团险畅销 补充“住院险”最实用

　　渝企尝鲜团体医疗险，重庆团险业务每年保持20%-30%的增长

　　随着人们保险意识的增强，许多企业除了为职工购买“三险一金”外，还会为职工购买商业医疗险。而团体医疗险作为其中的一种，成为许多企业购买的对象。据重庆几家大型险企的团险负责人告诉记者，每年公司团险业务平均保持20%-30%的增长。

　　专家提醒，公司想要给员工买的团体险，是社保的补充。当企业员工因意外伤害或疾病而支出医疗费用时，可获得一定的经济补偿以减轻损失。在行业里，一般分为意外险、补充住院医疗保险和重大疾病补充类保险。

　　李小姐骨折获赔1890元

　　意外险是购买团体保险时应首先考虑的险种。据了解，这类保险保费较低，可为员工提供基本保障。李小姐所在的公司今年1月就为公司130名员工购买了一年的团体意外险，每人缴了120元保费，每人就可以获得11万的意外险保额，包括10万的意外身故、疾病和1万意外医疗。双方约定每次免赔额为0元，给付比例90%。

　　今年7月，李小姐因为右脚外环骨折前往门诊治疗花费了2300元，随即她将就诊资料包括照片、病历和发票等一同交到了保险公司询问是否可以报销。保险公司认为骨折属于意外伤害，因此按医保扣除了药费200元后，按照余额90%，一周后赔偿了李小姐1890元。

　　据悉，每次免赔额和给付比例一般有企业自己决定，给付比例越高，保费越高。这个适用于所有团险。据介绍，如果因意外伤害导致身故，按照保险金额给付，李小姐公司的额度就为10万元。而如果因意外伤害导致伤残(含1-10级)及Ⅲ度烧伤，按约定比例给付。

　　补充“住院险”最实用

　　另外，还可以在此基础上加上补充团体住院医疗保险。后一类保险保费会比意外险高，但更能体现企业的员工福利。刘师傅在渝北区一家摩配加工厂里做后勤，年轻时是一名电焊工。厂子有600多名员工，因为是从事加工制造业，工伤情况比较多，所以今年3月份，公司就为员工购买了补充住院团体医疗保险和附加险-住院定额保险(床位补贴费)，每人最高保额为1万5千元，全年免赔额为100元/次，给付比例为80%。员工每人只需缴纳160元/年的保费。

　　今年体检，刘师傅被诊断为低颅压性头痛，住院4天花费了3400元。出院后，刘师傅获得了1800元的医保赔付和1320元的团险赔付。保险业务员算了一笔账，床位补贴费30元/天，住院四天，给付120元补贴费。此外，住院费3400元，在扣除医保1800元和一次免赔额100元后，按80%比例赔付，共计1200元。所以此次住院，刘师傅个人实际只支付了280元。

　　既往症一般不赔付

　　不过，记者查阅条款得知，在责任免除中有一项名为既往症，就是指被保险人在合同生效日之前所患的已知有关疾病或症状是无法享受补充医疗保险赔付的。平安保险专家告诉记者，既往症在行业里都是不给予赔付的。　(见习记者 王秋思)