投保指南：五张保单“护航”全家工作生活
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安全与保障，是每个人生命中最大的需求，人生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，需要我们合理安排各种需求，化解风险。通过5张不同形式的保单，全方面保障家人工作、生活。
保单一：意外险保单
地震、海啸、飞机失事等生活以外仅有可能成为“致命杀手”。对于23-30岁的年轻人，买份高额寿险不现实，意外险是这个阶段必备的第一张保单。
保单二：重大疾病保单
30岁，我们已经开始害怕体检，生存环境越来越恶化，空气污染越来越严重。重大疾病保险是转移风险、获得保障的最好方式，也是理财的最佳选择。将一部分钱用于购买重大疾病保险，出险后可以获得赔付，小钱换大钱，缓解家庭经济紧张，不出险也能获得养老回报。
保单三：养老保险单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。未来两个孩子负担4个老人的时候，怎么办？规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。在资金允许的情况下，应该开始考虑购买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御通货膨胀带来的影响。
保单四：子女教育保单
父母都希望孩子接受最好的教育。教育费用越来越贵，读个大学更要以十万计，更不必说对孩子爱好的培养。为孩子准备教育基金其实就是一种教育费用预留基金，保证专款专用，如高中教育金、大学教育金。目前许多教育金保险不仅分红还可以附加重大疾病保险和意外保险，既保障全面又经济实惠。
保单五：避税保单
按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的，子女作为保险金受益人，无需交纳个人所得税。选择适当的保险理财产品，有意识地用巨额资金购进储蓄理财型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用交税的遗产。
理财师介绍：王爱虹，嘉禾人寿保险股份有限公司烟台中心支公司总经理，注册理财规划师。
本报记者牛颖惠
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