第三方支付适用小额便民支付 大额转账客户回归银行？

　　继微信提现收费后，支付宝12日对外宣布，从10月12日起，将对个人用户超过免费额度的提现收取0.1%的服务费，每人累计有2万元基础免费提现额度。除提现外，使用支付宝进行消费、理财、购买保险、手机充值、水电煤缴费、挂号、还信用卡等服务不受影响。

　　支付宝昨天下午宣布，将从10月12日起，对个人用户超出2万元额度的提现收取服务费，费率为0.1%，最低标准为每笔0.1元。这是继微信支付提现收费推出半年后，支付宝的一次跟进。那么支付宝和微信这两大国民级的第三方支付工具，到底哪家提现便宜？在支付宝宣布提现收费后，怎样使用支付宝可以尽量避免被收费？另外，有专家表示大额存取款还是通过银行划算，是真的吗？

　　对比

　　微信、支付宝提现收费谁更优惠？

　　今年3月，微信支付率先提出“提现收费”；时隔半年，支付宝也选择跟进。根据今年7月易观公布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》数据显示，目前在第三方支付移动市场交易份额中，支付宝占比63.41%，微信支付及手Q等腾讯系支付工具占比23.03%，二者的总份额占比超过80%。支付宝和微信也的确成为众多消费者线上、线下最为常用的第三方支付工具。那么，在二者相继收费后，到底谁更优惠些呢？

　　根据支付宝的政策，支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费，单笔服务费不到0.1元的则按照0.1元收取，个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。这2万元是终身额度，会一直累计，并非每年2万元。

　　而微信支付的提现手续费与支付宝相同，都为0.1%，最低服务费也是每笔至少0.1元。但是微信的免费额度为1000元，同样是终身累计额度，这样的额度相比支付宝的2万元少了许多。

　　微信和支付宝对提现收费的理由都解释为“成本过高”，从第三方支付平台转账到银行，银行都会收取相应手续费。马化腾曾表示，转账的手续费大约在千分之一左右，这是第三方支付一项很大的成本。按照市占率和成本计算，在宣布提现收费后，支付宝要承担的手续费是微信的数十倍。

　　此外，支付宝除了每人2万元的固定额度外，还有提升额度的方式，使用蚂蚁积分可以1：1的比例兑换更多免费提现额度。具体可以在“支付宝-我的-会员中心”查看自己的蚂蚁积分，获取蚂蚁积分的方式有多种，例如购买蚂蚁金服产品，比如余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝等，或者蚂蚁花呗支付、账单分期，或是线上、线下支付宝付款等多种形式。而微信则没有提升额度的办法。

　　另外，支付宝表示此次的提现收费只针对个人用户，个人卖家、企业卖家都不会受到影响。然而在微信中，如果个人利用微信平台做微商，提现则依然要收取手续费。企业微商和进驻微店等平台的商户则不受影响。

　　此外，如果用户需要在自己名下的几张卡片内转移资金，那么可以选择支付宝，且为免费。具体方式为用银行卡A购买余额宝，再用银行卡B赎回。

　　支招

　　如何尽量避免被收费？

　　在支付宝也宣布提现收费后，“提现”一词的概念成为了大家讨论的重点。提现是指用户通过第三方支付平台把资金转到银行卡的行为，对于支付宝来说，不论是从支付宝的余额转到银行卡，还是从自己的银行卡通过支付宝平台转到他人的银行卡，都称为提现。那么支付宝在什么情况下提现免费呢？

　　办法一，在12日前将“余额”中的资金转入余额宝。余额宝是备受网友关注的理财功能，根据支付宝公告，在10月12日以后，从余额新转入余额宝的资金，转出时只能转回到余额，不能直接转出到银行卡，且提现收费；而从银行直接购买的余额宝产品，转回自己的银行卡免费。也就是说，在10月12日之前转入余额宝中的钱，不论是从余额转入还是从银行卡转入，都按照从银行卡转入对待。如果余额里有钱担心被收费，现在把钱转入余额宝会是一个最佳选择。

　　办法二，消费。目前，支付宝已经覆盖多种场景的消费支付。不仅是网上购物，现在超市、便利店、百货、餐饮、医院、酒店、打车等到处都能用支付宝付款。此外，用户利用支付宝发红包、充值话费、淘宝等线上购物、交水电燃气费、缴纳交通罚款、在合作医院挂号缴费等全部不受影响。

　　据一位商家透露，在用户通过第三方支付消费的过程中，商家会支付给第三方支付一定的服务费，费率高于提现收取费，相当于是商家帮消费者承担了资金成本，第三方还可从中赚取利润。

　　办法三，理财。如果不想花掉，用户还可以把支付宝余额里的钱买余额宝、买定期理财、买基金、买保险等，可以获得更多收益。赚取的收益足够支付再转出时的手续费了。此外，用户还可以通过支付宝还信用卡，也不会收取任何手续费。

　　提示

　　大额转账推荐使用银行卡

　　虽然有消费等多种方式可以规避手续费，但是大额提现或转账依旧没有更好的办法可以完全免除手续费。然而目前许多银行的手机银行或网上银行却在逐渐实行免费政策。

　　今年年初，包括四大行在内的工行、农行、建行、中行、交行、招行、浦发等手机银行宣布跨行转账免费。此前，华夏银行、浙商银行、中信银行等手机银行和网上银行转账已经全免费。

　　今年7月，中信银行、招商银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等12家股份制银行在北京发起“商业银行网络金融联盟”，对手机银行、个人网银等电子渠道跨行转账免收手续费。

　　可以说，在第三方支付使银行的地位发生动摇后，银行也在自我革命，以更优惠的费率吸引用户；而在第三方支付逐渐以收费代替免费后，银行很有可能以优于第三方支付的费率，将用户再度挽回。

　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，在我国支付体系中，第三方支付是整个支付体系的补充者，主用适用于小额便民支付。大额支付建议通过银行体系进行，如通过手机银行转账，大多数银行现在实行免费策略。文/本报记者 温婧