的延误补偿。

　　在推出该险种之前，华泰财险还销售了“人在囧途险”，专门针对春节前夕回家过年的人群，保障范围和赔付金额与“BOSS莫怪险”相当。据悉，上述产品保费均为20元，每人限买一份。

　　爱情保险

　　2013年“光棍节”，众筹网与长安保险推出一款“爱情保险”，每份520元，寓意“我爱你”，是一款意外险的附加险种，5年后投保人凭与投保时指定对象的结婚证，可领取每份999元婚姻津贴，堪称“会生财的爱情表白”。凡18-36周岁的未婚、已婚爱侣均可购买，每人限购5份。

　　与长安保险一样，平安财险的“脱光险”也将保障聚焦在了结婚上。“脱光险”共有三款套餐，分别为“小清新脱光险”“小奢华脱光险”以及“大土豪脱光险”，对应的保费分别为11.11元、111.1元和1111元，投保成功后赠送价值不等的婚恋网站服务和为期一个月到一年不等的意外险保障。如果在2014年11月1日至11日期间注册结婚则分别获得价值50元的礼品券、价值500元的酒店抵用券、价值4999元的旅游券。其中限量10份的“大土豪”款保费为1111元，其包含了一年期60万元的意外身故及医疗保障，如果按期成功结婚则可获得4999元的蜜月旅行。

　　不过，阳光人寿今年情人节的爱情保险则主打关爱牌，希望消费者能将价格偏贵的玫瑰花和情人节晚餐变成百元上下的保险礼物。其主打的“鸳鸯保险”包括“阳光人寿女性特定疾病保险”和“阳光人寿自驾汽车综合意外保险”，前者针对女性可能出现的特定疾病、原位癌及特定手术，最高给予10万元的保障，后者则为男性提供最高30万的自驾车身价保障及5000元的各种意外状况的医疗保障。

　　怀孕险

　　所谓“怀孕险”，即平安财险于去年平安夜发售的，购买后3个月内怀孕即可获得怀孕津贴的一款新型保险，界定怀孕的标准以医院出具的怀孕证明时间为准。

　　据悉，该产品仅平安夜当天售卖，优惠价为50元，3个月内怀孕即可赔付500元津贴及7×24小时女性健康咨询服务。但至于500元津贴使用在哪里，平安官方则没有硬性的规定，也就给了这款产品更多空间。

　　拼车险

　　近日，北京市交通委正式出台《北京市小客车合乘出行的意见》，搭车、合乘非营运车问题再次引起了大众的关注。相较国内的首次“合法化”，欧美等地的拼车早已形成气候。

　　不过，拼车时的意外风险也不容忽视。为此，阳光产险日前表示，2014至2016年，阳光财产保险将累计向顺风车车主及乘客提供30万份、保额为3.3万元的“阳光顺风车险”，总保额可达99亿元。车主或乘客在顺风车网站实名注册为会员时，只需点击“参与阳光顺风车安全出行保障计划”后提交保单申请，审核通过确认承保后，保单于次日即可生效。保单信息可通过阳光保险官网进行查询。

　　在免费提供“阳光顺风车险”的同时，阳光产险还为顺风车车主及乘客量身打造了一款专属“阳光拼车险”，全面提升车主及乘客的安全保障。“阳光拼车险”为车主和乘客都提供了保障：驾驶和搭载顺风车的车主，每年只需投保66元，就可以享受整车10.5万元的意外和伤害医疗保险保障。被搭载的乘客每月只需6元钱，就可以再额外享受保障额为10.2万元的意外和伤害医疗保险保障。

　　太阳险

　　去年中秋前夕，安联财险和淘宝合作开发了“赏月险”。消费者购买这一保险后，若中秋节那晚看不到月亮，则可获得一定保险理赔金，同时带有一定人身意外保障。

　　赏月险共吸引了5000多名网友购买。尝到甜头后，安联财险又把春节是否能晒到太阳列入了保障范围。这款“太阳险”主要针对春节期间的两大旅游热门目的地——三亚和哈尔滨，每款价格为88元。花88元买份保险，被保险人除可获得春节为期7天的旅游意外保障之外，如果这段时间内在三亚或哈尔滨旅游且连续三天遇到降雨或降雪，就可申请获得阳光津贴688元。怎么确认是不是看到了太阳？安联保险的客服人员表示，以中国天气网正月初八后公布的春节期间三亚和哈尔滨的天气状况监测报告为准。

　　安心订票险

　　近日，由大麦网、安联全球救援公司和中银保险共同推出的全新票务取消保险产品“安心订票”上线。消费者在大麦网上购买各类演出门票时，可以选择购买该产品。消费者如因意外情况而无法观看演出，只要选购这款保险，就可以按相关约定获得票款额90%的赔偿。

　　与“安心订票险”一样，平安财险的“电影取消险”、“特消险”也将保障延伸到了电影票和特价机票的取消上，消费者购买相应的保险，可分别获得电影票价80%、机票价格60%的赔付。“特消险”还将保障拓展到酒店预订中，已经交付酒店订金的客户如需临时取消预订，在保额范围内将被退还大部分订金。

　　●提醒

　　投保应按需而定

　　搭乘互联网快速发展的顺风车，保险产品在互联网的创新可谓分门别类，赚足噱头。不过，在保险专家看来，网上的众多新奇产品本质上是简单的意外险产品再加上一个卖点而已。例如，赏月险、太阳险、鞭炮险、拼车险、爱情险和脱光险等一系列新奇险种，都有一个共同的特点，那就是都包涵意外保障，只是期限不同而已。

　　在众多卖点中，像“鞭炮险”、“春运险”、“拼车险”、“BOSS莫怪险”和“人在囧途险”等，确实满足了部分人的保障需求，因而受到市场的热捧。有一些则具有很大的“赌博”性质，例如“赏月险”、“太阳险”、“春晚收视险”和 “摇号险”等，是用众多投保人的钱来赌少数人的收益，保障功能有限。

　　在意外险之外，新奇险种也有不少满足了特殊群体的保障需求。例如，“安心订票险”、“电影取消险”和“特消险”，为预订取消业务提供了损失保障。“熊孩子险”的实质是监护人责任险，可为未成年人的过失责任买单。

　　保险专家表示，保险公司推出这些产品并不需要依托大量复杂的精算，销售量也不会太大，他们的主要目的是借助创新产品来为自己招揽人气，让更多的人了解保险产品，同时为其掌握网民消费习惯、积累行业数据、开拓电商渠道等奠定基础。对于消费者来说，在产品选择时一定要根据个人实际情况，按需投保。