央行松绑“面签”限制 银行远程开户或破题

　　随着互联网金融浪潮席卷、民营银行步伐越走越近，首家互联网民营银行微众逐渐浮出水面，银行业务如何突破亲见亲签的“面签”规定，成为了箭在弦上、不得不讨论的问题。近日，有消息称央行已经下发征求意见稿，对银行远程开立账户提出框架性意见，并松绑“面签”限制。

　　南方日报记者从广东地区某中小银行电子银行部负责人处了解到，8日央行的确是召集了部分银行电子银行部负责人开会讨论上述事宜，也收到近期会有征求意见稿下发的通知，但目前仍未看到征求意见稿。

　　媒体报道称，央行近日下发《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》，对银行远程开立账户提出框架性意见，除柜台方式外，银行账户开立有望取得第二种“线上方式”，为互联网银行业务创造基础。报道援引消息人士的话指出，央行召集部分银行负责人就征求意见稿召开讨论会。

　　虽然这一“征求意见稿”尚未浮出水面，但上述广东地区某银行电子银行部负责人对南方日报记者分析指出，从目前的情况看，远程开户应该是率先放开的领域，但理财和贷款的面签环节估计短时间内暂无法突破。“银行需要亲见亲签的业务有多个，事实上储蓄账户的远程开立是比较容易实现的，风险也是稍微好把控的。但理财和贷款则更为复杂，包括风险评估、不同数额和类型业务之间风险差别较大等问题。”该人士分析表示。

　　还有某股份制银行分行电子银行部负责人分析认为，远程开户和授权的突破对传统银行而言未必是好事，甚至会带来较大的挑战。“远程限制突破后，传统银行网点优势就没有了。面临最大冲击的，或将是大银行。”

　　事实上，互联网金融与传统金融产品结合过程中，“红线”划定的尺度有多大，各方都在不断探索。有多家银行曾向互联网销售方向努力，但均以失败告终。比如去年招行在京东上线银行理财产品，上线两天不到便被监管叫停。2012年“双十一”期间，广发银行曾尝试探索与淘宝合作推出网络银行理财产品，但始终因为无法突破首次理财“亲见亲签”的要求而暂停。中信银行的“虚拟信用卡”计划也曾一度闹得沸沸扬扬，但最终因信用卡开卡需要“面签”而无疾而终。

　　有业内人士曾对南方日报记者表示，出于保护消费者利益的目的，对于理财、贷款等复杂的银行业务，“面签”能够更好保证理财产品购买者身份的真实性，并且确认是本人购买。

　　对此，中央财经大学金融学院教授郭田勇也曾表示，银行理财产品是投资行为，要求面签有合理性，但也应顺应互联网金融的发展趋势，只要能达到保护投资者的目的，通过其他的办法解决面签问题并非不可。

　　南方日报记者 黄倩蔚