专家称银行仍存多项“潜规则” 依然我行我素

　　据经济之声《天下公司》报道，“名家专栏”之《刘澄观察》，北京科技大学经济管理学院博士生导师刘澄为您评说：银行还有哪些潜规则有待厘清。

　　刘澄：银行，作为经营货币的机构，要想让百姓放心的把钱存在银行，理应是信用等级最高的企业，承载着百姓的无限信赖。这样的企业一般在百姓心目中是诚信的代名词，经营时应该遵守国家法规和各项规则，保护消费者利益，在给消费者提供服务时，应信守承诺，明确规则，光明正大，童叟无欺，是绝对不会与所谓的潜规则沾边的。但是，近年来，伴随着有关银行一系列潜规则的陆续曝光，让银行多年积累起来的在百姓心目中的正面形象开始动摇了。银行潜规则已经成为社会的公害，一不小心，就可能掉进银行的陷阱，被银行的潜规则坑了。

　　在网络上，输入“银行、潜规则”的主题词，就会发现消费者曝光的各类银行潜规则，消费者无奈地述说着被银行潜规则坑害的遭遇。

　　老百姓经常使用的信用卡就存在着潜规则。央视“315晚会”曝光，信用卡消费存在着办卡容易销卡难、积分 “空欢喜”、优惠办卡“馅饼变陷阱”、存钱容易取钱难等“潜规则”。

　　以信用卡积分为例，消费者使用信用卡刷卡消费时，银行为刺激消费，一般会有一定的积分。这些积分可以兑换成不同的礼品、服务甚至现金。这些“看起来很美”的信用卡积分，一般消费者并不会深究积分规则，银行就利用消费者不计较的心理，在积分规则中隐藏着不为消费者知道的潜规则，你的刷卡消费很可能没有计入积分，空欢喜一场。

　　此外，像银行的贷款、理财等一系列活动中，在事关银行收费、服务流程、优惠规则变更等领域，都长期隐藏着各类潜规则。银行利用消费者对银行业务不熟悉的特点，在正式合同之外，夹杂着一些并没有明文列出的收费项目，或者，随意修改服务规则，降低服务承诺，强制消费。这些行为一旦被消费者和媒体曝光，银行要么拒绝回应，要么以商业秘密的借口拒绝公开收费项目，要么打着行业惯例的幌子百般抵赖。

　　所谓的潜规则，就是无法拿到阳光下公开的规则，是不被正式组织承认的规则，这样的地下规则，存在着大量的不确定的、甚至是违法的规则，违背的是社会的公理，获取的是正式规则所不能提供的利益。任何社会都不会允许潜规则盛行，特别是银行，潜规则会给银行的经营造成极大风险，同时也侵害了消费者的利益，银行要洁身自好，树立规则意识，要尊重规则、弘扬规则，使用规则，不应以各种借口为潜规则辩护；对于已经存在的潜规则，要主动清理，对于各类不合规的潜规则要严厉打击，绝不留下潜规则活动的空间。

　　但是，很不幸的是，尽管媒体多年来持续曝光了银行的不少的潜规则，但每年的“3.15”活动一过，潜规则还是在那里大摇大摆地存在着，我行我素。

　　总之，银行的态度就是三不原则，不理会、不承认，不放弃。我们看不到银行的回应和整改行动，既没有主动向消费者致歉，更没有承诺整改期限。

　　难道银行侵犯消费者利益就那么理直气壮、心安理得吗，你就不担心被消费者抛弃吗？银行要不改变规则意识，最终只能被消费者改变了。