新规出台 能遏制银行业风险爆发吗？

　　在内地经济复苏乏力的大环境下，日渐承压的银行业可能成为新一轮的风险爆发区，因而备受官方重视。近日，中国银监会发布《银行业金融机构全面风险管理指引(征求意见稿)》，拟全面升级银行业的风控体系。

　　不良贷款率突破2%

　　银监会国有重点金融机构监事会主席于学军日前曾公开表示，截至今年5月末，内地银行业金融机构不良贷款余额已超过两万亿元(人民币，下同)，不良率突破2%，达到2.15%。

　　而实际上，2%的数据可能只是“冰山一角”，更多不良资产尚未体现在报表中，这种风险已引发内地监管层的高度关注。

　　中国审计署6月底发布了中国农业银行等5家金融公司的审计报告显示，仅农行及光大集团暴露出的问题金额就达数千亿元。审计署金融审计司官员更指出，中国商业银行资产质量下降，8家重点银行2015年依然出现不良余额、不良率双升的趋势，银行资产质量潜在风险不容忽视。

　　风险管理应全覆盖

　　而在传统的信用风险之外，由于银行业务日趋多元化、跨市场业务发展迅速，银行目前面临的其他风险也呈上升之势。去年中旬，内地股市出现巨幅波动，由此引发了金融体系的波动，而其中，不少参与配资的银行体系资金实际上也面临着不小的市场风险，并极易触发系统性区域性金融风险。

　　为此，银监会才出台上述《指引》。就整体而言，此次发布的《指引》则是把各种风险放在一起整体考虑，不再头痛医头、脚痛医脚，而是采取全面监管、统筹把握的方式，以此来提升银行对新型风险的认识和把握。

　　《指引》提出，银行应当建立全面风险管理体系，银行在开展全面风险管理应当遵循全覆盖原则。全面风险管理应当覆盖各项业务条线，本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。

　　覆盖境外分支机构

　　《指引》要求，在境外设有机构的银行业金融机构应当建立适当的境外风险管理框架、政策和流程。

　　近年来，中国银行业的境外业务规模和国际化程度逐步上升。根据官方数据，大型商业银行的境外总资产约1.5万亿美元，比2003年增长约7.5倍。与此同时，中资银行在境外也面临越来越多的挑战。

　　今年2月，工行马德里分行因涉嫌洗钱被调查事件引发多方关注，目前仍在调查中。由此，中资银行海外分行在境外的状况成为焦点。此外，包括美国纽约州金融监管局、德国联邦金融监管局在内的欧美监管机构近期均对当地部分中资银行进行了常规或临时检查。而英国金融行为监管局则对建行、工行伦敦分行的“金融犯罪”科目加大了检查力度，重点检查反洗钱、反金融腐败等方面的合规情况。

　　实际上，今年4月，银监会就已发布《关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》提示风险。考虑到人民币国际化、“一带一路”战略的实施，未来中资银行“走出去”的步伐会越来越快，相应的监管也将跟进。而香港作为中资银行“走出去”的前哨站，也将面临新一轮的监管考验。（陈康亮）