108个基点！央行这次大幅降息超出所有人预期。对于把钱存银行收益无几的市民而言，存款的吸引力是否会下降？银行又将如何应对这次降息带来的影响？本报记者于降息首日走进建行、交行、工行等多家银行……　　

　　储户　进门就问“还降不？”　　

　　昨日13时，记者来到交通银行沈阳分行营业部大厅，看到十几位市民正在办理存取款业务。李女士表示：“尽管利息降了，但该存还得存，要不把钱放哪啊？股市风险那么大！”身旁一位女士也表示，因为担心利息会降得更低，所以现在更应该存。

　　丁先生则表示不同看法，“利息降了这么多，存银行意义不大。所以我会寻求更多收益高的理财方式，或者寻找更好的投资渠道。”

　　市民对降息反应不尽相同，但此时担忧的问题不约而同，银行大堂经理告诉记者，现在几乎每个储户进银行门就问：“以后利息还能再降不？再降就太‘可怜’了！”很显然，这次大幅降息确实触动了市民的存款神经。

　　专家建议　储蓄定期化、长期化、分散化

　　对于降息后，市民应如何转变储蓄理念，交行沈阳分行营业部白宏艳也给出建议。

　　首先要使储蓄适度的定期化和长期化。由于“保增长”成为当前重要任务，在进入降息通道预期下，储蓄的定期化和长期化将保证较为稳定的收益。其次，储蓄适度的分散化也很重要。比如可以将5万元的现金分别存为两年期和一年期，既保证了稳定的利息率，又能在需要现金时，不会因提前支取影响全部定期收益。

　　她还提醒投资者，银行销售的理财产品与市场环境的关联度较高，投资应谨慎选择产品品种，认清风险。此外在降息通道下，信贷类、票据类等产品由于多与银行的信贷资产和票据资产相关联，收益随着存贷款利率的下调而降低，投资者要有心理准备。　

　　变招1、存款分成三个档期

　　今日14时，记者在交行营业部看到了准备将5万元钱分期存入银行的张先生。张先生告诉记者，一年期利率已降到2.52%，如果将5万元全部存一年定期，利息太少了。不如将这些钱分成三部分存入银行：三年期的存3万，一年期的存1.5万，剩下5000元存半年。

　　张先生将他的存款计划解释给记者：“我想明年可能还会继续降息，所以根据资金使用情况，把5万元分期存。长时间不用的，就存长期。留出少部分存短期，做应急资金。利息低了，更要认真打理自己的荷包，存款也变得有学问了。”

　　据他介绍，如果5万元全部存一年定期，利息收益是1260元；而通过目前这种分期存款的方式，利息收益是3730.5元，一下就多得了2470.5元。

　　变招2、教育储蓄变身“教育定投”

　　采访中记者发现，受到连续降息的影响，曾经红火的教育储蓄存款和零存整取业务，现在几乎无人问津。相反，基金定投却越来越被市民接受。刘女士表示，她以前为孩子存教育储蓄，但上半年已经改成基金定投为孩子积累教育基金了。每月定投300元，对正常生活没有影响，而且现在基金价格这么低，相同资金可以买更多份数，等以后行情涨上来，应该会比存银行拿利息划算吧！

　　交行沈阳分行营业部客户经理白宏艳表示，曾经教育储蓄由于利率较高又不上税，受到很多家长的青睐，但利息一降再降，税也取消了，这个业务的优势已经不存在，所以它几乎处于停办状态。

　　变招3、说明书多了“降息”提示

　　降息除了影响了市民的理财观念，理财市场也相应发生了变化。白宏艳介绍，自从央行频繁降息以来，银行的理财产品说明书就多加了一行“如遇央行利率下调，产品收益相应调整”的字样，以提示投资者。

　　如果产品在计息期遇上央行降息，说明书中也会记录如何计算其收益。例如，一款产品的预期年化收益为5%，如遇央行降息1.08%，产品收益会降1.08的80%，也就是0.864%，然后用5%减去0.864%，所得预期收益将降为4.136%。而产品收益大多会降央行降息利率的60%—90%不等。

　　变招4、特殊人群不卖高危产品

　　去年大牛市中，很多投资者在不明确产品风险情况下贸然买进，而今年行情的急转直下，让他们的资产保本都成了问题。一家银行工作人员介绍说，一位70岁的大娘在去年购得该行一款理财产品，今年3月份到期后只保住了本金，大娘便不依不饶的要求银行给她一年的定期利息。

　　“她几乎隔两天来一次，现在已经坚持快10个月了。她年纪大，耳朵不清楚，我们解释她也听不明白，就是坚持要利息，我们也没办法！所以，现在银行发行风险较大的产品，已规定不向年纪大的投资者销售了。而且，为了规范理财产品的销售，行里规定只有理财经理才有权利卖产品。”(记者 吕佳 实习生 王媛)