网商银行副行长：超9成小微客户认为营收会有所增长

　　中新网北京3月1日电 (程春雨)网商银行副行长金晓龙1日在北京披露的调研数据显示，随着融资环境日趋转暖，小微经营者逐渐恢复生机。“超过9成以上的客户认为2019年营收会有所增长，6成以上认为营收会明显增长，8成以上要扩大经营规模。”

　　金晓龙表示，2018年，网商银行为小微经营者提供了超过1万亿元的资金支持，其中96%发放给了贷款金额100万元以下的小微经营者。

　　2016年，钱迪创业开了一家专营舟山海鲜的淘宝店“大好人”。但海鲜市场的特殊性决定了所有交易几乎都需要一手交钱一手交货，几无账期可言，而罕见的鱼货则大都靠抢，现金流是最大的杀手锏，也成了钱迪最大的困扰。

　　类似钱迪这样的小微经营者在国内并不少见。小微企业信用数据缺失，金融机构难以完成有效的风控和授信，加上传统信贷模式在服务小微企业可持续性差，目前中国5600万家小微企业中只有11.9%的中小企业能获得银行贷款。

　　中小企业协会会长李子彬此前接受媒体采访时指出，小微企业获得的贷款利率大多在13-15%，小微企业总的融资缺口达22万亿。当小微企业资金周转困难时，求助社会资金，有的成本往往高达年化36%。

　　一个偶然的机会，钱迪通过网商银行获得了几十万的信用贷额度，同时随时还款的功能对淘宝商户来说，意味着可以把每天回笼的资金用来及时还款，从而无需支付不必要的利息。

　　网商银行数据显示，过去一年，中西部地区，尤其西部地区小微经营者的贷款需求比东部地区更旺盛。内蒙古、宁夏、新疆、贵州、青海等地区在网商银行的贷款笔数增长超过3倍，河南、山西、海南、河北、西藏、黑龙江、吉林、辽宁等地区的贷款笔数增长超过2倍。

　　中国人民银行数据也显示，2018年，普惠小微贷款大幅多增，年末余额同比增速比上年上升8.2个百分点；同时，融资成本趋于下降，12月份新发放的1000万元以下小微企业贷款利率平均为6.28%，比上年同期低0.26个百分点。

　　与此对应，三四五线地区的小微经营者有着更强的贷款诉求。与2017年相比，2018年，三四五线城市小微经营者在网商银行贷款的用户增速超120%，远高于一二线城市的74%。

　　“这一方面说明，三四五线地区的金融需求没有得到满足，另一方面也从侧面反映了中国经济的现状，我们现在讲消费下沉，可以看到整个下沉市场还是非常活跃的。“金晓龙说。

　　金晓龙所说的趋势与中国人民银行发布的报告一致。中国人民银行发布的2018年第四季度中国货币政策执行报告显示，民营企业、小微企业等重点领域和薄弱环节的金融服务呈“量增、价降、面扩、回暖”的特点。

　　值得一提的是，从网商银行贷款用户覆盖率来看，单单是线下码商(通过收钱码做生意的小微经营者)从城市到城镇、农村都有，贷款通过率是73%，也就是，平均100个路边摊，有73个人都可以有贷款。

　　金晓龙解释：“剩下的20%多，有可能是他们还没有加入移动支付、数据化运营，所以基于场景，还没有覆盖。”(完)