央行降低贷款利率 车贷族:"低息"别错过!

购车方式有很多种，便捷的车贷也许是最适合你的“金钥匙”。

　　有个品牌的车贷广告是这么说的：购车有很多种方法，但汽车金融也许是你最为便捷的购车之道。当下，汽车厂家和经销商推出了各种免息、零首付的车贷优惠，很多人成了“车贷一族”。本月，央行三年来首次下调了贷款基准利率，这对汽车金融贷款购车绝对是个利好消息！

　　不过，车贷购车时选择银行还是金融公司？如何选择车贷组合？选择什么时机“贷”，要做聪明的“车贷一族”，也需要一些窍门。

　　市场现状：

　　汽车月供低至300元 抵买！

　　每逢车市淡季，市场各种汽车贷款促销大战硝烟弥漫已成惯例。常见的零利率、低首付已不新鲜，连奔驰、宝马、雷克萨斯这类高档豪车也在“首付低至只需几万元”上大做文章，如smart的车贷方案，首付最低只需4万；新鲜热辣的混合动力车雷克萨斯ct200h也打出了“日供仅需130元起！最低2成首付、超低利率、超长5年贷款”的促销方案。记者从广州一汽丰田、上海通用、上海大众等汽车4S店获悉，如今通过贷款购车的新车成交比例普遍多达三四成。上海通用别克安骅马场店总经理沈宇辉告诉记者，像上海通用较早开展汽车金融业务的品牌，如今客户对汽车金融接受程度已经很高，“不少车主通过车贷来实现跨级消费。原计划是买凯越，一看车贷很方便，就升级买了辆君威。”这样的消费者大有人在。在二手车置换上，车贷也成为很多消费者的选择，“零利率、零首付”已变成了一种常态促销手段。而按照目前的主流车贷方案，一般10万元车型月供只需要两三千元，有的A0级小车月供更只需要300~500元，相当抵买！

　　建议一：盯住浮动的“车贷利息”

　　原因：央行久久才降息，车贷利息成本不能不算！

　　汽车贷款方式有很多种，信用卡分期贷款、个人小额消费贷款、传统银行贷款、汽车金融公司贷款等，根据不同的政策，车贷组合方式非常灵活。但注意：以上每种方式的贷款，其贷款利率都并非一样，准备做车贷一族之前，需要了解清楚目前银行车贷利息。此前，在央行半年三次加息、持续调高存款准备金率的情况下，国内部分银行逐步提高了车贷利率，使得很多人通过车贷购车时都要多付一定的费用。

　　以上四种贷款购车方式，银行贷款一般利率最低，但审批手续较麻烦；汽车金融公司主要目的是为了售车，利率虽高，但车贷方式灵活，还不定期优惠；信用卡分期贷款手续办理起来比较容易，但贷款利率较前两者稍微高些；小额消费贷款、借贷公司的贷款，担保公司等的汽车贷款门槛都很低，手续办理方便，但贷款利率较高。

　　Tips：多看新闻

　　本月8日央行宣布，将一年期贷款基准利率下调0.25个百分点，同时将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。这是三年来的首次降息，这一降息组合拳出炉后，已有银行悄然降低车贷利率上浮比例，加剧市场的车贷争夺战。

　　所以，多留意政策性新闻，关心国情，随时了解利率与车贷的变动。一旦国家下调银行利率，又适逢需要车贷购车，此时出手时机就对了！

　　建议二：信用卡分期车贷

　　原因：这是通过银行降低门槛做车贷的一种非常便捷的方法。

　　在此前银根屡次收紧的情况下，个人银行车贷门槛变高，有的银行甚至暂停了对个人开放车贷。信用卡车贷业务就变成了银行降低门槛“变通”的一种方式，且申办流程不复杂。与此前银行需要提供房产证等让不少消费者犯愁的文件才能申请成功相比，如今银行推出的信用卡免息贷款非常方便：只需提供收入稳定证明，在有担保人的情况下，信用记录良好的都可以办理信用卡免息车贷业务，一般不同的银行审核时间由40分钟到3天不等。目前建设银行、工商银行、招商银行、民生银行等都有相关信用卡车贷业务。一般信用卡车贷形式分为1年、2年、3年期还清形式，另外加上贷款手续费率。

　　流程tips： 1.选好车型，向银行提交办理申请信用卡贷款； 2.等待审核，快则一小时不到。支付首付款、手续费，购买车辆保险办理抵押业务；3.提车。每月定时定额还款。

　　建议三：善用汽车金融“零利率”

　　原因：汽车金融公司车贷灵活，但利率高，抓住“零利率”。

　　与银行相比，汽车金融公司的门槛更低，还款时间也更长，还款方式也灵活，如还贷可按月还，也可按双方约定固定时间还。一般汽车4S店也较为推崇客户做汽车金融公司的车贷，这是因为4S店每达成一笔车贷业务，能从金融公司获得一定返利，甚至还将业绩与4S店的年终返利挂钩。但对于消费者来说，选择汽车金融公司最大的缺点是，其执行的车贷利率比银行高。如果选择汽车金融公司做车贷，建议在其推出优惠车贷方案时进行，如抓住“零利率”“低息”等时机，这样只要按时还清，不管利率是否上涨，车主还贷均不受影响。

　　当然，汽车金融公司的车贷也并非门槛低到完全无需审核。记者从本地汽车4S店获悉，一般来说，有房产或本地稳定职业、担保人的都比较容易并快速通过审批。

　　建议四：选择最适合自己的

　　如今汽车贷款的途径有很多种，随着国家新一轮的降息和刺激消费信号的释放，车贷的比例越来越高。记者走访本地多家汽车品牌4S店留意到，目前大多数汽车品牌不仅车贷业务比例增加，与汽车经销商合作办理贷款业务的银行也越来越多。“基本上你能数得上的大银行，我们这里都可以通过他们办理车贷。”一汽丰田某4S店的工作人员告诉记者。

　　记者留意到，车贷业务量的增加，银行业乐于与汽车经销商合作推广车贷业务，但方式各不一样。消费者在选择时，货比三家，选择自己最适合的车贷方案，才是聪明之道。譬如有汽车品牌推出半付半贷的金融专案，可以先付一半车款，一年后再付另外一半，完全免息，这种车贷方式就非常有新意。

　　建议五：

　　别毁了个人“信誉”

　　车贷也是贷款的一种，这就要与个人信誉挂钩了。当今环境下，信誉就是钱。如果你拥有很高的个人信誉，银行给你贷款开通绿色通道，门槛放低很多，甚至可以多贷一些钱。反之如果此前你在使用信用卡的时候，有不良的贷款记录，影响了信誉，那么车贷审批方面肯定会受到一些影响。（文/邓莉 图/资料图片）

　　新闻链接

　　上海大众与大众金融签署合作协议

　　全面开展汽车金融业务

　　近日，上海上汽大众汽车销售有限公司与大众汽车金融（中国）有限公司在上海签署了汽车消费信贷合作框架协议，协议的签署意味着双方将在汽车金融领域的合作更加深入，中国消费者也将有机会享受大众汽车金融中国最为专业、高效、人性化的汽车金融服务。据悉，大众汽车金融中国公司将结合全球范围内60多年的成功经验以及对中国汽车市场的深入理解，与上海大众先后推出一系列契合中国消费者需求的金融产品，拓宽车型的选择范围，提高消费者资金运用的灵活度。（记者 邓莉）