民间贷款机构推另类“付首付”产品

　　随着年底临近，银行个人信贷业务进一步趋紧，记者走访新区市场了解到，目前多家银行均对一、二套房贷利率进行不同幅度的上浮，部分银行甚至已暂停房贷业务的办理。在此背景下，各路民间贷款融资平台则开始发力可替代银行房贷的多种另类融资方式，如一些房地产电商携手银行发放网络消费贷款，部分中介代办大额信用卡、网络代办贷款等。业内人士提醒，这些民间借贷方式通常“不靠谱”，多会导致购房者付出更多的成本和个人信息泄露的损失风险。记者 李婷婷

　　贷款机构发力房贷替代品

　　记者注意到，近期多家房地产电商携手银行进军“消费贷”市场，并称可帮助购房者“付首付”，而这些网络消费贷产品均依托房产电商平台进行申请。记者在一家房地产电商官网看到，该业务仅针对其会员进行申请，无需现成房产抵押，6个月内仅需基准利率，6个月以上则需上浮5%—20%不等。而另一家房地产电商推出的贷款产品则要求有一套未抵押的房产进行抵押，可提供房产抵押值的90%贷款，其贷款利率为基准利率上浮20%。记者了解到，这些电商均称能以“消费贷”之名，与其合作楼盘绑定，帮购房者“付首付”，但电商则需收取中介费，其收费标准从数百元到3%不等。

　　此外，记者还发现，不少民间贷款机构也纷纷开始网络揽客，如某贷款机构在网上打出广告称，只需身份证扫描件即可申请高达50万元高额信用卡，无须看征信。“可代办多家银行的大额信用卡，额度从10万—100万元不等，以办30万元额度的卡为例，仅需5—10天，”另一家贷款机构工作人员告诉记者，但这类信用卡除要按规定付给银行利息，还要付给他们申请额度12%左右的手续费。

　　还有些民间贷款机构表示，只要在当地有房产或有户口的客户，不看征信，不看负债，不看用途，就可贷款最高50万元。据某兜售贷款的中介工作人员介绍，客户需根据工资情况申请贷款，一般每月1万元的工资可申请10万元额度，利率为每个月3.5%。“这种私人贷款不通过银行，我们要收取10个点的中间费用，比如贷款10万元要付1万元的佣金，只要资料齐全，2—3天就能放款。”

　　“消费贷”实为银行委托贷款

　　“银行明文规定，消费贷不能用于房地产和金融领域，如果购房者通过消费贷来付房产首付，如果被银行发现，很有可能会被马上追回并被列入银行信贷的黑名单。”某国有银行内部人士指出，而当前房地产电商推出的宣称可付首付的“消费贷”，很有可能其产品并不是传统意义的银行“消费贷”，可能属于委托贷款。委托贷款是由委托人(包括政府部门、企事业单位及个人等)提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。一般来说，委托贷款的管理相对来说比正常的银行贷款要宽松很多。此外，通过代办大额信用卡、民间借贷等借贷方式获取贷款支付首付也“不靠谱”，除了需要支付高企的贷款利息外，目前这类民间借贷方式仍处于监管空白，市民如陷入高利贷“陷阱”则很难维权。此外，还会造成个人信息泄露的损失风险。比如找中介机构代办大额信用卡，如果办下来的信用额度未达要求，客户有可能就不要卡了，但卡会被中介拿去用，如此一来就泄露了个人资料，很可能被他人借机谋利。因此，建议市民慎选这类民间贷款机构。