业内人士：五大指标诊断家庭财富健康

　　现在的人们越来越注重养生，关注身体健康、心理健康，却忽略了整个家庭的财富健康。民生银行北京管理部市场营销中心主任葛青说：要想做到财富健康，首先要对家庭财产进行必要的诊断，通过五大指标检查财务状况是否处于健康状态。

　　1、流动性比率=流动性资产/每月支出。流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。如果夫妻双方收入稳定，只需准备3个月的现金储备。如果家庭收入不稳定，则需要准备6至8个月的现金储备。尽量避免流动性比率过高现象，很多人发了工资便不去管它，将这笔钱投资到其他理财方式中，可以提高家庭总收益。

　　2、负债收入比率=家庭债务支出/当月收入。家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。

　　3、盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余。这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力，数值越大说明家庭财务状态越好，盈余越高，创收空间越大。

　　4、投资比例=投资资产/净资产。这一指标反映家庭通过投资增添财富、实现目标的能力。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。

　　5、负债与总资产的比例＝债务/总资产。这个指标是家庭综合还债能力的晴雨表。如果测试结果＜50%，说明家庭负债比例适宜，家庭有能力承担。如果测试结果＞50%，超过家庭的承受能力，家庭存在产生财务危机的可能。

　　此外，规划家庭理财方案时，要注意完善各种风险保障措施和理财投资组合。将家庭资产用于不同需求的配置，比如教育、购房、保险、医疗、养老，“组合”出击可降低家庭风险投资。（民生银行 葛青）