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网贷平台发数据:13秒填完身份证号的人信用最好

2015年07月07日 07:36 来源:广州日报  参与互动()

    某P2P网贷平台发布用户研究数据 30岁~40岁群体信用最高

    广州日报讯 (记者李天研)在P2P网贷平台,13秒填完身份证号(银行卡号)的借款人,信用情况更优,快一秒或慢一秒,逾期风险都会上升。这是一家P2P网络信贷平台机构在调查了至少数十万用户之后发布的研究数据。根据报告,使用魅族、华为、三星手机的人群,信用指数位列三甲,iphone用户只排第四。按照年龄划分,90后群体信用最低,30岁到40岁的用户信用最高。

    太慢太快都有问题

    “我们用户共计有600万,本次调查的样本量至少有数十万份。”这家网络贷款平台的首席风险官章峰说。据统计,2011年~2014年,个人无抵押小额信贷市场借款需求出现了近20倍的增长,投资需求也累计增长15倍。市场高速增长,如何控制风险、防止逾期还款成为迫在眉睫的问题。

    根据大数据分析,用户填身份证号或者银行卡号的速度与信用逾期关系密切。填写速度在13秒的借款者信用情况更优,填写速度每慢一秒或者快一秒,逾期风险概率就会上升。比如,13秒填完的用户,信用分数是5,14秒完成的用户为4,16秒的只有2;反之亦然。

    章峰说,根据分析,填写速度太慢的,可能与用户的教育程度有关,输入时需要反复修改,而学历与信用指数存在相关性,中专及以下学历的用户信用表现较为逊色。至于填得太快的,一个可能是由中介代办,另一个可能是该用户在多个网站申请借款,已经准备好资料复制粘贴,这两种用户的逾期风险都比较高。

    用iPhone的人

    信用不如用国产手机的?

    《报告》指,使用魅族手机的人群信用指数最高,国货华为和韩货三星用户信用指数都高于全球街机iphone,靠口碑赢得市场的小米用户信用指数居中下水平,低于使用vivo和OPPO这两大时尚国产手机的人群,酷派和联想用户信用指数排名靠后。

    “手机品牌与信用指数的关系,目前还没有特别好的解释。”章峰说,“我们原来预估,iphone的用户信用表现应该最好,结果排在第四。”

    《报告》显示,通过大数据分析,手机号使用年限越长,其逾期的风险概率越低。其中手机号使用1年以下的借款者,就较使用1年以上的借款者,逾期风险概率提升20%。

    90后群体信用最低

    在年龄与信用的表现上,30岁~40岁群体信用最高,40岁~50岁群体次之,25岁以下的90后群体信用最低。是否意味着下一代人信用滑坡?章峰说:“90后目前事业生活还处于相对不稳定的状态,因此信用较低。根据我们的跟踪,随着年龄增长,信用指数逐步上升。再过五年十年,预计90后的信用就会慢慢改善。他们现在的状态,不过是年轻人的共同特征而已。”

    《报告》称,30岁~50岁的投资人群对风险的接受程度最高,偏好高风险资产的比例超过24%。《报告》分析,这与其资金实力雄厚、风险承受力较高的群体特征相符,而90后群体最擅长于合理配置风险资产,财商优于其他年龄群体。

    在学历与信用关系表现中,本科及以上学历人群信用最好,大专学历人群次之,高中学历人群信用高于初中及以下人群信用指数,反而学历略高的中专人群信用指数偏低。

【编辑:陈明】
 
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