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两岸货币“直航”今年成行?业者称会有不少便利

2012年07月17日 08:37 来源:中国经济周刊 参与互动(0)

  《中国经济周刊》记者赵磊 实习生谢超︱上海报道

  来大陆发展多年的台湾人谢礼黛在上海管理一家旅游咨询公司,她本人因工作和生活的原因,经常从上海直飞台湾。“随着越来越多的台湾人在大陆工作,两岸货币清算机制若能签署,会为个人在人民币和新台币的汇款存款上带来不少便利。”

  人民币与新台币的正式兑换始于2008年5月21日,台湾“立法院”修订《两岸人民关系条例》第38条,开放人民币在台湾的兑换,以人民币为计价,2万元以内可以在台湾直接兑换。

  2008年11月—2010年1月,台湾当局“行政院金管会”共核准15家台湾的金融业者在香港的分行可以承作人民币的存款(包括支票存款)、兑换、汇款与人民币融资的业务。

  2010年7月13日,台湾“央行”会同“金管会”修订《人民币在台湾地区管理及清算办法》,两岸可直接透过香港对口单位,进行人民币现钞抛补。

  2012年6月27日,中国银行台北分行开业。7月10日,台湾银行上海分行正式成立。前者作为首家在台湾设立经营性分支机构的大陆商业银行,是中国国际化和多元化程度最高的银行;后者则是台湾规模最大的龙头银行。

  中国银行行长李礼辉说,“中国银行台北分行的设立,是中国银行业发展历程中的一件大事。”李礼辉所言之“大事”,有着这样的注脚:这两家呼声极高的“清算行”相继开业,意味着两岸货币清算机制的建立已为期不远。两岸货币“直航”有望在今年实现。

  7月12日,《中国经济周刊》致函中国人民银行询问此事进展,央行方面表示,对此暂不予回应。

  “两岸货币交流处在幼稚园阶段”

  2008年,两岸直航启动,谢礼黛是最早享受直航便利的那一批台湾人之一。她对《中国经济周刊》回忆说,以前在台湾消费不可以直接刷中国银联卡,下了飞机,第一件事就是把2万元人民币兑换成新台币。

  2009年8月,台湾财团法人联合信用卡处理中心与中国银联合作,率先开通银联卡在台湾的商户受理,创两岸金融合作之先河。同年11月16日,两岸签署银行、保险、证券期货三项金融监理合作了解备忘录(MOU)。

  如今,对个人货币兑换而言,在台湾使用银联卡已很方便。据公开资料,截至2012年,中国银联卡在台湾的使用范围已经超过五成商户(POS)和八成取款机(ATM)。

  即便如此,两岸的货币交流仍进展缓慢。台湾《工商时报》2012年7月5日刊文称:“如今台湾与大陆的货币交流仍然处于幼稚园的阶段,加速金融互动是刻不容缓的工作。”

  上海交通大学高级金融学院副院长朱宁向《中国经济周刊》指出,“两岸同根同脉,在经济和文化方面都可达成共识,主要阻力来自政治隔阂”。

  两岸货币清算将很快有结果

  “两岸互设货币清算行对于银行业来说非常期盼。”台湾土地银行上海分行行长郭常龙告诉《中国经济周刊》,“进行大宗货币结算时,‘人民币—美元—新台币’这一流程就可以得到简化,不要让美金再赚一手。对于商企来说,如果新台币、人民币在台直接兑换,有助降低贸易厂商的兑换成本。可以节省很多时间成本和交易成本。”

  “按照目前的进程,两岸货币清算业务应该会很快有实际成果。我们与其他国家和地区也有类似的协议签订,有较丰富的政策经验。”朱宁说。

  台湾“央行”总裁彭淮南近日公开表示:希望能赶在暑假前完成协商。不过,“雏形已备,架构还没出来,还要具体协商。”郭常龙表示。

  根据台湾“央行”此前的规划,如果双方能签订协议,会由中国银行台北分行作为人民币清算行,台资银行大陆分行作为新台币清算行。届时,在台湾的银行就可办理人民币的存款、兑换、汇款等业务,并可望承做人民币相关衍生产品,意味台湾具备发展成为人民币离岸中心的条件。

  成立于1946年的台湾银行,也是《海峡两岸经济合作框架协议》(ECFA)早收清单首批受益银行之一。据台湾银行介绍,与其他先期“登陆”的台资银行一样,台湾银行上海分行开业初期,将以大陆台企为主要客户开展外币业务,争取首年获利,并在第二年获大陆金融监管部门批准开展人民币业务。未来可以承做的业务包括有:企业及个人外汇存款业务,外币授信业务,企业外币流动资金贷款等以及贸易融资业务和外币汇兑业务。

  目前中国大陆核准的境外人民币清算行,只有香港与澳门两地,一旦两岸完成货币清算协议签署,借助台湾银行所扮演的角色,台湾将拥有全球第三个境外人民币清算行,人民币可直接在台湾境内清算。

  中信金控大陆事业总执行长罗联福认为,香港是国际金融中心,台湾是产业中心,因此可成为两个功能不同的人民币离岸中心。而当大陆、台湾和香港的金融产业加强合作,两岸三地可整合为大中华金融圈,有望打造全球最强的金融圈。

  台湾同胞进军A股?

  台湾政治大学殷乃平撰文指出,若顺利推展,不仅金融面上可大举拓展业务,两岸间贸易成本可大幅降低,有利经贸往来更为密集。有台湾媒体认为,两岸清算机制的建立,可以开通台湾民众赴大陆股市投资渠道。

  但大陆学者对此有不同的看法。财经评论员叶檀向《中国经济周刊》指出,如果开放两岸民众双向投资股票市场,对A股来说是一个利好。但这部分投资只占很小一部分,没有什么影响,影响任何一个股市的,都不仅仅是资金因素。就目前的程度而言,不大可能直接开放个人投资两岸股票。

  朱宁表示,对于台湾民众来说,投资大陆A股市场仅是一部分。因为目前在香港有很多相关挂钩A股市场的产品,台湾民众可以借此进行投资。建立两岸货币清算机制,台商可以直接受惠,在融资方面更具灵活性,有更多的灵活性操作空间。对于大陆银行的影响,正如对台商在大陆一样,会提供更灵活的资金来源渠道。

  但朱宁也强调,台湾作为自由市场,也需要防范国际热钱借此渠道快速抽逃,对此应有足够的准备和认识。

  香港受益人民币国际化

  香港早在2005年就成立了首家离岸人民币清算行。深圳的陈伟豪先生,大学毕业后入职一家IT信息公司做编辑,每周至少要往返香港一次,采集最新的消费电子产品和价格信息。他告诉《中国经济周刊》,现在香港的很多商铺店家为了招揽内地消费者,支持银联卡POS机支付自不必说,很多导购人员还可以根据实时汇率接受顾客直接以人民币消费。

  交通银行行长牛锡明今年6月份曾公开表示,去年香港与内地贸易额2800亿美元,香港银行业就处理了约2万亿元人民币的贸易结算交易,是2010年的5倍。而两岸去年的贸易额其实也达到1600亿美元,但台湾的人民币交易结算业务却是“零”。

  如果以此估算,2011年内地与台湾已达到1600亿美元的贸易额,意味着有高达1万亿元以上的人民币贸易结算空间。

【编辑:王义铭】

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