刷卡退款要半月 银行罚息算谁的？

　　家住紫云园的张女士昨日拨打本报热线讲述了自己的烦恼。张女士说，最近在某百货商场购物后因质量问题要求退货，办理退款时却被告知，由于是刷卡购物，货款要15个工作日才能打回银行卡里。“付款时只要1分钟，凭什么退款就得等半个月？如果正赶上还款日，钱却没到账，银行罚息该算谁的？”张女士不解地说。

　　层层审核拉长还款周期

　　针对这一现象，记者走访了部分商场，得到的回应是，如果顾客退货手续齐全，货款最快第二天就能到账，如果退货手续不全，商场须采取“手工退款”处理，由于要经过商场财务人员-收单银行-银联-发卡银行的层层提报和审核，退款周期会被拉长。

　　记者又拨打了几家银行的信用卡客服电话。某国有行信用卡客服称，消费者退货后，首先由商家将货款退给POS机收单行，再由收单行把钱退给发卡行，发卡行最后把货款退到消费者的信用卡上，所以需要一定时间。他还补充道，如果在账单日之后退货，退款只能冲抵下一期账单，本期账单消费者仍需全额偿还。

　　律师王彦指出，目前并无法律依据禁止商家向消费者信用卡上退款，并限制退款时间。建议消费者若担心银行罚息，还是应先还清信用卡欠款。

　　退款未到账也未必罚息

　　记者了解到，7月1日起中国银行业协会新修订的《中国银行卡行业自律公约》将正式实施，其中将施行更加人性化的信用卡还款“容差容时”新规，即使退款暂时没到账，银行也不会对市民的信用卡进行罚息。

　　新规定中的“容时还款”，指银行为持卡人提供一定期限的还款宽限期，还款宽限期从最后还款日起至少延迟3天。如持卡人在还款宽限期内全额还款，即视为按时还款，不计算利息。但需要提醒市民注意的是，如果欠款超过了银行规定的宽限期及金额，仍可能会被全额罚息，市民应提前咨询银行，避免罚息。王梓