"宝宝"1岁了:搅动存款利率市场 促传统行业转型

　　从2013年6月13日正式上线至今，余额宝今天正好满周年。由“宝宝”带来了倒逼传统金融行业的转型，现在，余额宝再次创新——中国电信首度联合余额宝试水O2O，推出免费拿手机活动。

　　余额宝一年用户已破亿

　　2013年6月13日，余额宝正式上线，截至今年3月31日，余额宝资金规模达到5413亿元。据了解，截至目前，余额宝的用户数量已经超过了1亿户。

　　不仅如此，余额宝的影响还远远超出了基金行业范围。去年11月1日，17家基金公司集体在淘宝理财平台上销售基金，百度百发、和讯理财客、搜狐抢钱节、苏宁易购以及腾讯等众多互联网平台都开始了在线理财的试水。

　　“倒逼”存款利率市场化

　　余额宝等的出现改变了很多人的理财方式。余额宝的赢利模式，用专业术语说起来很复杂，用大白话说起来其实很简单：比如一个人有100万元要存进银行，他想获得更高利率，银行当然不会答应；而余额宝就是把很多人的闲钱收集起来，形成几千亿元的规模，然后以“协议定存”的方式把钱借给银行。

　　但是，伴随着余额宝业务的快速扩张，针对互联网金融的各种质疑声音开始出现：“它冲击的是全社会的融资成本，冲击的是整个中国的经济安全。”

　　江苏省社科院院长刘志彪在接受记者采访时表示，互联网金融和银行是共同促进、融合发展的关系。“互联网金融在银行双边垄断中，仅仅动了存款这一部分的奶酪，影响了银行的利差，并未打破银行的贷款垄断。互联网金融对银行垄断方式、思维方式构成挑战。”

　　线下竞争新局

　　从余额宝“0元购机”模式不难看出，余额宝的消费场景其实已经不再局限于线上，而是拓宽到了电信营业厅这种线下场景。

　　专家指出，余额宝本身可以用于网购、缴费、充值等等，它本身就拥有其他理财产品无法比拟的流动性，但这些并不是余额宝流动性的极限。通过模式创新，余额宝的流动性还会有更大空间，给用户带去更多的便利和实惠。　□金陵晚报记者 金菁