银行清理虚假匿名账户 扫荡隐形小金库和洗钱活动

　　□核查储户身份□扫荡隐形小金库和洗钱活动

　　日前，中国银行在网站上挂出了“对个人人民币银行存款账户身份信息真实性核实”的公告。今年以来各家银行都开始了对存款账户核查的工作。根据2011年底人民银行下发的《关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》，各银行要在今年年底前要完成清理虚假匿名账户的核查工作，以保障存款人合法权益、落实个人银行账户实名制，隐形小金库和洗钱活动将受到扫荡。

　　事实上，早在1月份建行和光大银行已启动存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作。其中，光大银行相关负责人回复表示，该行核查主要对象是2007年6月30日(含)以前开立的个人人民币银行存款账户的存款人身份信息。“若有账户属于前述核实范围的，要在核实期间内，携带有效身份证件前往银行任一营业网点进行确认。对于未能及时到我行提交有效身份证件原件进行身份核实的客户，将暂停账户服务。如果需继续使用该账户，可携带有效身份证件至我行任一营业网点办理身份核实确认手续后，重新开通账户服务。”光大银行表示。

　　记者了解到，今年以来已经有中行、建行、光大以及多家外资行银行都已开展上述存款账户身份信息核实工作，客户基础最大的工行和其他银行尚未有公告发布。中国银行公告指出，该行各分支机构自即日起至2013年12月31日止，对个人人民币银行存款账户身份信息真实性进行核实。不过，中行和建行都暂没有指出未能及时核实信息的账户和账户金额如何处理。

　　央行在《意见》也指出，到2013年12月底，各银行应全面完成核实工作，“依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。”

　　有银行业人士向媒体表示，2007年之前，各家银行还没有上线“公民身份联网核查系统”，办卡人很容易避开监管，持他人或者伪造的身份证开设个人人民币存款账户，这些非实名的或者虚假的个人账户有不少是用于洗钱或小金库，届时这些账户将有可能被查封。而2007年6月之后开户的客户，都是联网实名核查过的，所以不需要再次核查。

　　【提醒】

　　根据《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》，以下两类情形开立的人民币银行账户需参加本次个人身份信息真实性核实： 一是原开户证明文件为非居民身份证件；二是2007年6月30日(含)以前开立且之后未进行身份核实的。 黄倩蔚