近日北京降下了入冬以来的第一场大雪，而房贷政策将要全面收紧的消息也越来越多，这让人们感到市场的寒冬即将来临。

　　进入11月份以来，上海、广州、南京等地纷纷传出消息，称当地的银行已经全面收紧了二套房贷的优惠措施。为此，记者走访了北京的多家银行。

　　有松有紧 措施不同

　　在北京工商银行某支行，记者以购房者的身份询问了一名房地产贷款专员。对方称，在首付4成的基础上，现在还能给予二套房利率优惠，但要看贷款人各方面的资质。如果贷款人的资质较好，还是可以享受到基准利率的7折优惠。记者又询问，如果1个月后来贷款，优惠是否会取消？贷款专员表示，“暂时还没有接到这样的通知。”

　　在中国银行北京某支行，相关的贷款人员同样表示，各种优惠还是有的，但也是要看客户的综合情况，并且在客户是否优秀的审核要求上提高了门槛。

　　而记者在建设银行的房贷部门采访时，相关人员则表示，现在无论什么客户，二套房贷款都是按央行的基准利率来执行的，没有任何的优惠，但同时也没有在基准利率的基础上提高10%。

　　不过，建行的利率优惠早在一个多月前就已经收紧了。进入11月后，北京地区的各大银行在二套房贷的利率优惠上并没有加强收紧的迹象。

　　优惠与否 银行掌握

　　北京联大四方总经理杨少锋表示：“在银监会主席刘明康多次强调要求商业银行严格执行二套房政策之后，各商业银行或多或少收紧了二套房利率的优惠。而实际在政策层面上，二套房贷上调利率并非银行新规。”

　　今年6月22日银监会下发《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，已强调了二套房贷必须首付四成、利率1.1倍的放贷标准，并重申二套房贷标准不得擅自放宽。

　　然而，大部分银行出于抢夺客源的考虑，在实际执行中屡屡“放水”，虽然首付严格执行了四成，但是利率不仅没有上调10%，反而有7折-8.5折的优惠。二套房贷的优惠措施完全是各银行根据自身情况来确定的。由于各银行的放贷额度基本用完，所以年末收紧相关措施也很正常。

　　如果二套房贷真的按基准利率的1.1倍放贷标准实施，那么购房者还款压力必将大幅增加。

　　曾有业内人士计算过，假设某房贷客户向银行贷款100万元，期限20年，按等额本息法计算，在原来利率7折的情况下，每月需还贷6143.38元；现在银行对二套房利率上浮10%以后，每月需还贷7475.76元。每月还贷额增加了1332.38元，利息总计相差近32万元。

　　首套房改善型购房优惠或将延续

　　之前一直风平浪静的首套房和改善型购房的利率优惠政策也开始掀起波澜。

　　早在2008年10月22日，为刺激自住性购房需求，央行规定将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付比例调整为20%。而首套房和改善型购房一直享受着该政策的优惠。但由于该措施将于今年的12月31日到期，明年是否能够延续成为大家最关心的问题。

　　对于明年取消首套房和改善型购房“利率七折优惠”的政策，记者在询问上述几家银行时，对方都称目前都还没有接到通知，很难确定是否会真的取消。

　　一家股份制银行房贷部负责人日前曾对媒体表示，很多人都以为银行必须给首套房和改善型购房客户利率7折优惠，其实不是这么回事。“央行和银监会的规定是对于这两类购房者，最低可以给予利率7折优惠，没有说必须打7折。”也就是说，可以给8折、9折，主动权完全在银行手里。但在实际上，几乎99%的银行一直执行最低限制标准。

　　如果明年取消了首套房和改善型购房的利率优惠政策，会对房地产市场销售产生多大影响？杨少锋表示：“首套房和改善型购房的利率优惠政策明年得到延续的几率还是比较大的，因为这毕竟是解决自住问题的措施。就是取消，也不会对房地产市场的销售造成多大影响。主要还是要看货币政策的变化，这才是影响房地产销售的主要原因。”