协议存款提前支取利息或罚息 银行系“宝宝”望突围

　　近日，多家金融机构传来的消息显示，商业银行在和货币基金做协议存款的时候，需要签订两率不等协议存款，这意味着让货币基金保持较高收益保障的“提前支取协议存款不罚息”将停止。

　　记者了解到，协议存款是货币基金获取相对较高收益同时保持良好流动性的主要武器。协存提前支取罚息，相当于在保持同样流动性时收益率变低，这将促使货币基金改变其资产配置。事实上，早在今年3月份，央行就互联网金融答记者问中就提到，“不允许存在提前支取存款或提前终止服务而仍按原约定期限利率计息或收费标准收费等不合理的合同条款”。但目前，提前支取不罚息条款暂未统一取消。

　　基金分析师李翊指出，如果未来统一取消提前支取不罚息条款，对货币基金收益影响将很大，尤其是对协存占比较大的货基，收益率将会更低。不过，从目前情况来看，是否签订提前支取不罚息条款，属于银行和基金公司之间的商业行为，监管层统一取消的概率不大。据介绍，目前银行系“宝宝”协存比重为60%左右，而互联网“宝宝”这一数字超过了80%，这意味着一旦协存提前支取罚息正式实施，互联网“宝宝”将受到更大影响。从这点来看，银行系“宝宝”或将在竞争中占据有利位置，进而从市场中突围。

　　从近期货币基金收益来看，上述影响已得以显现。在最新7日年化收益率排名中余额宝收益仅为4.235%，微信理财通几支基金收益也仅为4.5%左右；而一些来自基金系、银行系的“宝宝”则后来居上，其中，银行系“宝宝”中渤海银行的“添金宝”、兴业的“掌柜钱包”预期收益率均超过5%，民生如意宝和平安盈都在4.8%左右。记者 王梓