险企推盗刷免赔付险种 业内质疑是否万能赔付

　　有保险公司推出针对盗刷免赔付险种 新险种是否万能赔付受质疑

　　近几年佛山市中级人民法院受理的因克隆卡所引起的民事纠纷呈逐年上升的趋势。从本地法院判决来看，卡被盗刷，受害者仍需承担一定的损失。

　　针对这一现象，有保险公司和银行近日不约而同在佛山地区新推出一种险种：只要个人客户名下所有银行卡、网银、第三方账户因盗刷、盗用、复制等造成的资金损失的，都可赔付。

　　客户购买了这一新险种，遇到卡被盗时，真的可以随时得到赔付吗？

　　卡被盗客户需担部分责

　　这一现象催生新险种

　　数据显示，去年佛山地区发生上百起卡被盗刷案件。从本地法院判决来看，普遍判银行赔付受害者五至七成不等，受害者还需自己承担部分资金损失。

　　记者发现，为让客户损失得到最大程度的降低，催生了一种新的险种：个人账户资金损失保险，该保险通过一次投保，即可全年保障个人名下所有银行卡、网银、第三方账户因盗刷等造成的资金损失。

　　“全年仅8元即可保障2万元的资金损失，最高保障可达50万元。”推出该险种的保险公司个人产品部负责人透露，目前该产品在佛山推出后，已有接近500人投保，保障金额超过1.5亿元。

　　记者了解到，购买这一保险产品，如果投保人被盗刷的金额没有超过保险保额，保险公司将以实际被盗金额进行赔偿；若超过保险保额，则持卡者可获得保险合同内的最高赔付。

　　据介绍，该险种赔付范围不仅限于被盗刷的资金损失。若持卡人意外遭遇胁迫，导致个人账号及密码被迫透露给他人，所导致的资金损失也可赔付。

　　不仅保险公司，也有商业银行推出类似遭遇盗刷免赔付的“安全卫士服务”。“每个月支付4元，只要因伪造信用卡、卡片信息泄露、遗失被盗而发生的资金损失，无论是否凭密码验证支付，持卡人均可提出理赔申请。”该银行佛山地区信用卡部负责人透露，目前有相当一部分客户选择了这一新服务。

　　有分析人士认为，按照国际惯例，凭签名消费信用卡被盗刷，损失应由银行买单，但这项国际惯例到中国就完全变了味。尽管一些银行在宣传时承诺一定期限的失卡保障，但真正到了实际操作中银行基本不可能做到真正全赔，只是针对损失金额给予一定的象征性赔偿，把被盗刷的主要责任推给持卡人，因此才衍生出“个人账户资金损失保险”这样的产品。

　　可这种新险种真的是万能险种，确保卡被盗刷后市民都可以获得赔付吗？

　　理赔条件“苛刻”

　　先报案 还得提供各种证明

　　推出该项新业务的保险公司负责人表示，客户申请理赔并非无条件赔付。发生被盗刷、盗用等事故后，持卡人需及时拨打发卡银行或账户所属银行电话挂失，向公安机关报案，保留被盗记录、公安证明、保单等相关证明，拨打保险公司电话报案才可进行理赔。

　　“我们还需要客户具体提供银行卡及网银账户被盗刷及盗用的交易记录，同时也要有关损失资金的流向记录，比如涉及转账，需提供收款方姓名及账号等信息。”相关负责人表示，理赔时还需要出具账户挂失或冻结时间证明以及公安机关证明。

　　业内担心

　　新险种会增加骗保的风险

　　有国有银行佛山分行信用卡部门负责人担心，推出盗刷卡免赔付产品后，保险公司和银行都不可避免要应对可能带来的恶意欺诈情况。“即骗保的风险，如果有不良居心的犯罪嫌疑人利用免赔的空子恶意去盗刷，银行或者保险公司可能就要承担损失。”此外，理赔是否需要客户提供证明非恶意消费的资料也需要明确细化。

　　业内人士表示，能够推出如此全面保障交易安全的服务，必须有高效风险控制作为后盾。银行方面需要对国际欺诈交易进行实时侦测，并配合其他风险控制手段，才能推出类似的赔付或免责产品。“此外银行和保险公司方面对免责也有规定，客户必须要了解清楚。”

　　(记者 陈昕宇 通讯员 文思源、曾明瑞)