中新网报道 说：今日，蚂蚁金融服务集团（以下称蚂蚁金服）在上海举办2015分享日活动。此次分享日的主题为“进化”，将分设蚂蚁生态论坛、蚂蚁金服集团战略发布、金融云发布、金融技术峰会等环节。分享日现场，蚂蚁金服同时设立了巨大的蚂因斯坦实验室，集中展示了蚂蚁金服旗下各项新奇酷技术，包括指纹、掌纹、声纹、人脸、笔迹、击键等多项识别技术，吸引了现场观众围观体验。 (2015-10-15 14:42)

主持人 说：各位来宾朋友们，大家下午好！欢迎大家来到2015蚂蚁金服分享日，我是主持人子心。今年是我们分享日的第四个年头，我们从最初的席地而坐答记者问，到今天邀请到数百位媒体记者、专家领导、合作伙伴们一起来到这里，感谢大家一直以来的支持和帮助。谢谢大家！ (2015-10-15 14:48)

主持人 说：相信分享日的方式在变，但我们的初衷不改，我们希望通过最真诚方式与大家做全面的交流，让我们与大家一起分享我们成长的感悟。 (2015-10-15 14:59)

主持人 说：今年我们分享日主题是“进化”。在过去一年当中我们可以看到，涌现出了新的机会，也出现了新的痛点。我们携手合作伙伴们一起共同探讨研究，给到一些解决方案。 (2015-10-15 14:59)

主持人 说：在今天下午蚂蚁生态论坛请到了他们当中的代表，有些来自金融机构，有些来自大型的零售企业，有的代表了政府。我们相信这些合作伙伴的创新视角以及探索研究，不仅代表了我们行业发展的趋势，更加引领我们未来生活方式的进化。 (2015-10-15 14:59)

主持人 说：下面我们有请第一位分享嘉宾，来自上海市信息服务业行业协会秘书长陆雷先生与我们分享！有请！ (2015-10-15 15:00)

陆雷说：各位尊敬女士们、先生们，下午好！当我们坐在这么一个美丽的场地的时候，我想起来一的是这个建筑原来的用途，我在这里不做解释，大家可以自己搜索一下。在若干年前一个工业的厂房里，在今天我们召开现在这个会，我想本身就和我们今天的主题是契合的，就是“变革”。我们经常讲的一句话，这个世界唯一不变的就是变化。所以在这个场地的今天我们来谈谈上海和蚂蚁的明天。 (2015-10-15 15:12)

陆雷说：我是去年的12月份第一次来到蚂蚁金服上海的办公室。那天我走进办公室，我的第一个问题是什么呢？我的第一个问题是，马云同志是不是张楚的歌迷？因为我是张楚的歌迷。不知道在座80后、90后知不知道，作为一个70后，张楚先生有一首歌叫做“蚂蚁蚂蚁”。今天主办方不让我在这里唱，说这里不是中国好声音，我只能在这里介绍一下歌词。“蚂蚁、蚂蚁，蜻蜓的眼睛；蚂蚁、蚂蚁，蝗虫的大腿；蚂蚁、蚂蚁，蝴蝶的翅膀；蚂蚁，没问题。”这首歌里面蚂蚁代表的是当时年少而不知世间有何难处的当时还年轻的我，代表这个世界上面每日为生活而奔波的百姓。虽然我们很普通，也许我们只是一只小小的蚂蚁，但是我们也希望有蜻蜓的眼睛，那么多只，看得很清楚；蝗虫的大腿，粗壮而有力，能够跳得很高；蝴蝶的翅膀能够不让我闻着土腥气飞上天空，这是蚂蚁的梦想。 (2015-10-15 15:12)

陆雷说：我第一次来到蚂蚁金服就问了这个问题，说马云是不是张楚的歌迷。好像到目前为止还没有人告诉我，希望蚂蚁金服给我一个回答，是或者不是。我觉得应该可能是，因为他跟我年龄相仿。可能90后的很多小朋友不太知道张楚先生，今天在这里为他做一个推介，是我们中国摇滚乐的一代标杆。 (2015-10-15 15:13)

陆雷说：回归正题，这是我初识蚂蚁金服，第一在去年12月份上海的办公室，我第一次看到了蚂蚁金服，了解了蚂蚁。之后，就像故事里面讲的，我们经常走在一起。 (2015-10-15 15:13)

陆雷说：今天我们来看上海需要什么？做IT的人喜欢做需求分析。上海需要什么？可以划分成好几个问题，我们今天主要谈的是上海的老百姓需要什么？上海的政府需要什么？上海的老百姓需要什么？其实很简单，我经常讲的，是三个“更”：更方便，原来经过十个流程的事情能否一个流程办掉，原本跑十个地方能否一个地方弄完；更快捷，原来要等十天，能否只等待两天，甚至半天；更实惠，原来花十元能否只花五块块，这是今天上海老百姓的诉求。更方便、更快捷、更实惠。 (2015-10-15 15:13)

陆雷说：上次他们请我讲智慧城市，我也讲，智慧城市也是为了让老百姓更方便、更快捷、更实惠，这就是老百姓需要的。我们今天一切的一切，所有的作为、创造、发明，其实核心是围绕这个，这是老百姓需要的东西。 (2015-10-15 15:14)

陆雷说：而上海市政府要什么呢？第一，要按照中央的要求，中央要求是什么呢？很简单，一直以来从来没有变过，我们知道中央希望上海成为有全球有影响力的科创中心，这是今年提出来的。但是我们国家和政府建立之初到现在，有一个要求始终是没有变的，很简单的五个字“为人民服务”。第二，我们上海市政府始终想的是，如何更好的满足老百姓的需求。怎么能够让我们的同志们上班路途上面减少拥堵，怎么能够让我们平时过得更加舒心，能够买到安全可靠的早餐，这也是我们上海市政府一直在思考的如何满足老百姓的要求。所以，我总结为一句话，叫做“更加有效的为人民服务”。我们不但要为人民服务，今天我们要思考的是，更加有效的为人民服务，这就是今天上海的需求。 (2015-10-15 15:14)

陆雷说：一句老话，凯撒的归凯撒，上帝的归上帝。我们不讲这句话，中国人讲“从群众中来，到群众中去”。我们既然知道我们要什么，第二个问题看看我们的问题在哪里？应该说这些问题是我们今天的共识。 (2015-10-15 15:14)

陆雷说：　　第一，政府角度来讲，多年的电子政务建设在上海建立起庞大的一个一个的信息孤岛。上海电子政务建设每次在全国的评比里面总是被评比为第一，就证明了我们一个个信息孤岛建得有足够的巨大，所以需要打破、连通、移动。这边本来想写电信、联通、移动，发现电信用不上，只好是打破联通、移动。

　　第二点，多年的积淀、运行，给我们带来了大量的数据，而这些数据需要有效的整合、清洗、使用、服务于社会。各位，今天我们政府手中的这些数据，甚至还没有大量的服务于自己，而时代要求我们要迅速的学习，迅速转变，不但要服务于自己，更多的要服务于数据。我在这里做一个广告，上海市今年举办的大数据大赛吸引了全国500家团队来参加，现在已经进行到第二轮。把上海市建交委交通管理数据，大量的数据拿出来用于这个大赛，正是我们政府希望做的一次尝试。

　　第三点，多年以来，由上而下的行政体制结构，需要互联网的思维来重新激活。请大家注意，我用“激活”。存在就是合理的，自上而下并不是什么错，但是自上而下之后我们现在要思考的，要再次让它激活，要学习如何自下而上。当一个体系能够自上而下，又能够自下而上的时候，整个循环过程中的障碍非常小，成本非常低的时候，我们认为可能就是我们追求的梦想。所以需要我们用互联网的思维带来变革，这是第三点。

　　第四点，今天我们的社会已经越来越多元化了，不知道大家注意到没有，在这么多以来的新闻联播以来，我们看新闻联播，已经发生了一个重大的变化，用语用词已经发生变化了。若干年以前谈到国家用的是什么？用的是管理。而现在大家可以看到，你看新闻联播，这个很重要，用到一个新的词叫做治理。“管理”和“治理”的最大区别是什么？管理，往往是自上而下的，而治理是多元、多结构的，这是因为到了2015年的今天，中国和上海已经变成了一个多元化的城市和社会结构，不再是原来单一的社会化结构。所以多元的社会化治理结构也需要符合这个时代特征的工具和手段。这就是我们的问题，这就是我们政府、我们社会治理中所遇到的实际的挑战。 (2015-10-15 15:15)

陆雷说：怎么办？从去年年底到现在是十月份，从阿里和上海签订战略合作协议到现在，我们一直在努力的思考，但光思考是不够的。我们在行动。感谢来自互联网界的各位小伙伴，我们在一些地方取得了一些突破性的进展，在这里我给大家简单的做一些介绍，不过多介绍，因为说得好不如用得好，大家实际使用，价值更高。 (2015-10-15 15:15)

陆雷说：　　第一个，我们在公安、民政、户改、社保、公积金等方面和社区服务方面，我们现在已经开始全面的在推行互联网化、移动互联网化，利用蚂蚁金服移动支付宝的平台为老百姓做一些更加方便、更加快捷的事情，这是我们做的第一件事情，我们简单的称之为城市服务。如同世博会的时候我们讲的口号，城市让生活更美好。而今天，城市加上互联网，让生活变得更加方便、快捷、实惠。

　　第二个，正在和上海交管部门做大量的合作、磋商，能不能让我们市民的出行更加智慧？我们今天已经看到了，我们在很多互联网的软件上面，包括我们高德地图上面，都已经发现了，我们已经可以用实时的路况覆盖我们的出行，这是市民智慧出行，这方面我们不多讲，很快蚂蚁会推出一些大的新的服务品类供大家在这方面节约自己的出行时间。

　　第三个，公益、文化事业上面。

　　第四个，大学生的金融和信用服务上面。大学生的金融事实上和金融服务是我们现在市场中的一个空缺。因为信用卡是不给大学生办理的，大学生不可以申请信用卡。还有我们信用记录从你开始工作以后，交水电煤之后才开始记录你的信用。对于学生在校期间的信用，大学、中学、乃至小学目前是缺失的。我跟上海市分管信用的领导也做过这方面的交流，我们讨论下来，如果能从学生时代就对他进行信用记录，是更加完整和全面的。所以，信用能不能从学生时代就抓起，从小就抓起，和他在大学期间的金融信息服务就紧密挂钩了。我们和上海市教委在积极探讨在上海高校进行该项业务的全面推广，金融服务和信用，这是我们当前已经做的和正在做的事情。 (2015-10-15 15:15)

陆雷说：明天是怎么样的？我现在给大家介绍一下上海的明天，我眼里的上海的明天。我们讲明天，先看看昨天，放两个新闻在上面，10月8日，就是前不久有两则新闻。 (2015-10-15 15:15)

陆雷说：第一则新闻，人民币跨境支付系统成功在上海上线运行。同一天，上海市交通委正式向滴滴发放上海市出租汽车经营资格证书。这是全中国第一张互联网交通资格证书。各位，这是非常不容易的，因为上海有六万多辆出租车。互联网专车服务实际上挑战了原来的出租车运营体系和模式，背后带来的是利益的冲突。如何平衡？是政府要非常着重思考和谨慎行事的一件事情。在这里，我要为建交委点一百个赞，他们杰出的做出了很有勇气的一步，这是非常不容易的。因为我跟相关领导做交流的时候他说，陆雷，义乌只有六百辆出租车，所以改起来很容易。我们有六万辆出租车，如何在确保社会结构向前的情况下面还要兼顾原来的利益，大家都要吃饭，这才是政府要平衡思考的。 (2015-10-15 15:16)

陆雷说：所以，在我的眼中，我充满信心的告诉大家，我认为上海未来是更开放，已经证明了。更高效，大家都在说。更国际化，更互联网化。这就是上海的明天。 (2015-10-15 15:16)

陆雷说：我期盼的蚂蚁的明天是怎样的？犹如张楚先生在歌里面所唱的，蚂蚁应该站在上海的肩膀上，飞上更高的天空。有人说了，陆老师，蚂蚁没有翅膀。我说了，蚂蚁可以有蝴蝶的翅膀，飞上更高的天空。立足上海，服务全上海人民，一定要先服务全上海人民，服务全中国人民，服务全世界人民。这是我期盼的蚂蚁的明天。 (2015-10-15 15:16)

陆雷说：上海和蚂蚁，我们一起要做点什么？这个也很简单，就是一句话，就是在这个新的时代，各位，我始终认为这是一个伟大的时代。因为我们正在走着一条从来没有过的国家和民族的复兴之路，振兴之道，需要我们共同携手来创造。谢谢！我就讲这些！ (2015-10-15 15:16)

主持人 说：下面有请兴业银行行长助理、企业金融管理总部副总裁林荣辉。 (2015-10-15 15:22)

林荣辉 说：大家好，很高兴参加蚂蚁金融的分享日刚才我们分享了陆先生非常精采的内容。这里我想跟大家分享的是关于互联网金融以及兴业银行与蚂蚁金融的合作进展情况。主题是“改变趁现在”。 (2015-10-15 15:22)

林荣辉 说：人类社会已经经历了三次的工业革命或者说产业革命，取得了巨大的成功。当前我们正面临着第四次产业革命。这次的产业革命是以云计算技术、人工智能和物联网融合应用所产生的一些社会变革和人类的进步。 (2015-10-15 15:22)

林荣辉 说：互联网时代改变了一切。首先打破了信息的垄断，把分布在各个角落、各个系统里面分散的信息碎片进一步的集约、整合、利用。另一方面信息的交互、交融更加无障碍、更加顺滑，信息的效率更高。基于信息化的应用，整个人的理念、商业形态都发生了深刻变革。互联网的时代，我们在更开放的形态下进行创新、合作，来更好的提供服务。在今年的两会上面，李克强总理正式提出了“互联网+”的战略，这个已经上升为国家层面的战略，现在在“互联网+”的大背景下，大众创新万众创业都在如火如荼。 (2015-10-15 15:23)

林荣辉 说：另外，7月份人民银行牵头几个部委联合发布了“关于规范发展互联网金融指导意见”，应该说这是互联网金融的一个基本法，这个基本法规范了互联网金融的基本范畴以及风险控制的底线，另外也确定了监管体系。促进互联网参与各方在规范的框架下创新协作，共同推进互联网金融的发展。 (2015-10-15 15:23)

林荣辉 说：从现在来看，互联网金融确实是非常热门的话题，不管是从互联网起家的这些企业，包括BAT，包括我们今天的主办方，蚂蚁金融，在这方面其实已经取得了非常多的突破。已经构建了非常好的互联网金融的商业模式和服务形态。从传统的商业银行的角度来看，也都在互联网金融领域不断的探索，不断的去突破。这个多少有点自我扬弃自我革新的形式。同时，传统的银行跟互联网企业也紧密的合作。这里简单列了一些合作的产品或者一些业务。 (2015-10-15 15:23)

林荣辉 说：应该说，这方面蚂蚁金融是走的比较前面的，包括兴业银行也跟蚂蚁金融签订了全面战略合作协议。下面跟大家分享一下兴业银行在互联网金融上面的发展策略。 (2015-10-15 15:23)

林荣辉 说：我们的理解，互联网是一个新的形态，是一个新的生态，所以它带来的不是简单的变化，是一个非常深刻的变革。所以我们发展互联网金融要基于互联网的特点，我们基本策略包括四个： (2015-10-15 15:24)

林荣辉 说：1、是用户思维的策略。以市场为导向，按照“互联网+”这个战略导向，真正的换位思考，基于乙方思维，基于用户的需求来发展金融业务。 (2015-10-15 15:24)

林荣辉 说：2、场景应用。互联网已经深入到生活生产的各个方方面面，所以金融业务必须要结合到各种生产生活的场景当中，第三个是协作创新。银行要发展互联网金融，必须要跟互联网企业，跟各类的中介机构要形成紧密协作的关系，基于互联网，基于协作，各司其职来进行金融的创新、业务的创新。 (2015-10-15 15:25)

林荣辉 说：再一个策略是构建互联网金融的商业生态，互联网金融实际是一整个生态系统，各参与主体，各用户性一个日益丰富的商业生态，所以我们必须来参与构建这个生态，在这个过程当中一同发展。基于这个策略我们在互联网金融上面是这三个发展的层次。一个是银行业务的互联网化，就是把现有商业银行的各个生产系统、业务系统，基于互联网来打通互联互通。可以说，第一步的目标是把商业银行的业务互联网化。除了现金收付业务必须柜台人工处理之外，所有的业务我们都尽可能的在互联网上实现，传统业务必须都在互联网上实现。 (2015-10-15 15:25)

林荣辉 说：第二个层次，利用互联网工具，把客户的需求，进一步的推动银行业务的创新。这里面通过互联网工具，事实上银行业务一个延伸的服务半径，把原来传统商业银行做不到的，没办法做的业务，现在基于互联网都可以做。比如说传统的公用事业缴费，水电煤气，原来对国有大银行来讲，可能是不成问题，但对兴业银行这样中型的银行，网点跟成本方面都是不可思议的。但现在基于互联网，基于每个广大用户每个人的自服务，我们只要把这个平台搭起来，这项业务就可以顺利的开展。 (2015-10-15 15:25)

林荣辉 说：另外，现在很多的企业，它的经营模式，它的商业模式，也已经发生了很大的变化。它的上下游企业，它的销售模式，也是基于互联网已经实现了非常大的突破。从传统的一级经销、二级经销，很难支撑到三四五级的经销，现在基于互联网很多企业都可以实现直销。相对我们银行的服务，也必须基于互联网来满足这类客户的需求。所以这是第二个层次，通过互联网对业务进行创新，来拓展业务功能。第三个层次是构建互联网金融的新生态，通过互联网金融的发展来拓展服务，丰富各类的应用场景，来积累客户、积累信息。又基于这个大数据、信息化的程度，来运营整个生态系统，在这么大的生态系统里面，可以发现商机促成交易，进而推进银行的服务便利。 (2015-10-15 15:28)

林荣辉 说：互联网金融我们思考今后主要是两个方向，两大领域。第一类是民生消费类的，包括衣食住行，跟民生日常生活跟消费紧密相关的金融服务。另外一类是跟企业类的，生产经营密切相关的这些。从企业的的采购、销售、生产、库存、物流等等一系列所有这些金融服务，通过互联网把它串联起来，把银行的系统跟企业的生产、物流、销售系统都紧密连接起来。构建一个新的生产经营领域的生态。 (2015-10-15 15:28)

林荣辉 说：这张图跟大家描绘一下，民生消费领域的生态图。最上面这一圈是一个民生消费跟衣食住行的简单罗列，其实范围是非常广泛的。民生消费各种应用场景我们都把这些基于互联网的金融业务进行广泛覆盖跟深度嵌入，再通过银行的基本中后台服务，对民生消费类的金融服务。 (2015-10-15 15:28)

林荣辉 说：下面跟大家分享兴业银行跟蚂蚁金融合作的一些情况跟推进的成果。我们6月28日跟蚂蚁金融签订总对总的全面战略合作协议。这个是全国第一家，这不是偶然的，双方基于共同的理念，服务民生、用户跟客户共同发展的理念，做到优势的互补。从蚂蚁金融这边更多的是互联网领域的优势，从兴业银行这边更多的是专业金融服务的优势，这是有非常强的互补性。 (2015-10-15 15:29)

主持人 说：下面我们有请太平洋财产保险股份有限公司发展企划总监王飚先生与我们分享——跨界融合、共赢未来之“互联网+”时代的保险业。有请！ (2015-10-15 16:56)

王飚说：各位业界朋友、各位同行，媒体界的来宾，大家下午好！今天我想在这里跟大家分享一下“互联网+”时代下保险业的一点看法。我们的主题是“跨界融合、共赢未来”。 (2015-10-15 16:57)

王飚说：互联网与保险的跨界融合，造就了巨大的商业机会。随着技术的发展与革新，互联网的影响力已经渗透到各行各业。从保险行业来看，互联网与保险的跨界融合给行业的发展带来了巨大的机会。 (2015-10-15 16:57)

王飚说：从保险产品来看，在互联网消费场景下产生了大量新的保险需求，推动了新产品的出现。例如，为配合消费者的网购需求，我们推出了退货运费险、美妆正品险、个人账户资金保障保险。此外，一系列契合社会热点的新型险种，诸如航班延误险、手机延保、外卖食品安全险等，也受到了客户的欢迎。 (2015-10-15 16:59)

王飚说：保险营销来看，保险产品的营销渠道和方式都有了新的改变，保险主体自建平台，包括官网平台、在线商城，手机APP等，加速了保险业务的推广，互联网企业也主动加入保险相关领域，建立了销售平台，甚至于比价网站，等等。 (2015-10-15 16:59)

王飚说：保险业态来看，以互联网为基础的新型聚合方式，推动了新的保险业态的产生。目前比较热门的话题有众筹保险、互助保险，等等。 (2015-10-15 16:59)

王飚说：互联网保险有着广阔的发展空间，从行业发展情况来看，我们从这一张图上的数据可以清楚的看到，从2011年到现在，互联网财产保险保费，每年的增幅都超过了100%。2014年保费规模达到了506亿元，根据中金公司的预测，到2020年，产险行业互联网保费规模将达到3049亿元。从2015年到2020年的复合增长率将达到35%左右。与此同时，产险互联网保费占整个产险当中的比例也越来越大。2012年仅占整个保险产险行业保费收入的1.83%，到了2014年已经达到了6.7%。同样，根据中金公司预测，2020年产险互联网保费将占整个产险保费20%左右。 (2015-10-15 16:59)

王飚说：从“互联网+”对产险行业的影响来看，我们认为体现在三个方面：一是洞见客户需求。互联网的应用可以提升保险公司对客户风险的识别和筛选能力，为客群细分、产品研发和精准定价创造条件。二是扩大客户界面。互联网无边界的特性，大大拓展了保险公司获客界面。三是优化客户体验。互联网有助于进一步强化涵盖全流程的客户触点管理，提升客户体验。 (2015-10-15 17:00)

王飚说：客户需求方面，保险主体可以进一步深化基于大数据的需求洞见，实现保险产品的智能化匹配和关联。例如当获取了客户基本信息后，系统既可以实现与已有的理赔、客服、投诉、咨询等信息进行自动匹配，通过内嵌的各类智能模型，如车险组合推荐模型、意外险的预测模型、在线行为推荐模型，相似产品的推荐模型，等等，推测客户可能需要的其他保险产品。 (2015-10-15 17:00)

王飚说：在客户界面方面，保险公司通过自有界面向第三方平台的延伸，满足个人客户碎片化的保险需求，创新服务手段，增强互动体验，提升客户黏度。以太保产险为例，目前我们已有在线商城、中国太保APP、天猫旗舰店等一体化的立体沟通平台。同时我们将进一步向社交、购物、出行以及互联网支付等各类高使用频次，生活服务网站投放触点，嵌入日常生活场景，扩大客户的覆盖面。 (2015-10-15 17:00)

王飚说：客户体验方面，通过互联网技术的应用，保险公司将进一步强化线上、线下的资源整合，加强在销售、理赔、客服等环节的客户触点管理，提升实时交互能力，全面优化客户体验。从销售端来看，客户将体验到更为简洁的投保流程，投保实现全流程在线完成，电子保单代替传统的纸质保单，保费支付通过第三方的电子平台来完成。 (2015-10-15 17:00)

王飚说：理赔端，客户可以通过移动设备实现在线报案和远程察看。并对理赔流程进行实时的追踪。部分的险种可以采用自动赔付的方式，明显提升了服务便捷程度和客户满意度。 (2015-10-15 17:01)

王飚说：客服服务来看，一是制度服务的比例将会进一步的提升；二是保险主体与客户实施交互的能力将进一步加强；三是客户隐私数据的保护也将进一步得到强化。为了实现这些变化，我们将同时在显现提高中后台模块化、标准化水平，打造以大数据、云计算为核心的集约化运营平台，实现线上、线下无缝的衔接，带给客户更好的体验。 (2015-10-15 17:01)

王飚说：下面回顾一下我们与蚂蚁金服合作的历程以及展望。 (2015-10-15 17:01)

王飚说：首先介绍一下太平洋产险互联网业务发展的历程。太平洋保险是最早涉足互联网保险的公司之一，十几年以前，太保就研发了基于货运险B2B在线投保系统，货运代理公司在自己办公室就可以实现为客户投保，并出具保单。2011年开始与多家互联网公司洽谈保险合作，并着手设计互联网的专有产品。太保致力于保险产品的创新，特别是非车险领域，我们首创了产品延长保修费用保险、个人消费贷款的履约保险、旅程取消保险、航班延误，等等。 (2015-10-15 17:04)

王飚说：产品创新的同时，太保也十分注重建设平台和入口以及推动功能的丰富化。太保在线商城的访问量长期稳居于行业榜首，我们也与各主流互联网平台保持长期友好的合作关系，共同促进双方业务的发展。在汽车理赔、客服、互联网的匹配度方面也做了很多努力，我们已经推出了车险移动查勘（音）、在线实时自动理赔等技术，大大提升了客户的服务品质。 (2015-10-15 17:04)

王飚说：我们与蚂蚁金服的合作也进行了多年，最早我们与阿里的合作可以追溯到2010年。当年淘宝针对网络退费现象比较普遍的情况，提出了退货运费保障的设想，我们公司就创新设计了退运费保险。2012年开始开展了手机质量保证保险和手机延长保修保险的合作。还有推广到家用电器领域，为在淘宝购买电子产品的消费者提供了质量保障，增强了淘宝家电频道的影响力。 (2015-10-15 17:04)

王飚说：2014年，太保在天猫开设了旗舰店。今年开始，太保与蚂蚁金服进一步明确了合作的意向，截止目前，双方合作领域包括中小企业贷款履约保证保险、寿险保单贷款履约保证保险、票据抵押贷款履约保证险、征信的个人消费带履约保证险。 (2015-10-15 17:05)

王飚说：这一张图展示了我们对于双方能力和目标的理解。蚂蚁金服，在市场、技术和数据方面；太保，在风险定价、风险管控和线下资源方面，分别具有较强的核心能力，通过双方多种形式的合作，在商业生态圈共建共享方面实现1+1大于2的协同效应。基于双方的互补优势，未来太保与蚂蚁金服的合作空间非常的广泛。今天我主要从三个领域、一个方向和大家做一些交流。 (2015-10-15 17:06)

王飚说：经过11年的积累蚂蚁金服有海量的小微用户群体，支付宝、招财宝等都是业内领先的平台。在平台入口建设运营方面，蚂蚁金服也有着丰富的经验。太保作为一家大型的保险公司，丰富的保险经验和完整的保险产品线，拥有遍布全国的分支机构和服务网点，可以为客户提供一揽子的解决方案。一方面，我们可以更多的为蚂蚁金服自有业务的保险需求提供各类保险服务，另一方面，我们双方都有大量的客户群，如果能够实现双方客户的共享，必然会丰富用户的服务体验，扩大双方的市场影响力。进一步来看，我们双方的业务内容和平台各有侧重，如果双方可以共建入口和平台，从各自专长解决客户痛点，未来将是非常值得期待的。这样的共建模式为我们双方提供良好的商业平台。 (2015-10-15 17:06)

王飚说：技术领域，蚂蚁金服拥有的金融云、数据储存管理技术和系统开发运营能力，保证了数据的安全传输、海量交易的顺利实现和自身系统的稳健运行。太保在技术领域也在不断地革新，高效稳定的系统，是我们发展的有力支撑。 (2015-10-15 17:06)

王飚说：大数据领域蚂蚁金服拥有海量交易数据，以数据为核心的信用体系以及数据分析，挖掘技术，为风险管控、客户洞见提供了良好的分析依据。太保的保险用户数据库、成保经验数据以及风险识别和管控技术，使我们得以快速识别风险，从海量数据终发现风险因子。未来，双方可以在客户洞见、精准营销方面开展合作。另外，我们双方还可以在规避欺诈风险、消费信贷等多方面开展合作。 (2015-10-15 17:06)

王飚说：上述的三个领域的合作，为我们共同打造多维商业生态圈奠定了基础。太保目前也非常关注互联网的创业浪潮，在这股浪潮中有许多可以与我们保险主业相互补的新兴的细分行业和优秀创新企业。我们希望未来能与蚂蚁金服在投融资项目上面有一些合作，共同发现一些好的企业，为创新企业提供成长的土壤，发掘一些好的细分行业，丰富社会的商业体系内涵。我们双方已有的一些细分行业的公司未来可以实现共享，使得双方的生态圈相互补充、相互融合。未来太保和蚂蚁金服可以共同打造集合金融、生活、医疗、出行等服务的多维商业生态圈，创建新型商业生态模式，共同提升线上、线下的商业活力。 (2015-10-15 17:06)

主持人 说：谢谢王总！ (2015-10-15 17:07)

主持人 说：下面有请家乐福中国CMO余莹女士与我们分享“移动生活未来”。有请！ (2015-10-15 17:07)

余莹说：大家下午好，今天很开心受到邀请来参加这个论坛。我今天稍微准备了一点，虽然不是很充分，前面都是业界比较专业的，他们准备比较充分，我就是做了一些简单的汇总，而且我觉得很意外，前面三位都是男性。我今天在这里还是蛮自豪的，因为是第一位女性的发言人。首先我觉得在座的各位都知道家乐福吧。大家都知道家乐福，我还是想简单介绍一下这个企业，在所有的媒体上，或者是在平时大家的讨论或者谈话当中，家乐福是怎样的企业，就是线下的传统零售企业，这里写了“巨头”，我觉得还是写企业比较好一点。因为中国有许多的跟我们同样业态的。 (2015-10-15 17:08)

余莹说：巨头这个词是从何而来，1959年的时候法国创立了家乐福，这是一家法国企业。不但创立了家乐福，创立的是超市这样的商业形态。当我们走到1995年的时候，家乐福把这个商业形态引进到了中国，也是中国第一家超市的零售企业。20年的历程当中，虽然我们有各种各样的不足，现在也面临很多线上零售业的冲击，但是我觉得在中国这样的土地上，消费者对我们的品牌有两个词来形容，第一个是比较信任，第二个也是比较喜爱的品牌。 (2015-10-15 17:08)

余莹说：当我们跟蚂蚁金融在8个月前进行第一次的商业接触时，大家坐下来谈的第一件事情就是，我们合作的起始点是什么。大家都同意的一点，我们合作的起始点是我们的消费者。 (2015-10-15 17:08)

余莹说：很有意思的是，我们发觉大家对消费者的定义有一些不同。对家乐福来说，消费者是谁？消费者是顾客。但对蚂蚁金融来说，消费者是谁？消费者是用户。这两个字有什么区别？顾客是我们平时它过来，我能够感知到，能够看到它，能够跟它接触。而用户是什么？用户可能是躲在手机后面，或者是躲在电脑后面的。但是对于家乐福或者是蚂蚁金融来说，可能顾客和用户是一个人。也就是说我既可能是家乐福的顾客，也可能是蚂蚁金融的用户。怎么能够找到这个人具有双重身份的，但又是一个人。这就是我们的突破口，我们想找到这个人，我们想知道这个人会给我们的合作带来什么不同。当我们说到家乐福顾客的时候，我相信大家都能够理解，我们家乐福开门做生意，其实我们顾客是来自于什么？来自于不同阶层，有贫穷的，有中层阶级，可能也有高收入的人群。有男的、女的，有小孩有老人。 (2015-10-15 17:08)

余莹说：所以我的总结是说，我们家乐福开门做生意，来者都是客。所有人都是我们的顾客群，我们没有分谁能来谁不能来。而我们刚进中国的时候，我们的理念是一站式购物，就是我这里所有的产品，无论你来买什么我们都可以满足你的需求。 (2015-10-15 17:09)

余莹说：当我们在4个月前，跟蚂蚁金融做第一个项目，也就是接入支付宝以后，我们做了简单的分析，也就是说把顾客跟我们用户做了交叉比对。我们得到的是怎样的数据？首先我们先看左边，我简单的罗列了对家乐福所有顾客来说，我们一年可能要接待4亿的用户。我们对他们进行了一些分析，从大方向来说，很有意思，75%来家乐福的顾客是女性，25%是男性。可能10年前这个数字女性还要多一些，是80：20，女性会多一些。另外一个数据也是很有意思的，大家可以看一下，我们顾客的平均年龄，42岁。这里我可以再展开一下，大家要知道，北上广深是重要的一线城市，大家猜一猜，如果我把家乐福分成大型城市，我们叫T1、T2，小型城市是T3、T4，像廊坊、温州这样的小城市。大家觉得大城市顾客的年龄应该更老一些还是更年龄一些？据的老的举个手？觉得年龄的举下手？大家觉得年轻得多。恰恰是相反的，北京平均年龄已经到了48岁了，上海市44岁。而T3、T4城市，比如说廊坊我们把顾客群挖出来，发觉是35岁。为什么？这10年或者20年，到今年我们进入中国正好是20个年头。发生了什么事，为什么年龄会普遍往上涨。T3、T4觉得对超市还是新型的形式，更多人去。T1、T2受到电商的影响，不经常逛超市。流失有两个方面，一个是去的少了，我看了一下在座的都是35岁以下的，大家有没有想一下最近一次去超市是什么时候？包括我自己也比以前去的少了，从这张图可以看到，其实家乐福的女性比例很高，它的平均年龄也是往40岁以上去走。 (2015-10-15 17:09)

余莹说： 4个月前我们接入了支付宝，当然我们的接入也是由大型城市开始往中小型城市覆盖。我做了一个交叉比对，我把所有到家乐福消费用支付宝的人群，差不多现在累积有80万左右。把他们的年龄做了一个分析，大家可以看到右边这张图，最大的一块是橘色的。是26岁到30岁，接下来红色的部分是31到35岁。大家可以看到支付宝用户来我们的年龄是25到35之间。年龄比例是多少？我感到以外的是对半开，45：55，男性多了5%。我看到这个的时候，已经是我们合作开始快要三个月的时候。这让我也感到很开心，为什么？其实在25到35岁这个年龄段代表的是两个含义，第一个，它的消费能力应该是很强的。65岁到超市买东西肯定不如25岁买人的提篮率，就是购买率，来一次消费多少钱。首先它是一个支柱型消费者，其次还有一点，可能大家都三十几岁，十年之后你也要四十几岁。25岁和35岁对于我家乐福的渠道来说是不是未来我非常重要的顾客群。我既希望它能够多来，也希望它能够对我更加的忠诚，更希望它能够多买东西，所以说当我和蚂蚁金融开始做合作之后，我就发觉，像这样体现出来的数据告诉我，其实我们以前可能是想赢得越多消费者越好，我们像做蓝海一样的，你来的我都是开心的，你来买什么都是OK的。以后我希望什么？我是希望赢得消费者的心。也就是说我想要更多拉动消费者能够多来。而我也知道它在哪里，我也知道它可能要买一些什么。前面三个演讲嘉宾都提到了大数据。而且我觉得今年或者说从去年开始到今年，大家都在说大数据，而且前面三位嘉宾也提到一个词，正好跟我这个词是重合的，叫生态。我改了一下叫“深态”。 (2015-10-15 17:09)

余莹说：其实大家的意思是一样的，前面嘉宾提到了生态，举了非常多的例子，今天我觉得我如何解释“深态”，我们先做一个小小的游戏。大家谁有苹果手机的可不可以打开一下。我不知道是不是所有人都知道这个功能，但我知道这个功能之后我还是吓一跳的，大家可以进入设置。里面会有一个隐私。进入隐私之后，第一个选项是定位服务，这个大家都知道，经常用的。我进入定位服务之后往下翻，到最下面。有一个系统服务，我们再打开系统服务，打开系统服务再往下翻是不是有一个常去地点，大家可以打开，可以看一下，这是一个怎样的数据？这应该是一个苹果自带的功能，如果不可以关掉的话，应该会记录你经常去的地点。我知道这个事情第一反映就是把我先生的手机用一个非常客气的方式借来，我查一下它经常去哪。这里面特别有意思的，你经常去的地点，它会帮你标注出来，这个功能还挺可怕的。这个就是生态数据。什么意思？可能我们做数据分析的时候，我分析你是男的还是女的，你的年龄是多少，你上星期到家乐福买了什么东西，你喜欢买什么，我可以给你推送你喜欢买东西的信息。 (2015-10-15 17:09)

余莹说：这是最常态的数据，前面我们看到的数据叫生态数据。它是什么意思？我觉得使用这个数据，也就是我能做到什么，我能比你自己都更了解你，可能你都不知道自己的一些行为或者一些做法是为什么，原因是什么，或者你下一步会做什么，大如果你能对一个人360度这样的数据进行分析，或者你分析的逻辑方式。是非常深的也是非常交叉的。也就是说可以把你的消费数据或者你生活当中的习性进行大数据的交叉比对，得到的结论是什么？能够比你的顾客，你比他们都更了解他们自己。其实这才是未来大数据发展的重要方向。 (2015-10-15 17:10)

余莹说：当我们说多这一点的时候，我们就说大数据的应用，在未来市场。其实我们觉得线上零售业对线下零售业造成这么大的冲击，很多人问我要不要换工作，线下的人说你应该找一些比较好的，其次有人问我，你觉得像你们这些传统的线下零售超市是否会消亡。我个人的看法，我觉得是不会的。为什么？大家想一想，如果你一个人，所有的事情都是用手机或者坐在电脑前完成，我觉得人生是挺无趣的。十年前我自己特别厌恶电影院，十年之后我会看《泰囧》，还觉得这个片子特别好，上星期我从法国回来，有一件事特别自豪，由于人太多，退税的地方都挤爆了，所有老外都到另外一个地方退税。也就是说很多人不愿意到电脑前面，更愿意体会生活的美好，第一个就是我们的收入增加了，第二个就是随着我们知道接触的信息更多，希望我们的人生更为丰富。所以说线下的的门店永远也不会消亡的。会消亡的是什么？是你自己做的不好。如果我们还是秉持粗放式的经营策略，比如说只要你来买东西就好了，而不去实际了解顾客对你的需求，我们是会消亡的。 (2015-10-15 17:10)

余莹说：但如果你能精准把握住顾客的体验，并且呈现到顾客面前，那你就不会消亡。举个例子，很多淘宝店的人说，现在顾客太难搞了，顾客现在转变的太快。我跟不上它的节奏。其实我觉得从我们做市场营销的人来说，顾客的需求是永远不变的。大家可以这样想想，远古时代，如果你要吃香蕉，怎么做？可能是以物换物，可能把我的红枣拿出来跟人换一根香蕉。等到现在社会，你用货币买香蕉的时候，可能一开始我们是水果铺买，20年前家乐福来到中国的时候，又多了一个渠道，可以到超市买。现在可以在线上买到香蕉。大家有没有觉得对于顾客来说，它的需求始终是没有变，它就是想要买到这个香蕉，变的是什么？变的是渠道。为什么渠道变了？为什么它会选择去线上？为什么它会选择去家乐福？为什么它不再以物换物了。也就是说这个渠道在这个背景下是做的最好的。 (2015-10-15 17:10)

余莹说：可能在未来顾客要去哪里选择这个香蕉就是我们的工作重点，如果它来我这里，我就是未来的赢家。所以我觉得从来不要抱怨顾客的选择，都是自己没做好。说几个数据，有一点是我们合作的时候没有料到的，也是后来发现的，大家去超市，大家觉得对外我们面对的是顾客，超市其实要运营，我们需要多少人？以前刚刚超市进来的时候，运营一家超市需要500名员工，现在随着科技的发展，或者一些流程的变革，其实我们一家门店只需要300个员工。但员工中最重要的员工，也就是说占到数量最大的，也是占到门店，它在管理当中最重要核心的流程部门，大家觉得是哪个？就是在超市里面。就是收银员。收银员占到的员工人数还是非常高的。为什么？ (2015-10-15 17:10)

余莹说：大家可以想像，过年的时候，去超市最恨的事情是什么？就是排队。对于每个收银员来说也是很痛苦的，大家知道收银员是最底层的员工，它的收入是最低的，但它承担的压力是最高的，因为它是前台的。而且我们现在顾客是完全没有耐心的，有时候我真想说你去欧洲看一下是很慢的，中国已经速度很快了。但还是有吵架的，你知道收银员在高压之下很容易犯错，所以收银员是很苦逼的一群人，特别辛苦，工资也低。 (2015-10-15 17:11)

余莹说：我们做过一个统计，一个收银员每次结帐，无论是现金还是银行卡，它要完整的服务完一个顾客，需要时间平均的，我们有聪明的有笨的有经验的，平均的话，是1分钟。收银员的流程我们花了很多精力提高效率，但我们发觉毕竟是人做的。接入支付宝之后，发觉了一点，当然这个也是我相信未来我们要工作的一点。就是它减少了收银的时间。可能刚接入的时候，收银员由于对这个界面不是很熟悉，可能还是会产生一些问题，大家都有支付宝，支付宝付款的时候，是不是一扫码就可以了？ (2015-10-15 17:11)

余莹说：我们做了一个统计，在一个熟悉支付宝界面的收银员，完成一个顾客所需要的时间平均在15到20秒。我们觉得大大提高了收音的效率，减少了整个超市工作环境。可能未来我们整个内部系统特别是超市门店系统的改进，会起到非常好的作用。这个我们还在跟蚂蚁金融继续研究看看能不能做的更好。 (2015-10-15 17:11)

余莹说：还有一个是我们4个月所有上线之后城市，到我今天站在这个舞台，昨天我们给出的数据是它支付的渗透率已经达到了8%。也就是说100个人来，已经有8个人是支付宝付款。这个数据对我来说4个月前还不能想象，当时我们的数据是5%。因为我们这个渠道像前面说的平均年龄比较高，现在我们看到这个数据已经大大超出我们的预计。我们希望这个数据能够在明年接入一年成熟期之后，可以达到10%到15%。 (2015-10-15 17:11)

余莹说：第三个数据就是说我们一个引流的效果，其实我这里说的优化原有客户的结构，就是我们说的25到35岁。这样一批人，如果能够由于这样的支付方式，多来超市。我们也会觉得它给我带来的收入，占到我销售的比重会增加。我的销售也会有很好的提升。过了4个月之后我们给到的数据是，新增流量是18%。所以觉得这两个数据能说明我们项目也是我们的合作，至少我们的起步阶段是非常成功的。 (2015-10-15 17:11)

余莹说：我觉得对于未来，我们这里写的是三点。也是一个总结性的层次，从我个人来看，我觉得希望我们跟蚂蚁金融的合作能够让我坚信线下不死这点。也让大家看到，若干年之后，家乐福也有一个重返历史舞台，重返辉煌业绩的时候，我也希望我看到支付宝朋友们也给我发了那个空付，这个体验式的线下支付和线下门店体验式的购物，未来两年之中会成为社会的热点，也会成为每一个线下零售业大家兵家必争之地。希望它能够让我们提高自身的能力。 (2015-10-15 17:12)

余莹说：感谢大家！ (2015-10-15 17:12)

主持人 说：谢谢余总。 (2015-10-15 17:12)

主持人 说：刚刚各位合作伙伴与我们分享了在新经济转型当中的探索和进化。我们期待未来有更多的机会、有更深层次与更多维度的合作伙伴们合作，为每一个认真生活的人，为每一个小微企业带来一些微小和改变，下面有请蚂蚁金服首席战略官陈龙为大家描述“蚂蚁金服的生态愿景”，有请！ (2015-10-15 17:12)

陈龙说：各位亲爱的来宾，大家下午好！首先我想感谢我们各位生态的伙伴，前面用他们非常生动的、具体的语言去描述了他们做的事情以及他们和蚂蚁做的事情，以及他们和蚂蚁的未来。刚才我坐在陆秘书长的旁边，我说你还穿了中国的国服。他说你知道吗，我所有的东西都是在淘宝买的，我是一个V5用户。像陆秘书长这样的人，是随着阿里和我们支付宝一起成长起来的，对他们来说，都不需要跟他解释，他们都知道，我们无论是蚂蚁金服、阿里，我们身上涌动的是老百姓的鲜血，我们存在的是老百姓的梦想，我们想帮他们实现他们的梦想，而今天我们的主题是希望跟我们的生态伙伴一起来实现这样一个梦想。 (2015-10-15 17:13)

陈龙说：今天我想跟大家分享的是一个有点吓人的题目叫做“新经济、新金融、新生态”。 (2015-10-15 17:13)

陈龙说：我们的古人曾经哀叹说，家书抵万金。但我们想一下会发现，我们现在基本上不写信了，这不是因为我们不关心自己的家人了，而是因为有了及时通讯工具的发现，它大大的突破了时空的界限，也在很大程度上面替代了我们的书信。 (2015-10-15 17:13)

陈龙说：昨天我还在加尼福尼亚品尝由阿甘正传里面阿甘命名的大虾，今天由于有了飞机的工具，我已经能够站在这里和大家见面、分享。在19世纪中叶的时候，当第一个百货公司出现的时候，被认为在人类消费史上的一个里程碑，因为人类第一次能够在一个统一的地方看见那么多的琳琅满目的统一管理的商品，还能够让妇女能够堂而皇之的去到公共的场合做她们的消费，这极大的刺激了我们消费的欲望。 (2015-10-15 17:13)

陈龙说：后来，我们的商家发现，如果我们能够给我们消费者主动的自己去选择他们的商品，只是给最需要帮助的消费者咨询，这可能是一个更丰富的消费生态，同时能够降低我们的成本，所以这就有了模式上面的创新，有了超市，有了像沃尔玛这样一些折扣店，这些商业大大的取代了原来我们熟悉的自由市场和跳蚤的市场。 (2015-10-15 17:14)

陈龙说：在今天，由于有了电商平台的出现，我们大部分人能够在地球上面绝大部分的地方，在任何一个时刻挑选几乎无穷无尽的商品，而且我们还可以通过自己主动的搜索，通过看一些介绍，通过看用户真实的反馈，能够得到咨询。 (2015-10-15 17:14)

陈龙说：我们这样一些消费的体验，我们今天可能已经习以为常了，但是在十几二十年以前，实际上还是无法想象的。如果我们把它再放到历史长河里面我们会更加觉得震惊。我想说的是，技术从来是我们的生活、我们的商业以及我们经济的底层，当技术正在发生一个革命的时候，我们的生活将会被深刻的改变。 (2015-10-15 17:14)

陈龙说：之所以说这些，是因为我们确实正在经历一个非常重要的技术革命的阶段。互联网，尤其是移动互联的技术，它改变了我们的商家、我们的服务者触达用户的方式，这是一个渠道很重要的改变。大数据的技术能够让我们的商家，能够非常精准的知道我们用户的需求，能够帮我们金融机构精准的去甄别用户的风险，从而达到产品和用户更有效率的配置。所以，渠道和数据，以前我们叫信息，以及技术，从来是任何商业的底层，是他们的基础设施。当这些基础设施正在被技术革命深刻改变的时候，它会带来商业模式的改变，最后会带来商业文明的改变，这个商业文明是一个以用户为核心的商业文明。而这就是“互联网+”的本质。 (2015-10-15 17:14)

陈龙说：技术革命，不但在改变我们的商业模式和我们的商业精神，还在突破企业的边界。在现在，不但是大型的企业，而且是为特定的用户服务的各种各样的中小企业以及大量的自由业者，他们会共生，而且他们会繁荣，这是一个新的生态。 (2015-10-15 17:14)

陈龙说：在这个新的商业形态里面，它需要的是一个非常开放的企业的生态。一个企业，会从一个封闭的，重度垂直的模式向一个开放的方式去改变。会从极端的一个两极分化向一个融合的方向去改变，会从一个同业的竞争去做跨界的融合，所以这是一个新的开放的、合作的生态。 (2015-10-15 17:14)

陈龙说：对我们蚂蚁金服来说，我们希望在这样一个新的生态中，我们希望能够输出我们的能力，我们希望自己去开放，并且输出这样的一些能力。我们输出的能力包括了我们渠道的能力、数据的能力和技术的能力。 (2015-10-15 17:15)

陈龙说：我们相信，对商家来说，由于商家之间的融合，我们的生态会变得更加丰富，而对消费者来说，由于各种跨界的融合，会变得更加的简单。 (2015-10-15 17:15)

陈龙说：在我们刚才陆秘书长已经跟我们讲了我们如何跟上海的政府去合作的。我们在这个里面的合作，我们希望以实名和信用为底层，帮助我们的政府以及各式各样的服务商，去为我们上海的市民提供各种各样的便民的服务，他们从生活的缴费，到出行，到婚姻登记，到出入境，到很多具体的便民服务，在这个里面，我们刚才秘书长也讲了，无论是我们，还是上海市市政府还是各种各样的服务商，我们愿景是一样的，我们希望让我们上海成为一个更智慧的、更便捷的、更有幸福感的这样一个城市。 (2015-10-15 17:15)

陈龙说：我们也知道，现在在支付宝里面有一个叫“口碑”的平台。口碑，其实并不是支付，它是一个支付的实名认证和信用为底层的这样一个生活平台。把大量的商家，包括了家乐福这样的一些大的商家和中小的小微企业，甚至很多的自由业者，把他们和本地的消费、和大量的消费者连接起来。这是我们想做的这样一个口碑的平台，他们帮我们消费者带来了更好的、更便捷、更爽、更丰富的本地服务。帮助了我们很多的小微企业甚至自由业者去创业，这是我们口碑的平台，它的生态想带来的结果。 (2015-10-15 17:15)

陈龙说：我们也会跟金融机构去合作，刚才我们已经有兴业银行，我们还有了太平洋保险这样一些生态伙伴讲了蚂蚁金服跟他们是如何合作的。我们可以输出我们渠道的能力，比如说我们的招财宝，我们帮金融机构各式各样的金融产品寻找千千万万的用户。我们还可以输出我们数据的能力，我们和金融机构一起去共创，去甄别风险，把金融产品和用户的需求达到一个更有效率的配置。这是我们和金融机构可以做全方位合作的关系。 (2015-10-15 17:15)

陈龙说：我们还有芝麻信用。我想不用我去解释，我们都知道信用是多么重要的一件事情。信任是我们的交互，是我们交易的基础，我们从阿里在十几年以前就一直在致力于打造一个信用的体系。 (2015-10-15 17:16)

陈龙说：如果我们在工业时代有蒸汽机，在汽车的时代有发动机的话，在我们这个时代，我们的蒸汽机和发动机就是云计算。所以我们还有金融云的业务。金融云，是希望能够为金融机构提供金融合规的云计算的服务，我们现在已经有大量的金融机构能够使用我们金融云的服务。因为有了这样的服务，他们有了这个时代的发动机，让他们能够在这个时代，用这个时代的技术去做新的金融。 (2015-10-15 17:16)

陈龙说：如果把我刚才讲的，我们做的事情跟我们生态伙伴做的事情结合起来，我觉得这就是一个，叫做新金融2.0的时代。在这个时代，我们不再强调互联网金融和金融互联网之间的区别，我们金融机构和互联网机构会有深度的融合，会合作、会共赢，这是一个新金融2.0的时代。 (2015-10-15 17:16)

陈龙说：在刚刚揭晓的诺贝尔奖的经济学奖获得者迪顿（音），他有一个很重要的研究，他发现了什么呢？他发现，如果我们给一些贫穷的国家，给物质的援助，这些国家经济的发展往往会更慢。为什么会这样？如果我们说普惠就是给这些穷人、给落后的国家物资，那么我们可以说，普惠+金融，如果我们把普惠叫做授人以鱼，也许普惠+金融是真正的授人以渔。因为金融不只是钱、不只是物资，是一种能力、是一种生产要素。当我们帮助贫穷的人，落后的地区，给他们金融能力的时候，他们不但有物资，他们还会提高他们管理的能力、生活的能力、创业的能力，提高他们生活的效率。所以，在我们的眼中，普惠金融不但是公益、不但是钱，我们希望做一种赋能（音）的的普惠金融，希望跟我们生态伙伴一起来做这样一件事情。 (2015-10-15 17:16)

陈龙说：如果我们看一下中国今天最大的一个图景，我们会发现中国的经济在进行一个转型，在向一个新的经济在转型，这个新的经济会从原来的投资拉动向消费拉动，会从原来的向劳动力、资本的投入转而向技术的驱动，这是中国的经济正在向一个新的经济去转型。而这个转型需要一个新的金融体系去支持，这个新的金融体系是什么？是一个以新的技术，刚才讲的，移动互联、大技术、云计算这样的技术为底层的，基础设施的新的金融体系，是一个面向大众的金融，是一个普惠的金融，是一个消费型的金融，在这样一个新的经济、新的金融的体系下，也需要一个新的生态。这个新的生态的关健词是什么呢？关健词是跨界的融合，是开放，是赋能。这是我们对新的经济、金融和生态的理解。 (2015-10-15 17:16)

陈龙说：我想，任何一个企业如果真的有抱负想做大的话，想做得好的话，一定要跟这个国家的命运绑在一起，一定要跟老百姓的悲欢绑在一起。蚂蚁金服在现阶段的使命，我们希望在中国的经济和金融，在转型过程当中我们想做一个小小的推进器。不但是我们自己去做，还希望跟我们生态伙伴一起做。 (2015-10-15 17:17)

陈龙说：所以也是在这样的意义上面，在这样一个场景的时候，我想向大家宣布一个好消息，这里面我们请新的战略生态伙伴，请36氪年轻的创始人刘成诚上台和我一起来宣布这样一个好消息。 (2015-10-15 17:17)

陈龙说：我们宣布，蚂蚁金服将战略投资36氪，我们将和36氪打造一个新的大众创业的这样一个平台！ (2015-10-15 17:17)

主持人 说：下面有请蚂蚁金服首席战略官陈龙与36氪创始人兼CEO刘成诚共同启动发布仪式。请两位共同为创业生态注入源源不断的能量。 (2015-10-15 17:17)

主持人 说：谢谢二位！谢谢！有请陈龙教授台下落座。下面请刘成诚来跟我们分享！ (2015-10-15 17:18)

刘成诚 说：各位下午好，非常容幸今天在这个舞台对外宣布这件事情，可以说我们创业4年以来非常有形，今天能得到蚂蚁金融这个中国互联网第一大的金融公司的互联网支持。 (2015-10-15 17:19)

刘成诚 说：我也介绍一下我们36氪未来会跟蚂蚁金融做怎样的布局。36氪有一个主要的属性，第一个是我们是中国最大的创业生态服务平台，其次是我想今天重点介绍的，未来我们致力于打造中国最大的私募股权投资平台。这两个平台有非常大的连接，因为我们内部的战略简单说一下，我们要为在大众创业万众创新的时代，我们要为互联网创业型企业提供最好的创业服务，我们成为一个创业项目的入口，所以我们掌握了这些创业企业的股权才能让其他人做股权类的投资。所以我们成为了一个股权的投资平台。大家都知道36氪发展到今天我们最主要的业务是36氪的融资平台。另外我们也配合为创业企业提供一些其他的服务，同时也跟我们的合作伙伴一起为创业公司提供更多的服务，我们36氪的融资平台过去来说，它的主要属性，我觉得并不是一个互联网金融的属性，是一个互联网信息的属性。因为过去我们做的事情，是让创业企业在平台上披露它的融资消息，并且面向机构投资人和专业的投资人募资，这是我们信息平台的成绩，我们大概有33000多家的创业企业，同时又4400多家的企业在我们平台上披露他们的融资消息，面向机构投资人募资。这个数字应该来说比很多公开市场挂牌企业数量还要多。并且我相信到今年年底或者明年互联网企业找融资就不会再像过去那种非常传统的线下找朋友介绍投资人。而是在它有融资需求的时候，第一时间会把融资信息披露到我们平台上，面向投资人。 (2015-10-15 17:19)

刘成诚 说：而目前我们每天也都有2000多个专业机构投资人在我们平台上寻找互联网创业企业股权类的资产。可以说已经成为他们非常重要的工作台。但我刚才也跟大家说了我们第二属性，是我们希望36氪未来成为中国最大的私募股权投资平台。这个其实是一个互联网金融的属性。如果大家使用过我们平台的话，大家可以知道，这其实是我们几年前想的一件事情，当时跟同事讨论说，有没有可能让一个对股权投资很感兴趣或者很懂的人用户，在手机APP里面直接可以了解一家公司，购买它的股权。现在我们36氪的产品已经实现了，如果大家在APP或者安卓应用商店下载的话，它已经实现了，这才是互联网金融的属性。 (2015-10-15 17:19)

刘成诚 说：我想重点介绍一下这块，为什么做这个平台，第一个很重要的原因是现在互联网企业融资难，我们国家也提出来了，是一个非常，是一个非常重要的现实，可能很多人觉得我们目前创业融资比以前乐观了很多倍，但这里难不是说比以前更难了，是说还是有很多困难的点。比如说我们今年下半年股市下行以后，无论是估值还是融资困难度都大大的增加了，这是什么原因？其实是因为互联网企业它募资或者说所有创业企业募资的通道，目前来说是非常单一的。比如我们这样的创业企业，以前只能找机构募资，机构很大的资金来自于二级市场、股市，当股市不好的时候，所有的资金就不会进入一级市场，所以说企业融资就很困难。这是现实。 (2015-10-15 17:19)

刘成诚 说：我这里说的企业融资难，是因为我们目前互联网企业融资的通道过于单一导致的。其实这种一级市场，股权投资是更长线的，理论上来讲波动性是更小的。如果未来有更丰富的募资渠道的话，一级市场股权投资一定会波动更小。这是企业端说的。 (2015-10-15 17:20)

刘成诚 说：另外一端，我们国家提出来要进入新常态，尤其是达到全面小康之后，我们国家中产阶级会越来越多，我们国家中产阶级会成为国家的中坚力量，他们会掌握主要的社会资源，但是我们目前来说，社会发展非常快，但在中产阶级的资本配置上其实非常不合理。我们自己研究了一下，国外的领先于中国的发达国家中产阶级以及高产阶级他们的资产配置，可以看到从中产阶级到高产阶级这部分人动态的过程，它几乎唯一的途径就是股权投资，因为股权投资是所有资产里面最高风险也最高收益的。你如果没有足够大的高收益很难让中产阶级进入高产阶级阶层的。 (2015-10-15 17:20)

刘成诚 说：这里有两个报告，是纽约大学的一位教授，左边说的是红色的股权类资产，每一个阶层在股权类资产的配置，可以看到最顶尖1%的社会人群有接近一半的资产，红色的部分是在股权类资产里面。我们看右边的图，其实说的是从右到左是资产递增的，第一个柱状图说的是股权，可以看到最顶尖的1%的用户是在股权上配置最多的。也就是说随着一个用户资产的增加，在股权里的配置应该是越来越多。 (2015-10-15 17:20)

刘成诚 说：为什么这样？我想稍微解释一下，其实后面的63%是最右边绿色5%涨出来的。很多用户举个例子，大家都比较熟悉的滴滴打车的天使投资人王刚，它早期就是阿里巴巴的员工。滴滴的程维也是阿里巴巴的员工，它的钱是哪里来的？不是在阿里巴巴赚来的，而是投滴滴打车的70万人民币赚的，比例增加是因为股权的配置。大概是这样的情况。所以说对于每个个人来讲，我相信在座的各位都是中产阶级或者高产阶级，怎么把资产配置到股权里面，实现自己的资产增值，同时帮助创业企业形成新的企业融资渠道。 (2015-10-15 17:20)

刘成诚 说：我们总结了三个要素，第一个要把资产配置到有前途的行业，我们现在投资一个一两百年前的生意股权，并不是一个明智的选择，如果在同等机会的情况下，那是在浪费你的机会成本。第二个就是一定要分散风险，因为股权定外一个特征，除了高收益之外的一个特征就是高风险。你如果没有足够分散你的风险是很难做到对冲的。哪怕你看到再好的项目，你也要抵制诱惑，相对平衡的控制风险。 (2015-10-15 17:20)

刘成诚 说：另外一个是少量，尤其是用户最早在做股权投资的时候，一定建议你用自己可动用的金融资产的最多20%，我们建议是10%的进虫资产做股权类的投资。这类升值的部分未来再做股权投资，就是刚才我们从右往左的图里体现出来的。 (2015-10-15 17:20)

刘成诚 说：这三个是我们36氪做互联网股权类金融平台遵循的三个原则。为什么？因为36氪目前的平台决定了我们企业都是，移动互联网才几年，我们平台上的企业，为了让大家对冲风险，我们提供了很多的选择，平台上项目是足够丰富的，可以说到年底的话，几乎我们已经成为了互联网创业项目的入口，所有的互联网创业者项目都会使用36氪来进行募资以及其他的服务。另外我们项目的品质相对足够高，如果你是刚刚进入股权投资领域，通过平台的辅助你的风险会降的更低。这是我们一直秉承的三个原则，这里稍微解释一下为什么只有36氪能干这样的事情。 (2015-10-15 17:21)

刘成诚 说：你这个平台哪里来的好的股权资产，哪里来的好的创业企业的股权，因为我们36氪是项目入口，所以我们拥有所有项目，或者说拥有宏观，你拥有宏观以后，比如说我要投资一个在线旅游出境游细分领域，我知道市场上有50个公司，好项目是怎么做出来的？比较出来的，好项目没有一个绝对的标准，我们不能超过一百万用户的是好项目，低于一百万用户的是坏项目。比如说出境游50个项目，我从用户情况、业务情况、品牌情况、团队能力各方面综合比较，总能选出前面几名出来。我们36氪面向中产阶级个人用户的投资平台项目，都是每个细分领域至少前三名，品质是足够有保障的。也就是说一个平台真的做到这一点，必须要有宏观或者说所有的项目，并且要在这个项目的基础信息要相对足够完善，才能比较挑选出好项目来，这是我们36氪能做这件事情非常重要的原因。 (2015-10-15 17:21)

刘成诚 说：这里列了一些我们今年以来的案例，我们过去一个季度的案例。比如说“小余老师说”是非常有意思教育类的微信项目，是猎豹CEO傅盛领头的项目，这些跟投人比如张泉林，还有一些中产阶级甚至是高产阶级，给项目投资的同时也给项目带去了资源，自己通过这种方式把资产也配置到了股权里面。比如融资金额最多的“皇包车”，这是面向个人用户融资2000万。这两千万的金额面向中产阶级个人得募资额已经是非常大的行业突破。另外我们还有“好家长”这个项目，这个是融资项目之最，上线4分钟就融完了。我们项目上线之前会面向中产阶级投资用户做一些路演，这个项目受到了非常好的回馈。所以说这是我们过去的几个成绩，短短几个月已经破亿。到年底我们会超过百家企业用这种新兴的募资项目融资。如果这种募资方式起来，我们一级市场企业融资渠道会更大，受二级市场波动影响会更小。 (2015-10-15 17:21)

刘成诚 说：第三个就是目前我们平台上中产阶级个人用户大概有超过两万名，他们每天在平台上浏览各种各样的股权，在我们的交流群里面讨论什么样的公司是有前途的。我觉得这是非常有意思的事情，比如说我们互联网行业的高管，他们在我们微信群里，我碰到它问它为什么这么热衷于这个事情，它每天看这些初创企业做什么，投资进去。某种程度上也是一个观察，就是在判断这个事情倒逼你每天怎么想，互联网行业未来是什么样的，我自己看好哪个公司，我看好可以把资产配置进去，这是非常有前瞻性的。我真的是非常佩服他们的眼光。这是我们36氪过去一个季度的股权投资平台的成绩。 (2015-10-15 17:21)

刘成诚 说：到现在为止，我们36氪融资平台从面向机构信息披露的平台扩展到了面向个人中产阶级的互联网金融平台，这是我们目前的成绩。 (2015-10-15 17:21)

刘成诚 说：今天非常容幸的是，我们大概发展4年以来，能得到像蚂蚁金融这样最大互联网金融平台的认可，同时我们这次融资也是由业内非常著名的券商华泰证券旗下的基金华泰瑞麟，以及经纬中国的支持。经过这次事件之后，我们会和蚂蚁金融一起为小微创业，蚂蚁金融一直在讲小微，我们未来会为小微创业打造更多的平台，为中国的创新、创业提供更大的经济引擎，我们自己也会借助与蚂蚁金融的金融平台，包括金融云、芝麻信用这些基础的设施，为我们未来得股权投资平台做支持。相信我们这次的合作会非常的顺利。 (2015-10-15 17:22)

刘成诚 说：最后非常感谢大家今天能在这个场合关注36氪，欢迎大家扫码投资，就是这么直接，谢谢！ (2015-10-15 17:22)

主持人 说：谢谢刘成诚！ (2015-10-15 17:22)

中新网报道 说：各位网友，2015蚂蚁金服分享日发布会今日的直播告一段落，我们明天见！ (2015-10-15 17:25)

主持人 说：各位来宾朋友们大家上午好，欢迎来到2015蚂蚁金服分享日，我是主持人。 (2015-10-16 15:05)

主持人 说：在过去一年我们可以看到，无论是支付、理财还有融资，都变得更加简单和贴近人们的生活。我们会在想，这些变化或者说行业近化为什么会发生。金融行业在“互联网+”的领域里面有了什么探索，他们背后到底意味着什么趋势？首先我们带着这些问题看一下大屏幕。下面我们有请蚂蚁金服总裁井贤栋先生与我们分享蚂蚁眼中的进化论。有请！ (2015-10-16 15:05)

井贤栋 说：早上好！各位媒体朋友，各位生态伙伴，欢迎大家来到今天蚂蚁的分享日。 (2015-10-16 15:06)

井贤栋 说：在我今天正式分享之前，我想麻烦各位朋友我们一起做两个小的调查。第一个我想问一下，各位今年是第一次来的朋友举个手。感谢大家，也非常欢迎老朋友再次回来跟我们交流。第二个小调查是说，还没有安装支付宝钱包的？很少。感谢大家来到我们今天的分享日。 (2015-10-16 15:06)

井贤栋 说：今天我想跟大家分享的主题是“蚂蚁眼中的进化论”。 (2015-10-16 15:07)

井贤栋 说：进化，我们知道是一种巨大的进步，会带来跃升，给我们很多惊喜，给我们未来充满了希望。进化好像离我们很远，需要很长的时间，百年、千年甚至万年。但其实我们通过身边的点点滴滴，看到其实它折射出来的进化离我们很近。 (2015-10-16 15:07)

井贤栋 说：我们刚才看到的视频中有几幅图，东单菜市场的张阿姨，我很难想象这个有百年历史的菜市场，今天大家开始不用现金，用我们的手机里的支付宝钱包收款、付款。这附图是刚刚那位农民朋友，使用了我们小企业贷款融资，我们贷款融资是310、7×24，什么意思？3分钟申请，1秒钟审批，即时放款，7×24小时是说随时、随地都可以申请贷款，永远不会休息。这些东西改变了我们的生活，我们告别现金，我们的小企业，开始借助与大数据的的力量，借助与新的体系，更容易获得我们的融资。 (2015-10-16 15:07)

井贤栋 说：我们看到这些变化的背后，为什么会发生这些变化，是什么力量趋势推动它的变化呢？我想有两个原因，第一个是中国经济的形势，我们看到整个经济增长开始放缓，从以前的两位数到现在的8%、7%左右。比较趋稳在7%的水平，因为我们看到整个经济增长从以前传统的投资拉动开始转向消费拉动的趋势。另外一个，在经济的新常态下面，到底有哪些特征，我们一起看一下。 (2015-10-16 15:07)

井贤栋 说：我们讲整个个性化消费成为主流，更加多样化的销售，更加多元，与之相匹配的生产体系更加智能化、专业化。开始发挥市场的力量，让市场对资源的配置起着决定性作用。我们开始更加关注三农问题和农村金融，这是经济的新常态。另外一个趋势是什么？是技术的趋势，我们所谓的“互联网+”。我们看到今天移动的力量，移动互联网和智能设备，拉进了人和人、人和商业、生产者和消费，让之间更加的互动。我们看到大数据不仅仅帮助商业、金融机构，更加洞察消费者，了解消费者。帮助它做好更好的风控体系。 (2015-10-16 15:07)

井贤栋 说：金融云计算成为更好的措施，极大的提高运营的效率，激活了创新，促进了创新。正是在这两种趋势下，我们看到一个是经济转型的趋势，经济新常态的趋势，另外是“互联网+”的力量，两种趋势对我们的经济转型产生了巨大的影响。从传统的经济转化为新经济。 (2015-10-16 15:08)

井贤栋 说：我们认为新经济需要新的金融体系支撑，新的金融体系可以更好的促进新经济的发展。什么是新金融，有哪些特征？第一个就是技术特征，开始基于互联网、大数据和云计算。以用户为中心又极大的影响着商业和理念。第二个特征是什么，我们了解到以前很多金融服务的痛点，老百姓缺少理财产品，信用体系不够完善，到今天新金融更加关注于小微企业。到更加推出更多大众理财的产品，提升老百姓的收入，促进和激活消费。随着大数据征信的发展，可以极大的补充和促进我们的信用体系，推动整个社会建设更完善的信用体系。 (2015-10-16 15:08)

井贤栋 说：非常重要的是互联网金融或者新金融的特征是我以为它是一个普惠金融，是大众金融，是消费金融。在这样一个向新金融转型的过程当中，蚂蚁过去一年做了哪些事情？ (2015-10-16 15:08)

井贤栋 说：我们看到刚才的东单菜市场，我们看到整个“互联网+”的城市，让城市生活变得更加智能。看到我们蚂蚁生态共赢基金，首期的基金10亿，一起促进互联网金融生态的发展，能够为更多生态注入更多的活力，我们看到整个口碑的成立，激活帮助了线下生意的转型和升级。为更多普通百姓一起参与到线下和新的商业系统的建设之中。所有做的这一切，不是为了让今天的小蚂蚁明天我们改个名字叫大象，而是让更多的伙伴一起变得更加好，更加的一起转型升级，服务新金融。 (2015-10-16 15:08)

井贤栋 说：我们面向未来，我们推出了一个互联网推进器的计划。推进计划第一个部分是说我们未来5年希望能够助力1000家金融机构向新金融升级。 (2015-10-16 15:08)

井贤栋 说：朋友们常常问到底你们蚂蚁和金融机构的关系是什么样子。我们在思考这个问题，我们认为我们和生态之间是互相融合的，我们是开放共享的，我们一起来聚焦于创新，这是我们三个原则。我们互联网推进器有三个原则，我们希望以这三个原则跟我们的伙伴一起来实现共赢。 (2015-10-16 15:08)

井贤栋 说：我们认为以前的所有互利竞合还不够，我们还需要更深度的融合，这种融合不仅仅是体现在业务层面，还应该包括我们的数据层面，我们的风险控制层面。还不够，也许还有资本层面，我想这是一种助力，而不是颠覆，这是融合，而不仅仅是竞合。 (2015-10-16 15:09)

井贤栋 说：第二原则是开放共享，我们开放什么？我们开放所谓的市场平台，让我们伙伴和我们一起服务于蚂蚁生态里面的用户。开放我们的技术能力，包括我们支付宝、招财宝、蚂蚁聚宝一起开放给我们的伙伴。 (2015-10-16 15:10)

井贤栋 说：数据方面我们有两个能力，一个是风险管理能力。大家知道我们支付宝11年的发展，今天我们可以比较自豪的说，整个智能化的设施在线的的风控系统，我们今天的止损远低于十万分之一，跟国外的同行相比我们只有它百分之一的水平。还有我们一个蚁盾的产品，可以帮助我们的商家、商业伙伴，可以利用这款产品，更好的发展有没有哪些用户是欺诈的，降低自己的风险管理。今天很多伙伴，越来越多伙伴开始使用我们的蚁盾产品。 (2015-10-16 15:10)

井贤栋 说：另外一个是我们的信用体系。金融云服务越来越成为整个互联网的基础设施，它承担的能力，是分布式计算的能力，移动能力，金融级安全，真的可以降低运营成本，提升效率，提升创新的效率。 (2015-10-16 15:11)

井贤栋 说：创新这一块，我们知道今天互联网经济的兴起，互联网经济的发展，产生了很多新的需求，未被满足过的，未被挖掘过的需求，这是我们需要聚焦的地方。 (2015-10-16 15:11)

井贤栋 说：举个例子，我们的帐户安全险，大家知道现在越多人使用网上支付的服务，大家可能担心网上支付是否安全，我的帐户是否会被人攻击掉，我们做了帐户安全险，平均8毛几分钱就可以保你一百万。我们更多用户开始享受这个产品，开始享受新金融、新经济给它的服务。 (2015-10-16 15:11)

井贤栋 说：另外一个我们风控系统的强大，如果没有那么大的风控能力，你是1赔120万分之一。另外一个我们聚焦创新红利，我们可以一起推动新金融的市场向前发展。比如说举个例子，信用保证保险。我们看到今天很多投融资的品牌，需要一个机制，需要市场化的机制产品为它促进它发展。为它注入获利，信用保证保险，我们给很多伙伴一起推出来，可以极大的促进这样一个投融资市场的发展。 (2015-10-16 15:12)

井贤栋 说：我想跟大家分享一下，互联网推进器的一些发展状况。蚂蚁金服已经和超过200多家的银行合作，我们跟60几家保险公司，在我们保险平台上有两千多款的产品和服务给消费者，不仅于此，这只是一个起点，未来互联网保险平台不仅仅作为一个渠道，更多融合在数据端的合作，产品的共创。 (2015-10-16 15:12)

井贤栋 说：刚才举了一个信用保证保险和帐户安全险的例子，未来更多的将会发现用于互联网平台，一起为消费者提供保险后的服务，这变得更加重要。我们和90几家保险公司、基金公司合作，在我们蚂蚁聚宝平台上，有超过1600多款的基金产品带给我们每位投资者，让他们有更丰富的选择，更透明的选择。 (2015-10-16 15:12)

井贤栋 说：我们和70几家金融机构合作，3400多亿的大众理财，这个平台的过程当中，我们其中和20几家财产险公司合作，提供了融资担保的额度超过1500亿，这是一个生态系统，共同促进了这个市场的发展，带给消费者更多稳稳的幸福。还有一个维他名数据平台，是一个共创的平台，基于云端的。我们双方基于各自的数据，保护自己数据的情况下，展开来共创。基于模型的共创，能够开发更多的产品，目前已经有超过38家的金融机构跟我们展开深入的合作，很多产品在研发之中。 (2015-10-16 15:12)

井贤栋 说：我们以支付宝为核心，保险、信用体系，这样打造一个移动商业生态，可以惠及更多线下和线上的商户，共同推动大众创业、万众创新，带动就业的增长。 (2015-10-16 15:12)

井贤栋 说：我今天也非常高兴跟各位分享一下我们网商银行我今天位置的业绩。我们已经有为超过18万家小微企业提供了融资服务。这个市场不缺少一家普通的银行，但缺少一家真正关注致力于帮助小微企业的银行，这是我们的初心。我们希望我们致力于服务小微企业，这是我们的愿景和使命。我们希望用无微不至的服务帮助他们，我希望到年底之前网商银行可以服务50万家小微企业。在经济转型的过程当中，用我们的初心和使命帮助他们。 (2015-10-16 15:12)

井贤栋 说：互联网推进器另外一个重要的方面是关于和监管的互动。大家知道新金融离不开监管，这样新的基础设施搭建新一代的监管体系。我想我们致力于推动行业自律、消费者保护，让我们新金融的各项创新完全至于透明有效的监管之下。我看刚刚绝大部分都使用支付宝。你知道它是怎么样被监管机构监管的，我们是怎么样保护的，我们主动做了一个项目，我们叫备付金透明监管项目。 (2015-10-16 15:13)

井贤栋 说：我们怎么做的呢？我们做了一个实时监管项目，可以看到每一个用户备付金的情况，可以看到备付金的状况，头寸的流动。这个系统人民银行可以足不出户实时在线登陆这个系统看到备付金情况。已经不是传统的每个月每个季度一个报告，而是一个实时在线，全面的数据。实时在线可以拿取新的报表看备付金的情况。这是我们新的项目，我们定位为2015年蚂蚁金服0号项目。让用户更加的安心和放心，这是第一步，我们现在也在做一个反洗钱的项目，我们监管部门的同事也可以足不出户看到情况。这就是推进器计划关于监管的部分，我们共同促进推动所有的创新置于这样有效的监管之下。实现稳妥的创新。 (2015-10-16 15:13)

井贤栋 说：为了更好实现我们的推进器计划，蚂蚁金服一直践行坚持我们的原则，稳妥创新、拥抱监管，激活金融，服务实体，我们用互联网下的力量，加云计算加基础设施，激活金融服务，缉获对大众金融和小微金融的服务，我们知道互联网金融没有改变风险的备至，我们必须用新的手段、新的方法、数据的力量，让我们更有效的把握风险，实现稳妥的创新。互联网金融不是监管套利，互联网金融不得处于规则的真空地带，必须敬畏金融的本质，让整个互联网金融在这样一个有效的监管之下拥抱监管，我们认为金融不能为了金融而金融，失去了方向，我们必须回归本原，回归初心。我们常常问自己三个问题，就像著名保安的三个问题一样，你是谁，你从哪里来，到哪里去。我们为了帮助实体经济，解决小微企业和实体经济当中的问题，我们致力于服务实体。 (2015-10-16 15:13)

井贤栋 说：简单做一个总结，今天中国经济正在面临新经济的转型，有着巨大挑战，需要新的体系支撑它，蚂蚁金服跟我们一起，我们共同做新金融的推进器。几个核心词：融合、共享、创新和责任。我们希望跟我们伙伴一起共同打造一个新的基于互联网金融为基础的新的金融生态，我们一起进步，一起来实现最后的进化。 (2015-10-16 15:13)

井贤栋 说：今天非常高兴，作为我们互联网推进器的一部分，我们今天再迈出新的一步，我们正式对外发布蚂蚁金融云，下面我邀请我的同事胡喜，我们蚂蚁金服首席架构师胡喜跟大家做一个分享。谢谢！ (2015-10-16 15:13)

主持人 说：谢谢井贤栋！下边有请蚂蚁金服首席技术架构师胡喜！ (2015-10-16 15:15)

胡喜说：大家好！欢迎大家参加蚂蚁金服的发布会！各位远道而来的朋友，我们今天想给大家发布一个最新的产品。可以从大屏幕上看到“科技想象力，金融创造力”。我们希望蚂蚁金服的技术能够推进蚂蚁金服从金融往新金融转型，我们希望技术能够带给更多的金融机构创新的动力，我们希望技术能够走向未来！ (2015-10-16 15:16)

胡喜说：在讲蚂蚁金服金融云之前我想跟大家回顾一下蚂蚁技术在蚂蚁这十年之内创新的历程，推进整个蚂蚁业务创新的历程。我们的技术发展的规律三年一代，每年都会推进业务的发展，每三年业务转型的同时我们的技术也会推进整个业务的转型。05到07年是第一代架构，我们在这代架构上服务了互联网支付、互联网电商支付。大家比较清楚的一点是淘宝的电商平台，整个阿里巴巴的电商平台，我们的交易笔数从原来百万级增长到千万级，可用率是99.9%。这一代架构可能大家知道的是IOE架构：I代表IBM、O代表oracle、E代表EMC。我们通过IOE这种架构和开源很好服务于我们这一代业务的发展。 (2015-10-16 15:16)

胡喜说：在这一代的架构下我们可以看到很多大家比较熟悉的产品，比如说淘宝的担保交易、CTU风控系统。我们的风控系统可以在毫秒级左右的时间里抓取任何一个一笔可疑的交易行为。这个就是蚂蚁的第一代架构，技术推进的蚂蚁第一代业务的发展。 (2015-10-16 15:16)

胡喜说：第二代架构是从08年到2010年。在这代架构还是服务于互联网支付，但是更多服务于民生，我们出现了更多、更好民生性的产品，比如说供需缴费、AA付款。交易指数从百万级增长到千万级，数据处理从TB级增长到PB级，我们在这个时候有了对大数据的要求，可用率是99.9%。我们这一代还是IOE的架构，只不过从原来的开源软件换成我们自营的蚂蚁中间件。对于大数据来说，从RAC转向GP大数据能力，帮助我们很好的支撑TB级到PB级的支撑。这个架构上我们看到了创新型产品的产生，比如快捷支付，怎么从用户角度出发，通过我们的产品帮助更好服务于用户。蚂蚁小贷刚才说了3分钟申请，一秒钟审批，时放款。背后就是大数据的能力，大数据帮助我们的业务更好地腾飞。 (2015-10-16 15:16)

胡喜说：第三代架构是2011年到2014年。这代架构从支付转向了金融，我们的交易量从千万级涨到了亿级，我们整个机房IDC的能力从“两地三中心”到“异地多活”的能力，我们的大数据也从PB级增长到TB级的规模，可用率得到大幅度的提升，99.99%的可用率。什么样的技术让我们达到这样的能力？是我们的云计算加蚂蚁的中间件，加阿里巴巴的数据库，再加大数据的能力。这一代的架构上大家知道了很多产品，比如说余额宝，我们提供了更好理财性产品，让大家能够以一个很便捷的方式提供产生很简单、很小的收益。我们相信微小而美好的变化对大家来说是更好的一种体验，我们希望更多这样的技术能够推进更多创新性产品的产生，比如网上银行和芝麻信用。 (2015-10-16 15:16)

胡喜说：我们可以看到蚂蚁成立的2004年起，到2014年到2015年很多创新性产品产生，包括我们的支付宝，包括我们对民生的供需缴费，包括快捷支付，包括基金的业务，包括我们的蚂蚁的聚宝。这个就是技术给蚂蚁带来的创新，这个就是技术带来创新的推动力，这个就是技术让蚂蚁从支付转向互联网金融。 (2015-10-16 15:16)

胡喜说： 2015年，我们今年要做什么？正如刚才说的，我们希望我们的未来能有一个推进器的力量，能够帮助更多金融机构、中小金融机构，能够让他们从金融转向新金融，能够帮助他们在新经济的浪潮里边更突飞猛进。我们的技术原来服务于蚂蚁内部，我们期望未来我们能够把技术输出给更多的用户，更多的金融机构，更多的合作伙伴，让他们也能享受到蚂蚁的能力，能够帮助他们更多的成长，更多的转型，更多的迈向未来新金融广阔的未来。我们希望技术推进更多的金融机构转型升级，我们期望让用户每一分钱都能找到他最适合的地方。这就是我们的目标。 (2015-10-16 15:17)

胡喜说：十年技术的积累和验证，我们通过各种各样方式的验证，经历了无数次的考验，200多名工程师的潜心研发。我们这些非常有资深经验的工程师，200多名工程师潜行研发数年，3000多项产品。我们的产品不是新的产品，而是内部经历过银行业务、保险业务、基金业务严格验证的，我们期望拿出来的产品是非常好的产品，我们希望这些产品是经历过验的。 (2015-10-16 15:17)

胡喜说：今天给大家介绍一下蚂蚁金融云，200多个工程师研发了30多个产品，我们今天推出了蚂蚁金融云。想让大家直观感受一下到底蚂蚁金融云能够给未来的金融机构带来什么样的便利？怎么样帮助他成长，怎么样帮助他从金融转向新金融，让他升级，让他研发更多的产品服务更好的用户。我们知道刚才说了未来是投资型转向消费型，以前我们可能说只要服务于大型的用户，每个用户都有他个性化的需求，每个用户都有特点，不一样的地方，我们希望我们的技术能够服务于每个用户，让每个用户都能得到更好的体验。这就是我们说的小全新。 (2015-10-16 15:17)

胡喜说：怎么能够设计出一个很好的产品？我举一个基金的业务。比如说一个基金公司想设计一个产品，他想面向于更多的用户。他想如何设计一个产品，如何能够知道用户怎么习惯，喜欢什么样的产品，如何知道用户对哪些产品，哪些基金的产品行为更喜欢。可能说在某个范围消费，可能在某个地方消费，某个地方投资，他怎么知道这些东西服务更好的用户，能够让用户提供更便利、理财的体验。大家可以看到蚂蚁金融云给大家带来不一样的地方。 (2015-10-16 15:17)

胡喜说：首先你必须了解用户，你设计一个产品，设计一个基金产品必须了解用户，你必须知道多少用户习惯，累积用户习惯，这些用户有什么样的特点。如何能做？如何在这么复杂，这么海量用户的情况下了解每个用户的请求，每个用户的需求，蚂蚁大数据让这件事情做得更简单，更智慧。 (2015-10-16 15:18)

胡喜说：我们看一下通过蚂蚁大数据你可以更好的分析一个用户的行为，包括他的个人特征，包括金融资产、地理位置等等。我们提供了强有力的平台，而且经过蚂蚁这几年经验积累下的能力，我们有3000多个模型，能够帮助用户更好、快速的知道用户到底是什么样的，用户的画像是什么样的。大家对大数据没有太多感触，不是说你买一个尿不湿，旁边必须放一个啤酒这样老套大数据的产品。我给大家举一个我们自己亲身感受的例子，就是车险的例子，一个生了儿子的司机出险率大于有女儿的司机。大家可以感受一下，我不说结果。另外一个他的朋友圈经常变动，朋友圈的朋友经常变动，他的出险率大于一些固定朋友圈的这些人。 (2015-10-16 15:19)

胡喜说：大家可以感受一下，这就是大数据之美，大数据给我们带来的好处。我们希望我们的用户也能够享受到蚂蚁这十多年来积累下来大数据的经验，让更多的金融机构能够具备这样的产品。除了我们说的大数据的能力，我们的大数据还是符合于金融的，我们不仅仅能够管好数据、处理好数据，我们还能够控制好风险。我们的大数据能够根据你在网上的行为快速的分析你相应的风险。举个例子，我们内部面向于我们的基金，大家比较知道余额宝，这是我们内部通过大数据平台开发的实时监控，能够帮助我们更好预估资金的流动，能够更好的控制我们的风险。这就是我们的大数据给金融带来不一样的地方。 (2015-10-16 15:19)

胡喜说：换句话说你如果作为一个大数据BI的开发人员，如果设计一个大数据会具备什么样的能力？第一个是商业，就是你必须懂这个业务，懂这个业务背后的商业价值，你才能更好的设计一个大数据的产品出来。第二个是数据，不仅仅数据有海量的存储，你还能够知道大规模的数据计算，必须知道相应的数据模型。比如说有儿子的爸爸，比有女儿的爸爸出险率更高，你必须有这样的能力，必须有很强的算法能力，能够让你从纷繁复杂的数据当中抽出相应的规律。第三个就是工具“工欲善其事，必先利其器”以说我们大数据到底提供什么样的能力能够让这件事情变得更简单。我不用说，大家看这张图就知道，我们大数据可以像设计excel一样产生大数据。蚂蚁金融云，让创新更智慧，这就是数据带来的力量。有了数据你可以分析出来用户的行为。 (2015-10-16 15:19)

胡喜说：第二步做什么事？我们知道一个好的产品通过什么方式更好的触达用户？我们希望一个产品能够通过更快捷，更便捷的方式触达用户。什么方式设计出来的产品比用户更好。大家都知道移动，因为移动帮助更贴近用户，拉近用户之间的距离，让你的产品能够在用户的碎片时间内使用。用户可以坐车使用你的产品，用户可以在平常的走路过程当中使用你的产品，用户可以在吃饭当中使用你的产品。这就是移动带来的力量。 (2015-10-16 15:19)

胡喜说：到底我们的移动能够给金融机构带来什么不一样的地方？我举个例子，我们这里提到组件化，就好象我们装修，你喜欢把所有时间包下来，我到底买什么样的滴漏，或者我什么样的地板好一些。所有事情必须知道，而且必须了解装修行业所有的事情才能把这件事情做好。你是否可以把这件事情全部包给一家装修公司，你作为全包的方式，你不用了解太多，你只要提出我自己的需求，我想要什么样的东西，我想要什么样的产品就可以了。蚂蚁移动的组件化的开发能力，能让整个移动的开发更简单。我们通过模块化的方式，你可以选择不同你所需要的移动模块，你就可以快速的产生一个APP，让你做这件事情更容易。我们相应的模块非常多，包括图片管理、扫描等等，非常多的组件能够帮助你更好地设计符合于用户需求的移动产品。 (2015-10-16 15:19)

胡喜说：这是不是够了呢？我们的研发周期通过这种方式可以大大缩短整个移动开发周期从90天缩减到2周。我们内部验证过，就是这么高效。除了这些以外我们还需要什么？你有了一个移动的商品，你有了移动的APP，通过组件化的开发快速设计出来一个产品，下面你希望你的产品品质更高，你希望你的产品不会出现任何问题。我们蚂蚁移动提供了这样的保证，能够帮助你获得蚂蚁数年移动开发沉淀出来的经验，你整个移动产品能够像支付宝钱包、蚂蚁聚宝、网商银行这样具备这样的品质。我们的高品质体现在散客率低、H5的支持、省电、弱网优化，二级网络情况下也可以顺畅浏览你的信息。 (2015-10-16 15:19)

胡喜说：我们的移动安全能够帮助你更好、更安全设计自己的产品，包括我们的生物职别、应用加固、恶意代码检测、安全协议等等，这就是我们在移动安全方面的保证。你有了一个移动APP，而且你已经把这个产品推出去了，下面怎么办？我想运营，我想出一些运营的方案。但这些运营方案怎么能够更好地触达用户呢？没错，我们想通过push方式能让用户知道你我今天发布了什么样新产品，我今天有什么样新活动产生。我们的移动APP能够让这件事情做得更容易，我们能够保证1亿用户三秒钟触达，1、2、3，1亿用户收到你的push是不是很壮观？ (2015-10-16 15:19)

胡喜说：有了APP以后我们需要分析，我们需要知道用户的行为，因为在这样纷繁复杂互联网情况下更多了解用户对你的产品更有帮助。我们通过移动分析能够让这件事情更简单，我们可以分析用户的行为，可以分析网络状况，如果出现异常的情况下我们还能做什么？Hot Patch，我们可以让用户移动APP出现问题，一个小时之内就可以解决这样的问题。传统的移动开发会怎么样？大家可以想一下我开发一个移动产品，我开发完了，我要投放到各种APP市场，移动出现问题，我重新推送到各个IOS、安卓的APP市场。这件事情下来以后差不多一个星期就过去了，我们的产品能让你数小时之内解决你的产品，让你的产品更符合用户的体验，更让用户满意，更能应对安全的状况。 (2015-10-16 15:20)

胡喜说：蚂蚁金融云让创新更灵动，移动、灵动。我们回顾一下，我通过大数据分析出来用户的行为，我知道我的产品该往哪里去？我们通过移动能让你的产品更好的触达用户。如果用户出现了爆炸式的增长会怎么样？我再举个例子，很多都是亲身经历的例子，很多时候我想去一个地方玩，都是突然检出限这个地方口碑不错，我看真的非常非常不错。突然间这么好的地方被更多人发布出来，更多人去，带来什么样的状况？就像西湖边突然间涌入的1亿人，你会想想这样的状况会怎么样的，你的产品就像美丽旅游景点一样，逐渐的流量会更大，基础设施会越来越跟进，你会想到吃饭问题怎么解决，停车问题怎么解决。这样的状况就类似于你的移动APP已经增长到让很多用户使用的状况，你会遇到什么问题？会遇到用户爆炸式的增长。 (2015-10-16 15:20)

胡喜说：我们怎么应对爆炸式的增长？我们的蚂蚁金融云计算会让这些事情更省心。我原有的一些投入成本就没有了。而我们相应的产品能够借用原有的技术，能够借助多种语言金融的上去。金融机构会看可靠性、一致性、高并发怎么解决？原来IOE就在这方面的能力，使用蚂蚁金融云，可以通过我们呈现出来的强大的组件，能够让你这件事情更安全，能让你的云计算做得像金融级一样的安全。 (2015-10-16 15:20)

胡喜说：我们除了刚才说的一些中间件以外，你可以在我们的中间件市场里边订购你喜欢，你所需要的中间件，而且还可以把自己的中间件发布出来，让更多的用户使用。这就是蚂蚁的中间件，让金融，让云计算更金融。到了这一点我们会遇到什么问题？你的用户不断地增长，你的容量会不足，那你需要干什么？扩容，再扩容。你从原来的10台机器增长到100台，增长到1万台。你带来的是管理的问题，用蚂蚁金融云可以让这件事情做得更容易，更省心，我们可以在10分钟之内帮助你扩容1万台机器。 (2015-10-16 15:20)

胡喜说：相应的云计算，你的产品云计算平台上会出现各种各样的问题，会出现各种各样的状况，而考验一个产品，考验一个基础设施比较关键点在什么地方？出了问题以后你能够通过什么方式，什么样的速度恢复。通过我们的秒级监控能够快速的发现问题，然后再分钟级能够快速的回复。这是我们蚂蚁金融云提供能力的保证，我们的中控、我们的中间件、我们的云计算能够让这件事情做得更省心。 (2015-10-16 15:20)

胡喜说：可能很多人都关心蚂蚁金融云和阿里云的关系，我们不是从零开始的，我们是原来就站在巨人的肩膀之上，我们的金融云是基于阿里云之上研发的，我们让阿里云具备了金融的属性，能够在金融行业使用。我们可以享受到阿里云众多云计算的服务，包括ECS，包括CDM等等。我们还可以享受到它对未来科技发展能力的保证，比如说量子通讯。昨天阿里云发布了量子通讯这样的能力，我们也可以享受到这样的能力。这个就是蚂蚁金融云和阿里云之间的关系。 (2015-10-16 15:20)

胡喜说：云计算到底是什么？存你想存的，算你想不出的，查你不知道的，而省是我们的事。蚂蚁金融云让创新更省心！那么我们回顾一下我作为一个相应的基金产品，第一步我通过大数据可以分析用户的行为，第二步可以通过无线更快速的触达用户。第三步我通过云计算可以应对用户突飞猛进的增长。做了这些就够了吗？对于金融级的云计算我们还是需要稳妥的创新。如何稳妥的创新？蚂蚁金融云安全产品能让这件事情做得更稳妥。 (2015-10-16 15:21)

胡喜说：我给大家举一个例子，安全就像你控制一个盒子的安全一样，不断在盒子外面加锁，其实就是想让你这个东西更安全，传统的金融安全也是一样，包括我们自己做的大思路也是一样，我们从物理层、数据层、业务层都会安全。而我们的安全和传统的安全也会有不一样的地方，实时攻防、持续攻防、安全审计。大家可能不太理解这个词，我解释一下，如果一个小偷偷东西，它会怎么做，会踩点，会到底看看，这个淘宝的路线是什么样，小区的摄像头是怎么样，哪个地方照不倒我，然后再去试试。这是聪明的小偷。 (2015-10-16 15:21)

胡喜说：我们的按照是什么？让你踩点的同时就发现你有这个行为。踩点的行为我会快速的发现，快速的实时攻防，这就是我们安全提供给大家的能力。对于DDoS的防御我们可以做到T级保护，世界上最大的流量访问是453G，举个例子，1亿多人涌向西湖，西湖就遭殃了。我们经历这么大的访问量，我们的安全防住了。 (2015-10-16 15:21)

胡喜说：我们有应用防火墙、安全扫描，有密钥管理。让应用的安全更有保证，我们的应用防火墙可以拦截住每天亿级的机器恶意行为，也让你的应用更安心。我们的数据安全。我们的数据安全不仅仅能够通过数据的加密、内容监控，还有大数据实时分析的审计，让你很多恶意行为快速发现，这是外头。而内部的话，通过严格的权限控制，访问审计，内部的风险降到最低，很多金融机构最大的担心点就是内部的安全，尤其是数据内部的防泄露。 (2015-10-16 15:21)

胡喜说：做了很多技术上的东西，业务上还可以做什么，前面已经说了，我们实时的防控服务，防控的模型，让用户毫秒级的抓住可以行为。快速的应对，而我们今天把这样的能力开放出来，让更多用户享受，可以通过身份的识别、行为识别，神经网络这样的技术，让这件事情做的更容易、更简单。 (2015-10-16 15:21)

胡喜说：审计，金融里面大家比较耳熟能详的，我做了这么多要审计，我内部所有的风险控制怎么做，我用户的行为，一些恶意的操作行为怎么工作，通过安全审计可以快速的知道你所有内部员工任何一切的操作，能让你整个产品做的更安全，创新做的更稳妥。所以蚂蚁金融云让创新更稳妥。 (2015-10-16 15:21)

胡喜说：我回顾了一下，设计一个产品我们通过大数据的方式了解我们的用户，通过移动的方式也让你更边界的触达用户，通过云计算的方式让你用户出发性的增长可以得到相应的保证，我们通过我们的云安全让你的创新更稳妥，是不是所有的东西都在那，我们今天发布互联网推进器计划，就是想让更多的金融机构、中小金融机构享受到这样的利益。不仅仅享受到技术的利益，还享受到数据甚至市场端的能力。我们开放我们的余额宝、招财宝、聚宝就是让平台享受这样的服务。我们的技术就是让这些事情做的更简单，让你更快更好的触达用户，让你更好的知道哪些用户喜欢哪些产品，能够设计出来多好的产品支持这些用户。 (2015-10-16 15:22)

胡喜说：讲完了技术，讲完了融合，我们还有开放。因为我们知道，做这件事情不是靠我们一个人就可以的，我们希望更多金融机构、更多合作伙伴能够进来，帮助我们一起构建这个金融云，能够把他们好的地方，把他们比较优势的地方展现出来。把这些东西贡献出来，让更多的合作伙伴享受到这样的利益，我们希望大家一起来共建。最后总结一下，我们讲了技术，大数据让创新更智慧，移动让创新更灵动，云计算让创新更省心，安全让创新更稳妥，我们讲了融合，可以使用蚂蚁更多能力，我们一起来共建，这就是蚂蚁金融云贯彻的一个未来大的宗旨：技术、融合、开放。 (2015-10-16 15:22)