泛鑫案开庭 警惕“传奇”背后的“庞氏骗局”

　　时隔7个月，2月11日上午10时30分，泛鑫案再度开庭审理，不到10分钟即宣判。原上海泛鑫保险代理公司实际控制人陈怡及公司高管江杰，因集资诈骗罪分别被判处死刑、缓期两年执行及无期徒刑。

　　泛鑫事发还原“传奇”真相

　　2013年8月，上海最大保险中介美女老总陈怡跑路事件震惊了整个保险业。今年36岁的陈怡曾创造了上海保险业的多个“传奇”——不到10年就从保险业务员变身为保险代理公司高管，一年就让其所在保险代理公司保费增长10倍，成为上海滩最大保险代理公司。

　　然而，“传奇”的背后是一场入不敷出、以新还旧的“庞氏骗局”。在去年7月份的庭审中，陈怡交代了其创造“传奇”的手法：通过“长险短做”的方式，将20年期寿险产品虚构成年收益10%左右的1至3年期保险理财产品，骗取投资人资金，并将骗得的资金以返还保险公司手续费的方式套现。

　　2010年2月份至2013年7月份，陈怡、江杰先后以泛鑫公司、永力公司、中海盛邦公司名义，与昆仑健康保险沪、浙分公司，幸福人寿沪、浙分公司等签订了《保险代理协议》，并在沪、浙两地招聘了400余名保险代理人组成销售团队。随后，由代理人或银行员工在沪、浙等地向4400多人推销上述虚假的保险理财产品计人民币13亿余元，并利用上述手续费返还的方式套取资金10亿余元。至案发，共造成3000余名被害人实际损失8亿余元。

　　监管层发力整顿中介市场

　　泛鑫事件对保险业影响巨大，从时间上来看，甚至直接引发了保监会对保险中介市场加大整顿力度。2014年4月底，保监会在全国范围内启动了保险中介市场清理整顿工作，在“全国保险中介监管暨中介市场清理整顿会议”上，保监会主席项俊波要求此次全面清理“不走过场，不留死角”。2014年也被定为保险中介业务“整顿及规范年”，按任务内容不同被划分为摸清底数、整顿秩序、深化改革、建章立制和总结提高五个阶段。

　　据记者了解，保险中介市场清理整顿工作全面开展以来，监管机构已经检查了500多家保险公司和保险中介机构。

　　清理整顿的效果如何，或许下面的数据可反映一二。据记者不完全统计，2014年，全国共有超过2036家保险中介机构被注销代理资格，其中，以汽车经销商为主的兼业代理机构占绝大多数，专业中介为50余家。进入2015年，保险中介市场依旧延续去年后半年的高退市频率。统计显示，今年1月份，有227家中介机构被注销。从注销原因来看，一部分中介机构是自动放弃申请更换营业牌照；而另一部分则是在这一波中介清理整顿中被监管机构强制注销的。

　　按照要求，在今年3月31日前，保险中介市场清理整顿工作应形成基本改革思路，逐步推进改革具体措施，集中完善监管规章制度，并进行总结提高。

　　消费者须认清非法集资风险

　　目前，监管层对保险中介市场的清理工作仍在进行中，对于保险消费者而言，擦亮双眼，认清非法集资风险是当务之急。

　　一名保险业内人士向记者透露，保险业在扩张的过程当中，中介服务机构往往会两头儿骗，泛鑫案就是保险中介把套儿下在消费者身上。

　　据上海保监局相关负责人介绍，保险领域非法集资最常见的手段，就是利用职务便利。部分涉案人为保险机构工作人员甚至是高管，他们在当地有一定社会人脉或知名度，利用管理或职务便利获得消费者信任；部分涉案人为保险机构代理人，熟悉保险业务流程并长期接触客户，客户对其较为信任。

　　值得注意的是，泛鑫案并非个案，以高收益率诱使消费者购买所谓“高端理财”产品，之后卷款潜逃的案例近年来屡有发生。记者查阅近年来通报的保险非法集资案发现，这些案例的共同点是保险人员利用职务便利进行诈骗。2004年初，某保险公司营销服务部负责人舒某某为完成支公司下达的保险任务，获取佣金和奖金，与该营销服务部张某某共谋，以销售公司真实的保险产品为幌子，以高额利息和钱款可以随要随取为诱饵，向附近4个乡镇村民集资470余万元，涉及500多人。2011年，保险业务员路某以“1万元存3个月利息400元”的高利息，吸引山东龙口、招远两地数百户农民投资“天津亿泓股权投资基金有限公司”，致使130多户农民的300余万元资金无法归还。

　　当前，金融市场上各类鱼龙混杂的理财机构层出不穷。日前，保监会刚刚发布“防范保单‘被升级’为P2P产品的风险提示”，消费者不要仅看收益、盲目相信他人，更要认清风险，谨防个别不法分子借机行骗。