业内：保单和存单“长相”不能太难辨

　　4月1日起，中国保监会、中国银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》开始执行。新规明确了需向超过年龄65周岁的投保人销售保单利益确定产品、约定15个自然日犹豫期、不确定利益产品需取得投保人签名声明等22条规定。

　　前段时间，本报不断收到关于银行存款变成保险的投诉与咨询，而因为缺乏相关证据，一些老年投保人难以维权。从4月1日起，《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(以下简称《通知》)，就从22道程序上严格规范商业银行代销保险行为，最大程度保证消费者权益。针对容易出现问题的老年投保人群体，《通知》规定，投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，这类情况还包括投保人填写的年收入低于最近一年人均收入。

　　“有了这个《通知》，以后代销保险就更谨慎了。”3月30日，东岳大街一家银行网点大堂经理说，之前代销保险也出过一些纠纷，原因各种各样，缺乏一定的标准规范指导也是一个主要原因，“有的大堂副理是保险公司人员，销售中趋利对投保人有一定的蒙蔽，有些权利也不和投保人说明白。今后严格按照《规定》执行，投保人对投保越来越明白，就不会误投了。”

　　按照《通知》，银行在销售保单利益不确定产品时，对于趸交保费超家庭年收入4倍、保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60等四类情况，必须取得投保人签名确认的投保声明才能承保。同时，超过一年保险期的产品，应该约定15个自然日的犹豫期，犹豫期内权利也要在合同中写明。

　　3月14日，市民李先生曾投诉保险单据与银行单证材料类似，导致自己看花了眼。在《通知》第四、五条规定，保险公司应当把“保险合同”写在封面，并用不小于二号字体标明保险公司名称，分红险、万能险等各类保险需各自标明风险提示语。保险公司保单需与银行单证材料有明显区别。

　　业内人士表示，此次《通知》规定条文数量多、内容详细，是对商业银行代销保险的又一次严格规范，将更大限度减少银行代销保险中出现的各类纠纷，避免投保人利益受损。

　　(记者 赵兴超)