新年理财:四张保单不能少

　　安全与保障，是每个人生命中最大的需求，专家提醒，在人生的不同阶段应根据不同的身体状况、财务状况、家庭成员以及工作环境等各个方面的差异来按需分配，增强保障，因此，以下四张保单显得尤为重要。

　　第一张：意外伤害保单

　　“天有不测风云，人有旦夕祸福”，意外是我们不想发生但同时也无法预料的。一张保单不能帮你避免意外，但却可以在发生意外时得到一个保障。

　　据了解，意外伤害保险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。意外险作为个人保险规划中的第一份保险，是人人都应该购买的。如经常驾车出行的人，可以为自己投保一份充足的人身意外伤害保险；经常出差的人士，要投保一份能提供对飞机、火车、轮船、公共汽车等全面保障的交通工具综合意外险；经常外出旅游的人要特别关注旅游险……总之，每个人都应该为自己投一份意外险，用以规避风险、降低经济损失。

　　第二张：重疾医疗险保单

　　人们常说，“富人和穷人的差别就在一场大病。”40岁的丁先生月收入6000元，没有保险，除了房贷、育儿、交通费以及正常生活等开销，平均每月只能存1000元，如果在这期间没有意外发生，那么预计10年后能累积十几万元的财富。但假如其间，丁先生不幸遭遇疾病等其他变故，那么，不仅存款将被耗尽，可能连以后的收入也无法得到保障。

　　同样情况的李先生则未雨绸缪买了一份重疾保障功能的保险组合。虽然每月需缴纳几百元的保险费，但对于李先生来说拥有健康的保障可以让他过得更轻松，即便遭遇保单约定的重疾也可以得到良好的治疗，对于家庭来说也有一份安定的保障。

　　第三张：子女教育保单

　　子女教育保险又叫子女教育金保险，也叫少儿教育险，可以针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金，能够充分体现父母对子女的呵护和关爱。

　　据介绍，教育保险可以做到专款专用、强制储蓄的功能，家长可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦建立教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。同时，教育保险也具有理财分红功能，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

　　第四张：养老险保单

　　在人口老龄化的当下，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，解决这一问题，一张养老险保单能够发挥很大作用。

　　“年轻时我们有固定的工资收入，但是退休后我的医疗费用等各项保障怎么办？”这是很多老年人都会问到的问题。据悉，商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，但基础的养老保险一般只能维持退休前收入水平的30%-40%。专家建议：要维持退休前的生活水准，最好额外再准备一个长期的退休养老计划，此外，从理财的角度分析，养老保险越早买越划算。本报记者 王岩