合理理财最大发挥资金效益 45岁提前退休生活

　　45岁就想提前退休

　　如何确保高品质生活

　　问：39周岁的赵先生是一家私企老总，年收入100余万元。妻子是公务员，月收入约7000元，有一女。目前有住房3套(1套自住，1套以3000元出租，1套暂闲置)。家庭活期存款300余万，投资股市100余万，现市值60余万。赵先生打算45岁“退休”，之后每年的分红收入应该不会低于目前。女儿的教育以及房产(别墅类)、商铺等投资都在赵先生考虑范畴之列，请问如何理财家庭闲置资金能够发挥最大效益？

　　答：赵先生的家庭闲置资金比例过高，建议保留20万-50万作为备用金，可存放在活期或货币基金中。其余资金建议配置优先级的券商集合理财产品和银行的理财产品，如果对产品的期限要求不高，可以选择有保本条件的PE产品。

　　目前，杭州市户籍居民的家庭限购两套住房，如果赵先生想要购置别墅则需卖掉2套住宅，但要考虑的是只能利用商业贷款。商铺投资的话，从目前来看，除了考量开发商所承诺的投资回报率以外，同时也应考量项目本身的地段价值及未来的发展潜力。现阶段，中国商业地产的市场风险大过政策风险。

　　赵先生在股市的投资已亏损40%，而目前的A股市场处于相对底部，可以每月拿出部分资金购买股票型基金定投，摊低投资成本，同时为女儿今后的高等教育和自身高品质的养老生活做准备。

　　考虑到赵先生今后的老年生活，根据老年人的身体健康状况，可以考虑追加一些医疗保险方面的配置，如重大疾病保险以及住院医疗险等险种。