曹凤岐:“一行三会”应变为“一行一会”

　　日前，国务院同意建立金融监管协调部际联席会议制度。这一重要举措只是中国金融监管体系改革的第一步。

　　从长远看，中国应当走金融统一监管或综合监管之路，变分业监管为统一监管。当然，从分业监管向统一监管转变并不是一蹴而就的事，要根据金融发展的实际情况逐步转变。对此，笔者提出以下几点建议。

　　第一，当前，在总的金融监管体制不变的情况下，应进一步明确各监管机构的职责，加强信息交流，强化监管协调，各监管机构充分合作与协作。完善和强化中国人民银行和银监会、证监会、保监会“监管联席会议制度”。

　　其实早在2004年，银监会、证监会、保监会就建立了“监管联席会议制度”，遇到重大综合监管问题，及时协商并作出统一决策。但这个机制是以三家监管机构签署“备忘录”的形式达成的，形同虚设，并未真正发挥协调作用。这次建立金融监管协调部际联席会议制度与以前的“备忘录”有所不同，一是该制度由国务院正式批准，提高了联席会议的权威性，二是明确由人民银行牵头，各金融监管部门的一把手为联席会议成员，强调了人民银行在金融综合监管中的作用。名单显示，召集人为央行行长周小川，成员包括银监会主席尚福林、证监会主席肖钢、保监会主席项俊波、外汇局局长易纲，增加了联席会议的可操作性。

　　第二，尽管联席会议能够增强各监管部门之间的协调，对重大综合监管事项协商解决，但联席会议制度毕竟是非常设机构，而且其成员都是各监管部门的一把手，他们同是部级单位，平起平坐，会增加协调难度。为了有效协调各监管部门的关系，建议在联席会议基础上，建立常设的金融监管协调机构，这个机构在国务院层次建立，主席可由主管金融的国务院副总理或国务委员兼任，其成员为各监管部门主要负责人。此机构可称为中国金融监管协调委员会，不参与日常监管工作，只是定期或不定期就金融监管中的重大问题进行讨论和作出决定，协调各监管部门的关系和跨部门监管事宜。

　　第三，建议条件成熟时，在中国金融监管协调委员会的基础上，建立具有政府管理职能的中国金融监督管理委员会(简称“金监会”)，进行综合金融管理，负责统一制定我国金融业的发展规划，通盘考虑和制订金融法律、法规，协调监管政策和监管标准，监测和评估金融部门的整体风险，集中收集监管信息，统一调动监管资源。通过统一的监管机构，对银行业、证券业、保险业及其他金融部门和金融市场进行监管，以维护金融业和金融市场稳定发展。金监会对中国金融机构和金融市场进行统一监管。现在的银监会、证监会和保监会变成金监会下属分业监管部门，分别对银行业、证券业和保险业进行监管。金监会制订金融监管政策和法规，协调各监管机构之间的关系。

　　为了更好地发挥金监会的监管功能，建议在金监会成立后，下设三个委员会，一是金融审慎监管委员会，将原来“一行三会”的宏观与微观审慎性监管职责转到该委员会，该委员会更多地负责起宏观审慎性监管职能。二是成立投资者保护委员会，负责业务运作与投资者保护，该委员会对金融衍生产品进行审查，对投资者进行提示和告知，协助投资者发起的仲裁和诉讼。三是成立金融稳定委员会，负责金融体系的整体稳定性，同时制订金融监管的法规和政策。

　　中央银行仍然担任部分金融监管职能。即中央银行除了制订和执行货币政策外，还负责监管货币市场和外汇市场。形成金监会与中央银行共同进行金融监管的“一行一会”监管体系。曹凤岐