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银行行长出卖公民信息 盘点海外保障信息安全招数

2016年10月18日 13:32 来源:央广网 参与互动 

  央广网北京10月18日消息 据中国之声《全球华语广播网》报道,征信报告、账户明细、账号余额等等,这些信息本来都是客户的个人隐私。但是,有时这些隐私却会不知不觉成为“公开的秘密”。比如说今年5月,绵阳市民杨女士她要贷款购买房,于是到银行查询了个人的征信记录。从这以后,杨女士是每周都要接到几个电话,全是小额贷款公司打来,询问是否有贷款需求。杨女士这才明白,自己的信息肯定被泄露了。可是,本该保密的银行信息到底是如何泄露的呢?

  绵阳网安支队的民警经过侦查发现,绵阳本地人邓某,与多人通过互联网交叉勾结,利用各种渠道获取公民个人银行征信报告、银行账户明细、余额等信息,然后出售牟利,涉嫌侵犯公民个人信息罪。

  之后,警方顺藤摸瓜,泄露信息的源头也浮出水面,真相却让人倒吸一口凉气。原来,这宗买卖的源头是湖南某农商银行支行行长夏某,行长可谓是“坐山吃山”,利用所掌握的征信查询系统账号,做起了出卖账号的生意,生意无本万利,来钱那叫一个快,出卖一次就可以获得数万元,他每隔两天修改一次密码循环出售,赚得盆满钵满。

  利用职务便利大肆窃取公民个人信息,再将查询到的信息卖给“中间商”团伙;“中间商”团伙又将这些信息卖给了国内小额贷款公司、非法调查公司和诈骗团伙。对此错愕不已之时,也在思考,为何如何荒唐的职业犯罪屡禁不止?其他国家又是如何保障公民信息安全的,有哪些经验可为我所用?

  居住在欧洲的尼罗兰女士说,瑞士银行的保密意识深入到员工的骨髓中。2006年瑞士银行颁布一份文件,提醒其银行员工,出入境时不得携带与客户有关的文件,就算遇到美国联邦调查局的盘查,也要首先保证银行机密。瑞士《银行保密法》的最早前身可以追溯至1713年日内瓦会议的一项规定,即银行人员应登记客户信息,但未经市议会批准,不得泄露给储户本人以外的任何第三方。

  瑞士银行的保密制度非常严苛,银行工作人员不得泄露客户信息给储户本人以外的第三方,甚至早在1934年开始,银行可以号码暗记和化名让客户来设立户头,根据瑞士的银行保密法,银行的员工如果泄露了客户的信息将会受到严惩,而银行业它也不得向政府和第三方透露客户的任何信息,即便是客户的亲属。当然除非是涉及了犯罪调查时,那么银行的《保密法》将会遵从于法律。

  在美国,有关客户信息的保密条款也丝毫不输瑞士。这其中又有着怎样的门道和约束措施呢?据华尔街多媒体记者赵冰晶介绍,在美国,信息泄露的事件也时有发生,但美国对于个人信息的保护起步相对来说比较早。早在1974年,美国参众两院就通过了隐私权法,该法律是美国行政法中保护公民隐私权和了解权的一项重要法律。

  2009年,美国也出台了个人隐私与安全法案的风险评估系统,这个评估系统要求联邦政府机构以及业务范围跨州企业,在发生数据泄露事件时,必须通知到信息可能或已经被访问获取了的所有当事人。此外,美国还采取行业自律作为立法之外保护网络隐私权的补充,包括从事网上业务的行业联盟,发布本行业网上隐私保护准则。

  但值得注意的是,在美国法律如此规范的情况之下,还是出现了许多个人信息买卖的现象,比如2012年,美国信用卡账户的信息遭到大规模盗取,波及账户数量范围多达1000万。这样看来,保护个人信息在各国都是难题。

  澳大利亚观察员胡方告诉我们,澳大利亚大部分银行都会遵循法律,极好的保护个人征信信息。第三方机构也会随时测试银行保护个人的力度。但即便如此,澳大利亚也曾出现过较重大的用户信息泄露事件。总体来看,澳大利亚各种收集客户个人信息的机构,例如银行有责任为你保护个人信息和隐私,每个州都有自己的相关条例,但总体依循的法律依据则是澳大利亚联邦1988年隐私权法。

  根据法律规定,银行可以依循信息保护原则,适当收集、存储使用个人信息,本人有权查看或修改个人信息,但如果任何银行在你认为不当使用了你的个人信息之后,你可以依循规定,首先向该银行提起投诉,并且允许银行在30天内对你进行回复,如果银行回复不能让你满意,或者30天内没有回复,你可以向澳大利亚信息委员会提起书面投诉。如果在此基础上事情仍然没有解决,你可以向法院直接提起诉讼。

  当然,澳大利亚也曾经出现过较为严重的个人信息泄露事件,导致客户的巨大经济损失。去年,澳大利亚某银行境外电话中心的工作人员将客户个人资料卖给了澳大利亚当地的犯罪集团,导致客户被盗走超过100万澳币的资金。

  另外,一些第三方机构经常会对银行个人信息保护做一些相关测试,比如曾经有客户服务研究公司对澳大利亚数家银行进行过电话测试,以朋友或办理的身份和银行交流,希望获得对方的部分账户信息,几乎所有银行在一开始都会明确指出这违反规定,但在测试电话进一步施压的情况下,部分银行客服人员开始合作并透露了部分信息。研究公司把每一个银行透露信息的比例进行了公布,引起银行界关注反应。虽然澳大利亚的银行在信息保护上还算比较出色,但仍有很多地方值得改进。

【编辑:吴合琴】
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