存款>50万必看！央妈100亿大动作，这个新机构不一般！

　　工商注册信息显示，5月24日，中国人民银行设立了存款保险基金管理有限责任公司。这意味着在存款保险制度实施4年之后，存款保险基金将作为独立法人机构运营。

　　经营范围公开

　　五大行为被“禁止”

　　注册信息显示，存款保险基金公司注册资本100亿元，央行为唯一出资人。央行金融稳定局副局长黄晓龙担任法人、经理、执行董事，金融稳定局存款保险制度处处长欧阳昌民担任监事。

　　从公开内容来看，该公司的经营范围主要有以下六大类：

　　1、进行股权、债权、基金等投资；

　　2、依法管理存款保险基金有关资产；

　　3、直接或者委托收购、经营、管理和处置资产；

　　4、依法办理存款保险有关业务；

　　5、资产评估；

　　6、国家有关部门批准的其他业务。

　　不过，根据要求，存款保险基金管理有限责任公司有五大行为被禁止：

　　1、未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；

　　2、不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；

　　3、不得发放贷款；

　　4、不得对所投资企业以外的其他企业提供担保；

　　5、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益”；

　　与此同时，依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动。

　　与你的存款密切相关

　　也许你想说，这不就是央行成立了一个公司吗？其实不然，它与你个人、你的企业存款都将有密切关系！

　　1、存款保险是什么，跟我有关系吗？

　　存款保险，又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题时，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。

　　所以，从存款的角度来看，这和我们每个存款人息息相关，通过存款保险，切切实实保障了存款人资金的安全。

　　2、存款保险保费谁来缴？我需要缴吗？

　　存款保险的保费由银行按照一定比例缴纳，我们存款人不需要缴纳。

　　目前参加存款保险的机构有：商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等在中国境内设立的吸收存款的银行业金融机构。

　　3、我在一家银行存了100万，存款保险能保多少？

　　存款保险能保的限额为50万元。不过，存款保险基金可以用于向存款人偿付被保险存款，也可用于支持其他投保机构对有问题的投保机构进行收购或者风险处置，使存款人的存款转移到其他合格的投保机构，继续得到全面保障。确实无法由其他投保机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款，还可以依法从投保机构清算财产中受偿。

　　4、除了个人存款，企业的存款是否有保障，哪些存款不在保障范围？

　　从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款；既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。

　　5、超出50万元限额的这部分存款，是不是完全没保障？

　　不是的。存款保险基金可以用于向存款人偿付被保险存款，也可用于支持其他投保机构对有问题的投保机构进行收购或者风险处置，使存款人的存款转移到其他合格的投保机构，继续得到全面保障。确实无法由其他投保机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款，还可以依法从投保机构清算财产中受偿。

　　6、我在银行买的理财产品，存款保险赔不赔？

　　不受保护。

　　银行理财产品已经打破刚性兑付，即不保本保息。2018年7月20日，银保监会和央行先后发布《商业银行理财业务监督管理办法》(征求意见稿)和《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，规定要打破银行理财产品的刚性兑付，这也意味着今后将没有保本保收益的理财产品了。

　　因此，一旦出现中小型银行倒闭，由该银行发行的理财产品是没有保障的。但如果只是银行代销的理财产品，那么即使银行倒闭，投资人仍然可以拿着合同去和发行方赎回购买的理财产品。

　　7、什么情况下，存款保险才会进行赔付？

　　从法律制度上明确在什么情况下存款人有权要求偿付被保险存款，对于保障存款人利益非常重要，也是存款人十分关心的问题。为此，条例明确规定了存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款的情形：

　　一是存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；

　　二是存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；

　　三是人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；

　　四是经国务院批准的其他情形。

　　根据《存款保险条例》规定，发生上述情形时，存款保险基金管理机构应在7个工作日内足额偿付存款。

　　8、存款保险基金是谁在管理？

　　中国人民银行。

　　9、存款保险基金有没有可能破产呢？

　　存款保险基金的运用，应当遵循安全、流动、保值增值的原则，限于下列形式：存放在中国人民银行；投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券以及其他高等级债券；国务院批准的其他资金运用形式。

　　有分析指出，一旦破产的银行规模大或者数量多，存款保险基金也有可能会破产，但是这种几率几乎等于零，国外也没有出现过。从我国情况看，存款保险基金成立时间不长，由人民银行暂时代管，更是没有任何风险，所以完全没有必要担心基金安全。

　　存款保险基金专户余额已超800亿元

　　我国存款保险制度于2015年5月1日起实施。时任央行行长周小川曾介绍，存保制度在起步时的费率水平大概在万分之一到万分之二。

　　央行金融稳定局最新数据显示，截至2018年末，全国4017家吸收存款的银行业金融机构按规定办理了投保手续。2018年，存款保险基金专户共归集保费329.9亿元，利息收入11亿元。截至2018年12月31日，存款保险基金专户余额821.2亿元，未发生支出和使用。

　　截至2018年，世界上有100多个国家和地区建立存款保险制度，金融稳定理事会(FSB)的24个成员中已有22个成员国建立了存款保险制度。

　　对于存款保险基金公司的成立，中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，存款保险的保险费由央行收取与管理，存款保险机构也设于央行内部的金融稳定局。尽管存款保险条例已经提出“存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制”，但作为央行内设机构和附属职能，存款保险基金管理机构缺乏独立性，可能影响公正性，工作效率较低，更难以承担起对金融机构的监管管理重任。

　　“作为法人机构，存款保险基金公司可以在业务上保持一定的独立性。”董希淼表示，从国际上看，存款保险基金管理机构作为独立机构，往往对参保的金融机构有一定的监督管理权。独立出来也有利于其更加公正地进行存款保险管理，日常管理工作也将更有效率。下一步，应落实“存款保险基金管理机构参加金融监督管理协调机制”，赋予存款保险基金公司一定的监管权，以便其更好地参与问题银行的处置工作。

　　来源：综合经济日报客户端、每日经济新闻、中国基金报