百度华夏强强联手出新品叫嚣余额宝 年收益或达8%

　　据中国之声《新闻纵横》报道，在余额宝宣称用户数已经超过1600万、累计申购数额高达惊人的1300亿后，互联网市场进入各种"宝"和各种"富"的阶段。互联网企业和基金行业的联合，越来越成为大势所趋。

　　最近，余额宝遭遇了两个新的强大对手，且幕后推手都不可小觑。一个是百度和华夏基金即将联手推出的网络基金产品，另一个是银联旗下的银联商务和光大保德信基金联合推出的产品。互联网金融是否已经进入战国时代？面对兴起的网络金融产品，到底应该如何看待？

　　上世纪90年代，计算机刚刚进入网络时代。当很多中国老百姓第一次接触互联网，学会发送邮件时，微软创始人比尔。盖茨就预言："商业银行将成为21世纪灭绝的恐龙。"这句话，在今天听来，尤为刺耳。根据支付宝官方公布的数字，截止10月16号，余额宝开户用户数已经超过1600万，累计申购数额1300亿，这两个数字，直接把销售方天弘基金从一家默默无闻的小基金公司推向国内用户数最大的公募基金，一夜成名。阿里小微国内事业部总裁樊治铭更是宣称，除天弘外，今后不会再和其他公司合作货币基金。

　　樊治铭：我可以给大家一个明确的信号，关于货币基金，其他的基金我们是不准备再合作了。未来的余额宝，这个货币基金，只有天弘基金能做。为什么，因为所有的用户可能都去买余额宝，我们要对他的资金负责。

　　四个月前，余额宝的横空出世，曾如重磅炸弹般投向互联网和基金两大领域。把闲钱存进余额宝， 获得超过5%的利率，随时取，随时存，这种方式的理财带来老百姓以惊喜，目光剧集的地方，金钱必将追随，互联网金融，从此热闹非凡。

　　而没有对手的余额宝，也在近日迎来了两个最大的对手。一号劲敌，是传言中百度和华夏基金即将联手推出的网络基金产品。华夏基金公关负责人昨天向记者确认，确实在筹备中。

　　华夏公关：我们是独家，作为产品提供方。百度在选择的时候是选一些经验或者是产品，正好我们的产品是04年就推出了。也是货币基金的形式。

　　余额宝的这个对手，手里握着两个法宝：第一不同于阿里和天弘基金的强弱搭配，百度和华夏基金属于强强联合。前者是全球最大的中文搜索平台，后者是业内规模最大排行第一的基金公司。有媒体甚至形容，这是"找干爹"模式和"门当户对"模式的区别。第二点是收益。百度公司内部人士私下告诉记者，这款产品将在10月底推出，预计年化收益率在8%，远高于余额宝5%的收益率。二号劲敌，是金融大佬银联旗下的银联商务和光大保德信基金联合推出的"天天富"产品，昨天已经上线。和余额宝不同的是，产品只面向通过银联收单的200多万家商户，而不面向个人。银联工作人员告诉记者，产品的优势。

　　银联：收益高，它资金收益率可达行活期存款的8-13倍；商户存放于银联商务"天天富"的自有资金随用随取，开户交易都没有手续费，"天天富"是通过国家监管机构认可，国有银行全程监管，资金封闭，划转是没有风险的。

　　如果余额宝是原子弹，那么这款"天天富"恐怕就是银联端出来的一枚氢弹。这个对手，最大的优势正在于银联背景。合作方光大保德信基金工作人员私下告诉记者。

　　光大保德信：银联因为企业客户比较多，肯定跟他们合作之后，销售肯定会上涨的。

　　除了客户众多，资金优势也是银联的法宝。由于基金行业通行的并不是T+0也就是随用随取制度，为了方便老百姓，这类互联网金融产品都是由基金公司用自己的资金先行进行垫付，所以很多产品都设置了即时到账的上线，比如10万元，如果超过这个额度，则需要等到第二天才能提取，也就是T+1。有人估算，银联商务的总体估值在88亿左右。一个以高收益著称，一个以更安全闻名，当互联网和基金两大行业的大佬们纷纷加入市场，互联网金融的战国时代由此开启。只不过，便捷和安全这一对似乎相悖的理念，不知能否在这个新时代共存。天弘基金副总经理、余额宝项目组组长周晓明认为，技术和大数据是安全的两条腿。

　　周晓明：我们基金经理在盘中可以知道实时的申购赎回的情况，我们PA分析师可以根据我们的交易数据对第二天或者今后一段时间的申购赎回量包括(客户资本量进行估计，在这个投策)要求的估计方面达到了非常高的准确率，偏离度都在5%以内。

　　而事实上，金融互联网眼下最大的问题在于，监管难题。网络金融非银行、非证券、非保险的特点，似乎把自己置身于一种"三不管"的地带。具有拓荒性的市场行为，如何倒逼监管和法律上的迅速跟进和完善，是亟待解决的课题。毕竟只有这样，才能最大程度上，保障用户的利益。中国社科院金融研究所所长王国刚对此解释道。

　　王国刚：对于这些我们过去没有看到，或者我们认为它本来不应该是金融机构做的事，他们做了，我们该冷静应该包容，看一看他们的发展趋向，如果他们也有不完善的我们可以采取一些办法让他们完善，包括一些技术手段，包括一些制度。

　　在今年6月的陆家嘴论坛上，中国银联总裁许罗德曾比喻，"互联网金融像在跳街舞，自由度大也很漂亮；传统金融是在跳国标，很规范。"未来，这两种舞步是相互融合，还是其中一种变成恐龙，都将成为中国金融业的一场奇观。(记者丁飞 公秀华)