管理费为何8%？分摊封顶188元会变吗？相互宝回应

　　中新网北京8月9日电 (程春雨)9日，支付宝上的大病互助计划相互宝举行沟通会，宣布其存量成员数超过8000万，下一步将向保险公司全面开放合作。同时，对于关注度颇高的管理费标准、人均分摊金额是否增加等热点问题，相互宝均进行了回应。

　　为何要定“无资金池”等四大准则？

　　蚂蚁金服副总裁尹铭表示，“实名制”、“无资金池”、“全程风控”和“公开透明”是相互宝获得海量用户信任最重要的四大准则。

　　在尹铭看来，相互宝的模式是先保障后分摊，只有救助发生的时候才需要用户扣款，所以没必要、也不想设立资金池。"用信用分机制来解决分摊履约的问题，信用好的用户违约不分摊的概率很小，所以不需要让用户先交钱。"

　　相互宝不设立资金池也让它从源头上避免了资金风险的问题。据中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙介绍，2011年-2016年，网络互助平台兴起并野蛮发展，高峰时超120家平台，但2016年-2018年，资金池等违法违规现象频发，大量平台倒闭。

　　8%的管理费主要用于哪些地方？

　　对于为何要收取8%的管理费的问题。相互宝相关负责人表示，8%是互助行业比较通行的管理费标准。收取的8%管理费完全用于案件调查、产品运营、技术等工作，目前还无法覆盖成本。

　　如，案件调查成本方面，相互宝的每一个互助案件，都会由专业的第三方调查机构进行严格的实地调查。调查内容包括申请人疾病和就医情况、申请人既往就医纪录，确保用户符合相互宝《健康要求》和互助条件。调查完成后，相互宝会对互助案件进行复审、终审。

　　尹铭沟通会后接受记者采访时说，未来会通过技术的运用降低运行成本。

　　人均分摊188元的封顶价格未来会变吗？

　　相互宝负责人邵晓东表示，2019年前7个月，每个相互宝成员最高分摊的金额只有3.58元。此前，相互宝承诺2019年的分摊金额不会超过188元。“目前看，2019年的分摊金额会远低于188元。”

　　全年封顶价格是如何确定的？相互宝规则负责人梁越平解释，全年封顶价格是根据不同年龄段人群发病率、用户年龄结构、用户加入速度、互助金额度测算出来的大致价格区间。“后续每年的价格，会根据当时的成员情况再进行测算。”

　　在他看来，目前，大众对于重疾保障的认知还处于起步阶段。封顶价格除了作为全年价格的参考线，也能起到大众教育的作用，让人们对重疾保障的全年成本有个理性的认知。

　　相互宝整体发病率会不会变高？

　　目前，三线城市及以下区域的相互宝成员占到整体的56%，来自县城及农村的占到整体的30%。成员数最多的十个省份中，中西部省份占了四席，分别为河南、四川、湖北、安徽。获助成员平均年龄36.8岁。

　　“时间在推移，相互宝成员的整体年龄结构也在动态变化。”邵晓东说，相互宝的重疾发生率在遵守大数法则的同时，也在动态变态。相互宝已有成员年龄在增加的同时，也在有源源不断的年轻群体加入相互宝。这会让相互宝的重疾发生率低于社会平均水平。

　　在相互宝的相关负责人看来，一个群体基数越大，逆选择的风险就越小。并且严格的调查机制，能让互助计划消解逆选择带来的影响。

　　相互宝称，其有完整的准入、调查、公示机制，保证计划的长期健康发展。例如，设立了《健康要求》，并且配合严格的案件调查制度，确保只有相对健康的人群才能加入相互宝并获得救助。

　　相互宝跟保险业重疾险有冲突吗？

　　郭金龙认为，网络互助平台补充和完善中国多层次医疗保障体系，填补和提升中低收入人群的健康保障能力。

　　尹铭说，相关调查显示，1/3的相互宝用户受访者表示非常有可能在未来6个月中购买重疾险，在一线城市这个比例更高达55%。而在没有参与相互宝的用户中，这个比例只有22%。

　　“因此，相互宝做得好，保险行业会更好。”尹铭认为，相互宝跟保险公司的开放合作不是简单的流量合作，而是要共同推进民众保障教育的普及，共同开发定制化、多元化的升级保障产品，为用户和保险行业都带来更大价值。“在此基础上，相互宝将欢迎所有保险公司的合作。”(完)