中间人以“高利息”招揽顾客将钱存入银行,然后再将钱从银行弄出来放贷。资金外放生息,存款人、中间人、银行协助人员都可分得额外好处。去年7月28日,永济市公安局成立专案组,对永济邮政储蓄存款诈骗案进行调查。该案涉及资金2600余万元,其中近千万元已被套走。案件涉及永济市的城东、城西、电机厂、北郊、城关等多个储蓄所。今年春,城东储蓄所主任被抓了,城西储蓄所主任跑了,霎时鸡飞狗跳,一片狼烟。目前,该案已进入起诉阶段。
贪高息,200公里外存钱
在此次永济邮政储蓄存款诈骗案中,被套住的存款人基本都是临汾人。其身份,有商人,有退休干部,有在职公务员……他们为什么要到200公里外的永济市去存钱?
是因为有人支付给了他们非同寻常的高息:每万元月息达110元。这笔高息从哪里出?存款人怎么去找?款项存入银行后通过什么手段马上提取出去——所有这些,都有一种“资金贩子”或者叫作“放款人”的人群在其中操作。在临汾,有一批人游走在各种金融单位,专职以此为生。他们是银行高息揽储时期催生的特殊人群,通过介入各种各样合法或者非法的“资金生意”来赚取佣金——A行某所在月底急需一笔100万元的存款,如果有,则能领到5万元的奖金。那么,资金贩子就有本事从B行马上拆借到100万存入A行,然后获取那5万元中的一部分。资金贩子打点了关系户后,剩下的就是他的收入。
临汾市秦蜀路尧丰市场里的陈社杰、张仙宝、张晓东、彩云儿4人共存到永济195万元,就是在认识了一个叫作杨洁的放钱人之后做出决定的。
陈社杰在尧丰市场南面开着一个粉条铺子。去年6月的一天,他的摊位前来了一个打扮时尚的摩登女,买完粉条,这个女子好像很随意地询问陈社杰,他们一般都选哪家银行存钱。陈如实回答后,这个女郎向他透露:她可以介绍他们到一家可以得到更高利息的银行去存款,而且这家银行也同样是国有银行,按时取款,毫无风险。
陈社杰和他的老朋友张仙宝以及张晓东等计算后都动心了。如果说一个偶然结识的女子还不太靠谱的话,她说的存款到永济邮政储蓄所不会有风险却无可置疑。
既能得到额外高息,还可从邮政储蓄得到正常利息,于是,2007年6月30日和7月2日这两天,由杨洁亲自开着一辆轿车接送,张仙宝、陈社杰、张晓东、彩云儿等人在永济市城东邮政储蓄所分别存入80万、55万、50万、10万共计195万元。存入款项的同时,他们从杨洁手里分别得到11万元、5万多元等数额不等的高额利息。
同样在2007年6月30日至7月初这个时段,同样在永济市城东邮政储蓄所,还有冯玉莲、李珺、张双林等人在另一名“放款人”许智松的带领下存入140多万元……据李珺回忆,许智松是她的同学冯玉莲在广场锻炼时认识的,据说是“跟着他放钱很保险”。李珺和冯玉莲来到永济时,又遇上了张双林、张仙宝等来存钱的临汾老乡。共同的想法和做法让他们相遇相识,他们想不到,这时认下的朋友,将在紧接着持续一年多的追回存款的行动中并肩战斗。
银行存款“被耍”秘诀
银行存款要怎么操作,才可能既借“国”字号银行信誉保证资金安全,又能获得高额利息?
——这个途径就是通过一些特殊手段,将钱从银行弄出来去放贷。贷款在一个约定的时间内收回来,再放回去,一个周转完成,利息也就产生了。社会上急需用钱的人很多,银行贷款程序慢而且极难获得,地下高利贷市场即由此产生。
如果这个周转顺利完成,资金是安全的;即使一个周转无法完成——借贷人出了事或破了产,还不上本息,只要资金贩子能不断吸引到另外的存款,资金返还也没问题。他把乙的存款先支给甲,再用丙的存款给乙,倒腾一下就行了。因此,这种将银行存款倒贩出来搞体外循环的生息方式隐蔽性很强。
资金外放生息,存款人、中间人、银行协助人员都可分得额外好处,没有人愿意捅破这个行业黑幕。
这类案件通常在以下情况下才暴露出来:一是中间人(资金贩子)拆补的窟窿太大,后续存款赶不上前期存款到期的速度,资金链断裂,许多存款人到期后取不出钱来,导致崩盘。二是一个大额用款人突然死亡或出了其他事故,专给他放款的中间人就可能被套牢,导致这一条线上的存款人都到银行逼款而事发。三是银行内部监管体制发现一些存取款异动,比如大额款项在短短几天内先存后取,一个时间段内委托挂失频发等,他们自查,也可能发现这类案件。
放款人存放款项,也可选择自己操刀,为什么一定要过一下银行?
事实上,无论存款人还是中间人,都想让银行做个“兜底的”,借“国”字号招牌,确保资金安全。钱转回来了,他们悄悄地收回本息拉倒。一旦放出的钱出了问题,存款户还可以拿着存款手续去银行要钱。钱是从银行“丢失”的,且不是存款人本人取走的,银行若说不清这笔钱的具体流向,就得赔钱给客户。
图片报道 | 更多>> |
|
- [个唱]范范个唱 张韶涵助阵破不和传言
- [情感]男子街头菜刀劫持女友
- [电影]《非诚勿扰》片花
- [国际]乌克兰议员在国会比试拳脚
- [娱乐]庾澄庆说没与伊能静离婚
- [星光]小S台北性感代言
- [八卦]江语晨与周杰伦绯闻成焦点
- [科教]南极科考雪龙船遭遇强气旋