案例背景

　　刘先生月收入2000元。妻子李女士54岁，月收入2000元。夫妻二人都有养老保险和医疗保险，而且都参加了大病统筹。

　　目前刘先生家共有存款3万元，有一套70平方米的房子，价值30万元。每月生活方面的开支大约在2000元。刘先生的投资偏好属于保守型。

　　理财建议

　　建议刘先生夫妇应在防范风险的前提下，增加投资比重，提高收益率。

　　刘先生可将存款中的1万元作为应急基金，以备不时之需。剩余2万元投资。同时，在退休前家庭每年净收入为2.4万元，也可投资。

　　因为资金未来的主要用途是养老，因此，刘先生投资时必须确保资金的安全性。债券恰好可以满足这样的投资需求。

　　如果刘先生没有足够精力和知识直接投资债券，还可以选购债券型基金。目前债券型基金的投资收益率为6%左右，那么到刘先生退休时会有金融资产14.5万元，这样可以弥补12万元的退休生活费用缺口。