选定存还是买理财产品 须看个人投资喜好

　　前段时间，记者接到一位邻居的咨询，她刚有一笔10万元的5年期定期存款到期，本来想继续定存的，可是有朋友建议购买银行理财产品。她跑了几家银行，发现不少银行已经把中长期存款利率上浮了10%以上，以5年期存款利率4.75%为例，上浮10%就是5.225%，这就超过了目前市场上绝大多数理财产品的收益率。

　　那么，究竟是购买理财产品还是存款好呢？

　　尽管离三季末小考还有一段时间，但8月份以来，已经陆续有多家股份制银行“迫不及待”地上浮中长期存款利率。光大银行将2年期、3年期、5年期定期存款利率分别由此前的3.75%、4.25%、4.75%，上浮至4.125%、4.675%及5.125%。5年期定期存款的利率已超过不少理财产品的收益率。

　　事实上，“上浮”的银行不仅有光大银行一家，其他银行，像南京银行、平安银行、宁波银行、广发银行的中长期存款利率均有一定程度的上浮。中央财经大学教授郭田勇分析说，越来越多的商业银行上浮存款利率是利率市场化发展的趋势所致。虽多数银行对于中长期存款利率的上浮只是短期优惠政策，但可能是商业银行初步的实验，若效果不错，可能会长期持续。

　　与银行存款利率的上行相比，银行理财产品的收益率却是在不断下行，虽然每个月底和季末银行都会发行一些短期的高收益产品，但这更多是为了银行揽储的需要，从整体走势来看，去年以来银行理财产品的收益率水平一直在一个下降轨道中运行。虽然我们不时可以看到银行理财产品收益率超过5%，但全年大部分时间里，银行理财产品的收益率还是处于“4时代”。

　　与银行理财产品相比，定期存款具有风险小、收益稳定的特点，对于那些追求长期稳定回报的投资者而言，是一个不错的选择。相反，如果投资者只是短期投资，资金有更加合适的投资渠道，那么选择短期理财产品更加合适。理财的一个重要内容就是资产的合理配置，短期和中长期的理财工具都应该有合理的配置比例，因此投资者首先要搞清楚自己的需求，然后再去选择合适的产品，而不是紧盯着收益率去选择产品。