浙商银行出房贷细则 房贷结清再买别墅也可享首套政策

　　距离人民银行、银监会发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》已有半个月时间，昨天，金陵晚报记者了解到，中国银行和浙商银行先后确定了房贷细则，中国银行对二套房以上，目前名下没有贷款或贷款已结清，按照首付四成执行，若个人信用不佳首付比例会提高；浙商银行对别墅、排屋这类“非普通住宅”满足相关条件，申请贷款也可享受首套房政策。

　　□金陵晚报记者 金菁 刘雨薇 杨艺

　　浙商银行 房贷结清，再买别墅也可享首套政策

　　此前，浙商银行已公布了最新的房贷新政策从10月15日起执行。据金陵晚报记者了解，15日晚浙商银行总行连夜给南京分行开会，宣布房贷新政从当天开始执行，据悉，这也是浙商银行进入南京6年来首次开办房贷业务，并放开了之前“认房又认贷”的首套认定标准。

　　浙商银行南京分行表示，对于已结清购房贷款，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，浙商银行执行首套房贷款政策，即首付比例不低于30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体根据当地市场和客户情况，由各分行合理制定贷款利率。

　　对于借款人家庭有一套住房有贷款余额，又申请贷款购买住房的，首付比例和利率下限按第二套住房执行，即首付比例不低于60%，贷款利率下限为基准利率的1.1倍；有两套或以上住房有贷款余额的，暂停向其发放个人住房贷款。此外，各地的分行可根据当地城镇化发展和地方政府相关政策，对符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。

　　浙商银行房贷业务负责人在解读该行此次房贷政策时，归纳了三个特点：一是贷款结清均认定为首套，只要借款人家庭名下房贷余额为零，申请贷款购买普通商品住房均可享受首套房政策，首付比例不低于30%，贷款利率最低可至基准利率的0.7倍，放开了之前“认房又认贷”的首套认定标准；二是名下房贷余额为零的家庭申请贷款购买别墅、排屋等非普通商品住房也可享受首套房政策，首付比例不低于50%，贷款利率下限为基准利率的0.85倍，同时根据近年来房地产价格的变化情况，将非普通商品住房(除别墅、排屋)的价值标准明确为500万元及以上；三是非本地居民无需纳税证明或社保证明(当地政府和银行监管部门另有规定的除外)。

　　中国银行 目前执行基准 短期7折利率难落地

　　中国银行相关人士介绍，该行已于10月1日起按照相关政策要求执行首套房贷政策：对于贷款购买首套普通自住房的家庭，以及拥有1套住房且已结清相应购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由各分行根据风险情况自主确定。对二套房以上，目前名下没有贷款或贷款已结清，按照首付四成执行，若个人信用不佳首付比例会提高。

　　对于“7折优惠利率能否出现”，中国银行江苏省分行个人金融部副总经理邱伟告诉金陵晚报记者，一直以来，央行的相关政策就规定房贷利率下限为7折，此次新政只是重申了“0.7倍下限”，其调整重点在于“认贷不认房”的首套房认定标准上，但是外界将注意力过分投射于“7折能否重现市场”。

　　“在房贷利率的落地执行上，根据市场情况，本着适度审慎原则。”目前，中行首套房政策维持在“基准利率”。

　　邱伟表示，根据“随行就市”原则，银行间市场化竞争的最终价格，是买卖双方利益互相博弈的结果。各家银行主体由于市场化定位不同，国有银行兼顾社会责任、或者某银行资金成本较低，有可能会根据各行具体情况和客户资信状况，不排除释放出低于基准利率的价格，这都在市场化自动调节的范围。

　　同时，“个别优质客户可能会拿到更加优惠利率，这也是因为他带给银行相对高的综合收益。”

　　中行江苏省分行个金部人士表示，作为担负社会责任的国有银行，在现阶段的住房贷款发放上，以加大满足刚需和改善型购房需求为原则。

　　“从去年开始，分行对刚需开设专项贷款额度，今年在去年的基础上追加支持额度。”邱伟表示，目前中行省分行“首套房贷”办理全力开放，在审批速度和额度上对本地“刚需”提供绝对保障。

　　建设银行 北上广各异，南京房贷细则暂未落地

　　早在10月9日，建行就推出住房金融新举措。对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体根据借款人购房情况及其信用记录、还款能力等因素等区别确定。建行同时称，对无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款，名下无住房的家庭，申请贷款购买住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。具体操作由各地分行掌握。

　　继建设银行总行10月9日宣布实施房贷新政后，各地细则逐步落地。建行广州分行将二套房首付最低比例调至6成，上海分行仍不放第三套房贷，北京分行依旧最严格，除了实施“认贷不认房”新政外，在首付、利率上均无松动。

　　昨天，建行广州分行发布的房贷新政细则显示，“对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，符合当地购房政策，又申请贷款购买住房，贷款最低首付款比例为60%，贷款利率下限为贷款基准利率的1.1倍。”但其中规定，对拥有两套及以上住房并有一笔及以上未结清购房贷款的家庭，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。不过，对于南京地区的执行细则，建行江苏省分行营业部表示暂时还未有消息发布。

　　(解读嘉宾：中行江苏省分行个金部主管渠海洲)

　　问：按照新规定首套房商业贷款已经结清，但是名下公积金贷款还未还完，这种情况再购买二套房，能按照首套房标准贷款吗？

　　答：根据征信报告的结果，如果报告显示仍有未结清贷款，那二套房贷依旧按照调整前标准首付六成认定。

　　问：目前中行对于三套房贷款方面的政策如何？

　　答：二套房以上，目前名下没有贷款或贷款已结清，按照首付四成执行，若个人信用不佳首付比例会更提高。

　　问：新政出台后，是否引发“提前还贷”潮？手上的存量房贷需要抓紧时间还款吗？

　　答：9月末至次年春节前后，本来就是传统的还款高峰期。如果手上贷款是7折等优惠利率，客户可以根据自身的资金情况来合理安排。