山东寿光“贷款保证基金+保险超赔”控制贷款风险

　　山东寿光试点涉农及中小企业贷款保证保险已一年多，中国证券报记者从当地负责人处获悉，贷款保证基金的“蓄水池”和保险超赔有效地控制了农户和中小企业的贷款风险，试点工作基本符合政策预期。

　　寿光市人民政府办公室印发的《寿光市涉农及中小企业贷款保证保险试点工作实施方案的通知》提出，试点适用范围为向银行申请贷款用于生产经营的农业龙头企业、订单农业农户或农村专业合作社、家庭农场，农业种养殖大户、工商贸及生产经营性中小企业。贷款资金只能用于生产经营性用途，不得用于消费及其他用途。

　　在操作模式上，贷款保证保险采取“贷款保证基金(‘蓄水池’)+保险超赔”操作模式，作为“蓄水池”的贷款保证基金资金来源有两个，一是政府财政按照贷款额的1.5%注入；二是贷款户在银行提供优惠利率基础上，按照贷款额的1%缴纳。保险超赔赔付原则指的是，当出险时，先由贷款保证基金支付，不足部分由保险公司与银行按照9:1的比例共担。贷款保证保险保费率控制在贷款本金的3%以内。

　　在政、银、保风险共担的机制下，贷款保证保险的“蓄水池”为保险公司提供了风险缓释，贷款总额和单笔贷款额度也受到控制。试点总规模控制在20亿元以内，分设涉农及中小企业两个盘子，每个盘子10亿元。试点期间，对不同贷款对象规定不同的单笔贷款上限，农业种植大户及订单农业农户、涉农生产经营企业、生产经营性或工商贸中小企业单笔贷款额度上限分别设定为50万元、300万元和500万元。