社区银行发展“风起云涌” 完善小区金融

　　对于国内正在兴起的“社区银行”，银监会近日发出通知，表示“鼓励和规范并举”。那么，鼓励与规范的着力点在哪里？广涉小区居民、小微企业的“社区银行”会怎样发展？

　　社区银行发展“风起云涌”

　　今年以来，银行零售领域变革最引人注目的，是中小商业银行的“社区银行”探索。面对利率市场化快速推进、互联网金融快速发展，以及小微企业和居民需要获得更好的金融服务，一些银行加快转型发展，发力“小区金融”。

　　今年6月，兴业银行福州联邦广场社区支行开业，为社区居民提供个人金融服务，也为小微企业办理部分业务。11月，光大银行福州名城港湾社区支行开业，优先提供缴费、理财、发卡、金融咨询等与社区居民生活相关的业务。兴业银行和光大银行均表示将在全国陆续推广其社区银行服务模式。

　　12月初，浦发银行首家社区银行同样落子福州，其上海、长沙、乌鲁木齐等地社区银行也在筹建中。

　　以创新能力见长的民生银行“小区金融”最受业界关注。民生银行发布三季报时宣布，在持续深化小微金融的同时，民生银行加快推进小区金融战略，以“两小金融”为主体的零售发展战略全面铺开。小区金融便民店是民生银行服务小区居民的新型渠道，与民生银行支行网点互为补充，形成小区1.5公里半径范围内的便利式服务网络。目前，民生银行小区金融便民店在全国各分行全面展开。

　　其他一些中小商业银行也在积极探索社区银行建设。

　　社区银行监管着力点

　　银监会称，本着鼓励和规范并举的原则，要求中小商业银行在提供便捷金融服务的同时，有效防范经营风险，保障消费者合法权益。

　　银监会近日发布的《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》指出，取消社区支行、小微支行单次申请数量限制、取消高管任职审批、筹建开业一次审核；同时，社区支行、小微支行作为面向社会公众的银行网点应持牌经营。

　　通知要求，中小商业银行加强信息披露，将金融许可证、工作人员、营业时间、投诉渠道、收费标准等信息在网点公示，不得业务外包，按许可的经营范围展业。

　　中央财经大学教授郭田勇认为，近期社区银行发展如火如荼，但有的银行将其作为变相铺设网点、开办支行的通道，须加以规范，使社区银行真正走入社区。

　　对于社区银行监管，中行国际金融研究所高级研究员周景彤说，西方国家对社区银行监管由来已久，大多实行内部民主管理、外部监督管理和行业自律管理三者有机结合。为促进我国社区银行良性发展，需要在充分论证和总结经验的基础上，制定规范全面的监管法律法规体系，建立健全法制化、市场化的市场准入和退出机制，积极推进征信体系建设。

　　社区银行往何处去

　　针对监管新规，民生银行回应称有助其完善小区金融。“特别是明确了简政放权准入流程，支持了中小银行社区金融和小微金融的健康发展，推动加快实施战略转型。”

　　民生银行表示，在大力推进服务型网点建设的同时，借监管新规出台为契机，进一步规范建设流程，强化制度管理和风险管理，确保在合规前提下为小区居民、小微企业提供专业便捷的金融服务。

　　据了解，民生银行已在系统内全面部署，明确总分行相关报送职责和分工，同时分类进行整改提升。

　　其他一些股份制银行的小区金融发展尚未大量铺开，因此表示对照通知要求，积极健康发展。浦发银行相关负责人说，普惠金融是大势所趋，此时出台新规有助银行少走弯路，银行发展小区金融不会退缩，只是更规范、更好地发展。

　　德勤中国金融服务业战略咨询合伙人王锦认为，社区银行与一般银行网点不一样，不宜与一般银行网点一样审批、一样的资本要求。应找到适合自己的社区银行监管模式，一方面不要抹杀银行的创新，一方面有效地控制风险。“社区银行只有提供特色化、个性化金融服务，才能获得生存和发展。”周景彤说。