记者暗访信用卡套现公司 空手套白狼轻松赚差价

　　“全额提现，手续费仅2%”“点位低，一分钟完成，上门服务”“本公司低价办理信用卡套现业务，24小时为您提供优质服务”在哈市街头，市民常能看到这样的小广告。这些公司到底是如何开展信用卡“套现”业务的，在知情人带领下，记者近日对此进行了暗访。

　　■套现1万元 手续费300元

　　16日，按一小广告上的联系方式，记者假称急需用钱，与一位自称姓赵的男子进行了联系，希望用自己的信用卡套些现金救急。“没问题。”对方表示，他们要收取一定手续费，“5千元及以下，收取2％，5千元以上，收3％，也就是套现5千元手续费是100元，套现1万元手续费就是300元。”记者表示同意后，与赵姓男子约定在安发桥见面。

　　见面后，赵姓男子带着记者拐进了抚顺街一座民宅。路上，他介绍，他们是用POS机刷信用卡套现的，使用的POS机挂靠在一家建材店名下，“我们做这行是有一定风险的，不能挂靠在饭店、服装店等小店下，一天的销售额不多，如果客户持信用卡来套现数额较大，就容易被银行发现，但建材店销售额大，可以遮人耳目。”

　　进入一民房里，一名中年女子坐在一张办公桌前。办公桌上放着点钞机、POS机。“你的卡呢？”赵姓男子问。记者拿出自己的信用卡递给女子，说要套现1万元。“最好减去100元。”赵姓男子提醒，多一个零头出来，银行就难察觉。于是，女子用记者的信用卡在办公桌下的POS机刷了一下并输入金额数字“9900”后，记者输入信用卡密码。很快，POS机开始打单，表明套现成功。随后，按事先说好的3%手续费，记者付了300元，女子拿出9900元现金给了记者。记者的信用卡可透支额度是1万元，可提现的金额是5千元。

　　“这样刷卡套现会不会影响在银行的记录？”面对记者疑问，赵姓男子表示：“银行看到的就是你在我这里刷卡消费了，单子上显示的都是消费。一年套现几次，别太频繁就不会被发现。”

　　■套现公司赚差价

　　一位从事信用卡套现业务的知情人表示，银行等单位收取一般商家POS机刷卡的手续费在1%左右，但从事信用卡套现业务的人在套现后向持卡人收取的手续费要高一些，为2%或3%，这样套现公司就可赚取差价。信用卡套现业务会有市场，简单说就是因为从套现公司套现比从银行ATM机上取现划得来，并且一次性可以拿到更多现金。以某银行一张提取现金额度为1万元信用卡为例，银行卡每日取现金额不能超过5千元，取1万元就要分两次，而且每取一笔都要收2.5％的手续费，并且还要每天收取万分之五的利息，取现1万元在50天后偿还，手续费加利息就要500元，但套现公司只收3%手续费，300元。以记者可透支1万元、提现5千元的信用卡为例，在银行最多只能提现5千元，而在套现公司就可取到1万元现金。

　　■恶意套现涉嫌诈骗

　　“一间接待室，几台POS机，再加几个业务员，基本就是套现公司的‘标配’。”知情人说，这些公司大多做熟客生意，对陌生人则比较警惕。商家申报安装POS机相对容易，根据各银行不同，需要身份证、营业执照及一定数量的押金就行。安装POS机不需收取费用，使用时按照行业类型扣除一定的手续费。

　　某银行工作人员介绍，如果套现的钱无法及时还上，那么个人信用记录就会出现不良信息，严重的还将面临刑事处罚。他同时坦言，有些银行发卡门槛很低，且在额度控制上极为宽松，对于商户的异常交易记录也没有严格管控，“银行在发卡环节要严加管控，不能为了提高发卡量而‘无条件’发卡。”

　　黑龙江龙信达律师事务所吕茂军律师表示，根据刑法第196条规定，恶意透支信用卡涉嫌信用卡诈骗罪，数额较大的，将处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。- 记者 石岩松