个人理财要全面考虑一生规划，所以叫人生理财。在人生理财中，把握周期是非常重要的，它包括两个方面：

　　一、市场的周期：在股市低迷、散户恐惧的时候买入基金、股票，将可以为自己节约很多资金成本，增加很多获利机会。

　　二、人生的周期：就是人生理财投资周期，即生命周期理财理论。

　　以下3个特征对于如何进行个人理财非常重要：1、人在一生中的不同阶段，收入水平是不一样的。2、人在一生中的不同阶段，财务支出需求是不一样的。3、人在一生中的不同阶段，风险承受能力是不一样的。

　　那么，基于以上两个周期的特性，我们该如何来具体实施个人理财计划呢？大致来说有以下几种情况：

　　1、市场低迷，人气很弱的时候，明智之举是增加股票、股票基金的投资比例；市场狂热的时候，则是降低投资比例的时候。2、青年、中年时期财务需求强、风险承受力强，可以较大比例投资股票、股票基金。3、中年人收入高、工作繁忙，还可以采取定期定额购买基金的方式，以节省时间和降低成本。4、老年人风险承受能力弱，不宜过多投资于股票之类的高风险资产。5、股市与楼市具有反向特点，个人投资还可以把握这一特征，规划好住房投资和股票、基金投资。