专家：中小银行打价格战是“饮鸩止渴”

　　平安广发光大存款利率相继“一浮到顶”

　　下半年货币政策偏紧的背景下，中小银行揽储压力凸显。继平安银行和广发银行之后，光大银行也对2年期及以上中长期存款利率“一浮到顶”。然而专家称，中小银行在存款价格战中并无优势，须用活利率市场化，做专业化服务。

　　存款争夺战再升级，又一股份制银行加入中长期存款利率一浮到顶阵营。继此前平安银行和广发银行对2年期及以上中长期存款利率“上调10%、一浮到顶”后，昨日，记者了解到光大银行在广州、北京等多地也开展了此类活动。专家表示，在下半年货币政策偏紧的背景下，银行吸收存款压力会一直存在，中小银行尤为明显。未来越来越多的股份制银行为了揽储，或不得不打价格战，加入中长期利率上浮到顶的阵营中。

　　昨日，记者了解到，即日起到12月31日，光大银行在广州开展活动，对2年期、3年期、5年期定期存款利率分别由此前的3.75%、4.25%、4.75%上浮10%至4.125%、4.675%及5.125%。荔湾区一家光大银行的工作人员告诉记者，这个活动需满3万元才可以享受上浮10%的优惠。“只要存款的时候和柜台申请一下，都可以通过。”

　　值得注意的是，光大银行官方网站上的挂牌利率并未变化，2年期及以上的定存都是基准利率。“总行的利率还是没变，各地分行是否上浮10%需查询本地分行。”光大一位客户经理对记者表示。

　　今年以来，股份制银行中长期存款利率上浮的阵营进一步扩大。年初广发银行广州地区推出的利率暂时性优惠活动仍在持续；而在去年8月就上调了2年期定存利率的平安银行，近日将3年期、5年期定存的利率也上浮了10%以上。同时，国有大行的阵营也开始分化，3月份交通银行也推出了此类利率上浮到顶的活动。

　　专家观点

　　利率市场化未来将蔓延到国有银行

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，先是城商行，再到股份制银行，利率市场化已呈现出自下而上推动的趋势，未来可能蔓延到国有银行。

　　复旦大学经济学院副院长孙立坚表示，在存款的争夺战里面，中小银行的地位是不利的，如果打价格战只有大银行能活到最后。具体而言，一是大银行的网点多，可以通过规模做到薄利多销；二是大银行相对资金量比较大，在资金偏紧的情况下，可以保证未来依然有贷款额度；三是大银行的政策优惠比较多。

　　孙立坚不无担忧地指出，打价格战对中小银行而言是饮鸩止渴。“对于中小银行而言，如果只是提高存款利率，那么将面临两个选择。一个是更高的贷款利率，这样其选择的企业将面临更高的违约风险；一个是较低的利率，这样的结果是无法盈利。”

　　“在利率市场化的竞争中，中小银行必须用活利率市场化，走出靠息差赚钱的模式。建议学习德国银行，做专业化服务。”孙立坚建议，因为对于中小企业而言，他们没有像大企业那样的部门专门来管理资金的流动，而中小银行可以为他们做全方位的打理，提供高个性化的服务。

　　比如中小银行在企业贷款上，不仅做前端业务，也做后端业务，企业赚钱后帮他打理，以提供一条龙服务。“这个是大银行做不了的，因为大银行标准化操作靠规模赚钱，而中小银行要靠纵向深度赚钱。”孙立坚指出。“此外，在监管方面，监管部分要对中小银行做专业化监管。”(记者李震)