哥俩成立多家公司狂刷POS机套现2.6亿元

广州警方端掉一个特大POS机套现窝点。记者杨耀烨 摄

    闹市区租用写字楼 申领租借16台POS机 不到一年非法获利30多万元

    冼氏兄弟套现手法

    注册成立多家公司；

    申领、借用16台POS机；

    以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金；

    事成后收取2%~3%的费用，扣除POS交易需向收单机构支付的折扣率，可赚取0.5%~2.5%费用。

    非法套现2.6亿元

    非法获利30多万元

    本报讯 （记者陆建銮 通讯员李凌飞、张毅涛）在闹市区的一栋写字楼，两兄弟用“暗号”频繁接送客人进来刷银行卡“消费”，但却不见任何货物进出，这里究竟藏了什么乾坤？警方经过调查后发现，原来这是一个特大POS机套现窝点。在不到一年的时间里，冼氏两兄弟已非法帮人套现金额达2.6亿余元人民币，非法获利超过30万元。警方捣毁窝点，当场抓获冼氏两兄弟，缴获POS机16台。目前，冼×培、冼×源两名犯罪嫌疑人已被警方逮捕。

    只消费无货物引警方注意

    位于广州环市中路的某大厦是一栋写字楼，地处繁华商贸区。自2012年底起，来自广东云浮的冼×培（男，31岁）和冼×源（男，34岁）兄弟二人就租用了该大厦边角位置的一个房间。他们的房间无明显公司标识，从外表看不像是写字楼办公室，然而经常有人光顾刷银行卡“消费”，却没有任何货物进出。

    警方通过分析两兄弟申请办理的POS机银联信用卡信息，发现该地址的POS机不到1年的时间竟产生了2亿多元的消费信息，极有可能是个非法套现的窝点。

    日前，在确认犯罪嫌疑人正在房间内为他人刷卡实施套现后，警方立即行动，当场抓获冼×培、冼×源，缴获POS机16台、手提电脑1台。记录显示，犯罪嫌疑人仅当天就为他人刷卡套现十笔，金额达三四十万元。

    注册多家公司申领POS机

    据了解，信用卡的正常套现，按银行规定，需持卡人前往ATM或者柜台办理提现手续，而且只能取出信用额度的50%，并支付3%的手续费，但消费就没有这种限制，也不需支付手续费，因此就派生出一门“生意”。像冼氏兄弟这样的嫌疑人，利用部分持卡人急于套出现金的心理，使用POS以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金，事成之后收取2%至3%的费用，扣除POS交易需向收单机构支付的折扣率，可赚取0.5%至2.5%费用。

    犯罪嫌疑人冼×培称，其先后在工商部门注册成立了广州某电子科技有限公司、广州市某工艺品商行等多家公司，然后以这些公司的名义向汇付天下支付平台和快钱支付平台申领POS机，还借用POS机10台，在不到一年的时间里涉案金额达2.6亿余元，非法获利超过30万元。

    有着多年打击经济领域犯罪的经侦警察称，很多人采取非法套现，主要有两种原因：一是以卡养卡，非法占有银行的资金。二是信用卡犯罪，尤其是克隆卡犯罪分子就利用这个便利的方式将犯罪资金进行套现。

    POS机申请管理存在漏洞

    办案民警告诉记者，这类案件的发生与POS机申请和管理中存在漏洞不无关系。

    一是POS机特约商户申请过易，审核不严。

    二是收单机构不收单，POS机管理混乱。一些银行POS机管理部门发放了POS机后就甩手不管，连POS机在什么地方都不清楚。

    三是多头管理，产生监管漏洞。中国人民银行、中国银监、中国银联等部门之间对POS机的管理步调不一致，造成多头管理，未能形成完善和全面的管理机制，容易产生监管的漏洞。